新常态下的案防合规、非法金融活动识别与清廉金融文化建设主讲老师：张光禄老师【课程背景】当前，金融监管正以“长牙带刺”的凌厉态势重塑行业生态，金融反腐持续向深水区推进，叠加经济结构调整、数字化转型浪潮与外部环境不确定性上升，银行业案件防控与合规管理正面临前所未有的复杂挑战。2025年全年，国家金融监督管理总局系统对银行业开出罚单超6500张，累计罚没金额逾35...

新监管格局下的银行战略领航主讲老师：张光禄老师【课程背景】当前，我国银行业正处于利率市场化深度推进、净息差持续收窄、数字化转型全面提速、监管体系趋严趋密的关键变革期。国家金融监督管理总局持续推进“强监管、严监管”体系建设，2025年《中华人民共和国银行业监督管理法》迎来2004年施行以来的首次大规模修订，条款扩充至80条，穿透式监管全面覆盖股东和实际控制人，...

AI时代理财经理标准化营销实战训练营主讲老师：张光禄老师【课程背景】2026年的财富管理市场正经历前所未有的大变局。截至2026年一季度末，银行理财市场存续规模为31.91万亿元，较2025年末的33.29万亿元缩水了1.38万亿元，理财产品平均年化收益率已降至2.2的历史低位。与此同时，存款利率持续下行，国有大行3年期定存利率已降至1.25。更值得注意的是...

财务健康线上讲座课程大纲主讲老师：张光禄老师【课程背景】当前中国居民正面临前所未有的财务健康挑战与机遇并存的复杂局面。中国人民银行发布的《2025年金融统计数据报告》显示，2025年居民储蓄率突破34，反映出居民预防性储蓄意愿的结构性提升；与此同时，居民部门存款总额已达166万亿元，人均存款约11.8万元。然而，高储蓄的另一面是居民部门杠杆率从2000年的3...

对公理财资产配置实战与营销策略主讲老师：张光禄老师【课程背景】当前，中国银行业对公理财业务正面临前所未有的变局。2025年末，银行理财市场存续规模达33.29万亿元，全年增加3.34万亿元，同比增长11.15。进入2026年，低利率环境持续深化——2025年理财产品平均收益率已降至1.98，较2024年下降0.67个百分点；2026年一季度末理财产品存续规模...

个贷业务及信用卡贷前风险防控能力提升主讲老师：张光禄老师【课程背景】在金融科技高速迭代与经济环境深度调整的双重作用下，银行个贷与信用卡业务正面临严峻的风险挑战。一方面，AI、大数据、区块链等技术催生了 AI 换脸欺诈、虚拟身份伪造等新型风险手段，传统人工审核模式在复杂技术对抗中渐显不足；另一方面，宏观经济波动导致客户还款能力与意愿发生变化，信用风险显著上升。...

个贷客户经理客户KYC方法与技巧主讲老师：张光禄老师【课程大纲】KYC在个贷业务中的核心目标（反洗钱、反欺诈、信用风险评估）数据维度：身份信息、收入证明、资产负债、贷款用途、还款来源、关联关系案例：某客户虚假工作证明申请消费贷• 监管框架与合规红线• 重点法规：• 《个人金融信息保护法》《反洗钱法》《商业银行互联网贷款管理暂行办法》• 合规风险：信息收集边界...

个贷贷后管理流程与工作要点主讲老师：张光禄老师【课程背景】随着金融市场的不断发展和监管要求的日益严格，个贷业务的贷后管理成为了银行风险管理的重要组成部分。贷后管理不仅关系到银行资产的质量，还直接影响到银行的盈利能力和客户关系。因此，提升个贷部门资深员工的贷后管理能力，对于银行整体风险控制和业务发展具有重要意义。【课程收益】通过本课程的学习，参训人员将能够：全...

从1到N业绩裂变的对公普惠客户转介实战赋能掌握高价值转介人三维识别模型（对标 1000 + 样本验证的精准筛选法）拿到 10 套可直接套用的转介话术（融入 SPIN 提问法、价值前置等大师技巧）学会用 CRM 搭建个人转介管理体系，转介线索转化率提升 50+（借鉴戴尔・卡耐基 “系统化管理” 思维）落地个人专属转介激励方案（合规前提下），形成 “转介 - 成...

存量经营性贷款客户转介绍实战训练营主讲老师：张光禄老师【课程背景】当前，中国银行业正经历深刻的零售信贷结构转型。2025年四季度末，全行业个人住房贷款余额同比下降1.6，全年减少9636亿元；与此同时，经营性贷款余额达25.11万亿元，同比增长4.0，全年增加9378亿元。国有六大行个人消费贷款余额同比增幅超过两成，消费贷与经营贷已成为银行个贷板块新的增长极...

《三个办法》指引下的银行信贷风险管控能力提升讲师：张光禄【课程背景】当前银行业面临经济周期波动、产业结构调整、监管政策趋严的多重挑战，信贷风险防控压力持续加大。《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》简称“三个办法”作为信贷业务监管的核心制度，明确了信贷全流程管理的合规要求与风险控制标准。然而部分银行仍存在制度落地不到...

人心·人性·人单——寿险个险绩优人员全维能力进阶张光禄老师【课程背景】2025年，中国保险业原保险保费收入首次突破6万亿元大关，达6.12万亿元，同比增长7.43，行业总资产突破41万亿元。2026年前5个月，行业累计实现原保费收入3.19万亿元，同比增长4.27，总资产站上43.23万亿元的新高度。然而，繁荣数字之下暗流汹涌：寿险营销员人数从2019年峰值...

财产险销售模式变革与行业趋势前瞻张光禄老师【课程背景】2026年的中国财产险业正经历深刻的结构性重塑。2025年全年，财产险公司实现原保险保费收入1.76万亿元，同比增长3.9；其中车险保费9409亿元，同比增长3.0，占比降至53.6，延续下降趋势；非车险保费收入突破8000亿元，健康险、责任险、农险等细分险种增速显著跑赢行业均值。2026年前5个月，财产...

保险行业发展趋势与监管政策解读amp;公司经营管理实战策略张光禄老师【课程背景】2026年作为“十五五”开局之年，保险行业正处于深度转型的关键窗口期。宏观层面，长端利率中枢持续下行，2025年普通型人身险预定利率上限已从2.5降至2.0，分红险演示利率上限于2026年7月1日从3.9进一步下调至3.5；监管层面，“报行合一”已从车险、人身险银保个险渠道全面延...

保险销售模式变革与行业趋势前瞻张光禄老师【课程背景】2026年的中国保险业正站在多重历史变量的交汇点上。金融监管总局最新数据显示，2026年1至5月保险业累计实现原保险保费收入3.19万亿元，同比增长4.27，行业总资产站上43.23万亿元的新高度；而2025年全年保费收入已首次突破6万亿元大关，达6.12万亿元。安联发布的《2026年全球保险业发展报告》显...

《当前经济环境下的房贷营销技能提升》主讲：张光禄老师【课程背景】在当前复杂的房地产金融市场环境下，房贷政策持续调整，客户需求日益多元且精细化，市场竞争愈发激烈。银行零贷部房贷业务既面临着政策红利释放带来的机遇，也需应对客户分流、营销同质化等挑战。优秀客户经理作为业务攻坚的核心力量，需深化营销技能、拓宽案例视野，以精准把握客户需求，创新营销模式，在房贷业务赛道...

《银行业项目管理的效能提升与团队协同》（青年员工版）主讲：张光禄老师【课程背景】在银行业数字化转型与业务创新的浪潮中，青年员工是项目执行的核心力量。无论是网点服务优化、产品推广活动，还是系统迭代测试、客户运营项目，都需要科学的项目管理思维支撑。本课程聚焦青年员工在项目中常见的执行痛点（如进度拖延、跨部门协作不畅、汇报抓不住重点等），通过实战工具、场景化演练和...

《解析保险代理退保与黑灰产，筑牢合规经营与风险防控防线》主讲：张光禄老师【课程背景】近年来，保险市场不断发展，但保险代理退保及保险黑灰产问题日益凸显，严重扰乱了市场秩序，损害了保险公司和消费者的合法权益。保险代理退保纠纷频发，不仅影响保险公司的经营效益和品牌形象，也给保险代理人的工作带来诸多困扰。保险黑灰产手段不断翻新，隐蔽性强，防范难度大，对保险公司的风险...

《创业担保贷款与民族贸易补贴实施办法深度解读及实操应用》主讲：张光禄老师【课程背景】​当前，就业创业与民族地区经济发展是社会关注重点。创业担保贷款政策为创业者纾解资金难题、带动就业；民族贸易补贴政策助力民族地区贸易发展、巩固民族团结。但实践中，相关人员对政策理解不深、实操能力不足，影响政策效用发挥。本次培训旨在破解这些问题，助力政策落地见效。【课程收益】帮助...

《农商行客户经理层面痛点培训》主讲：张光禄老师【课程背景】在金融市场竞争日益激烈的当下，农商行面临着前所未有的挑战与机遇。客户经理作为农商行连接客户的关键纽带，其工作成效直接关乎银行的业务发展、客户满意度以及风险管控水平。然而，当前客户经理在实际工作中面临诸多痛点，严重制约了业务的高效开展与银行的可持续发展。​ 寻找优质客户难度不断加大。随着金融市场的多元化...

《银行个人客户经理技能提升培训大纲》主讲：张光禄老师【课程背景】随着金融市场竞争加剧与客户需求多元化，银行个人客户经理面临三大核心挑战： 数字化转型需求：金融科技工具深度应用成为提升服务效率的关键；客户关系管理复杂度升级：陌生客户触达难、存量客户维护黏性不足等问题凸显；专业赋能缺口：经济波动周期中缺乏将宏观政策转化为客户资产配置建议的能力。本课程聚焦工具应用...

《银行理财经理中收能力提升课程》主讲：张光禄老师【课程对象】全体理财经理及相关需求者【课程时长】1天（6小时/天）【课程大纲】宏观经济市场的深度分析全球经济已形成全新格局经济发展的驱动因素：科学技术回顾历次科技革命的变化——工业革命、技术变革与城市化“对外经济贸易”数据看世界各大洲进出口金额对比：亚、非、欧、拉美、北美、大洋洲、亚太经合对外经贸伙伴分析：美国...

《保险决胜开门红必备技能提升》主讲：张光禄老师【课程背景】目前，各大保司均已纷纷着手制定明年“开门红”营销方案，又一场行业战役即将全面打响。对于保司而言，如何在指标多、时间紧双重压力下提升精准获客效率，如何制定产品营销策略满足指标要求，如何高效管理前线团队，如何达成有效的客户沟通等一系列问题成为行业焦点，而成功解决这些问题无疑正是各大保司抢占开年先机、实现“...

《开门红期间揽储及客户AUM值提升策略》主讲：张光禄老师【课程背景】随着国家全面脱贫的总体目标达成，老百姓的生活步入了全面小康阶段，金融机构客户的资产管理里规模日益增加，各家金融机构也都为了增加自己的核心业务推出了更多的金融产品来匹配日益增长的客户需求，金融机构间的竞争也日益加剧，如何开发新客户、如何留住老客户便成为现在金融机构的重要任务。【课程收益】通过学...

《当前宏观经济形势分析、KYC及客户分层经营》主讲：张光禄老师【课程背景】2024年，宏观经济下行压力依然较大，我们如何做好客户的资产配置策略将成为当下最重要的事儿【课程收益】分析宏观经济现象及背后驱动因素展望未来发展趋势及机遇与挑战了解并掌握客户KYC的方法与技巧掌握当前经济形势下不同客户的资产配置策略【课程特色】案例，深入浅出听得懂；科学，背后理论讲得明...

《当前宏观经济形势分析与客户资产配置策略》主讲：张光禄老师【课程背景】2024年，宏观经济下行压力依然较大，我们如何做好客户的资产配置策略将成为当下最重要的事儿【课程收益】分析宏观经济现象及背后驱动因素展望未来发展趋势及机遇与挑战了解并掌握客户KYC的方法与技巧掌握当前经济形势下不同客户的资产配置策略【课程特色】案例，深入浅出听得懂；科学，背后理论讲得明；实...

《银行对公开门红营销课程》主讲：张光禄【课程背景】又到了一年一度的开门红时间了，各家企业也都在这个时段进行年底总结和开年规划，这正好是我们对公业务切入的最佳时机。但我们如何挑选未来的长期合作企业、如何进入客户的核心决策团队便成为摆在每一位对公伙伴面前的又一挑战。【课程收益】全面了解当前的市场经营情况，掌握对公营销的核心心法，让学员能够得到全面的能力提升，从而...

《银行四大场景化下客户营销能力提升》主讲：张光禄【课程背景】银行一切的战略和策略都需要通过销售这个环节来进行实现。而在执行层第一线的客户经理，在销售环节也有很多因素会导致整体业绩的达成率波动。在众多因素中最核心的要数获客环节了，因为有客户是一切营销动作的开始。如何让我们拥有更多数量的潜在客户便成为了所有客户经理面前的一道常解之题。【课程收益】老师从市场分析、...

《银行信用卡中心商户客户谈判技能技巧提升》主讲：张光禄【课程背景】银行信用卡中心的发展，在于商户开拓和客户经营两大方面，而营销效果在总行战略布局中占据据举足轻重的地位，拓展新增业务量、加大实际交易量、这些都是增加金融机构中间收入的核心方式。同时，这也对我们的一线营销伙伴提出了更高的要求，如何能在竞争激烈的市场中更多的抢占自己的份额，提升品牌在客户心中的地位，...

《银行客户获取及客户经营落地实战训练课程》主讲：张光禄【课程背景】获客、养客、留存已成为银行营销方面的巨大挑战，在各家银行竞争激烈的当下，如何做好新老客户的经营，并让客户成为忠诚客户和高贡献客户，便成为摆在每位银行人面前的重要课题。同时，随着我国互联网化的全面推进，各家自媒体和银行APP的大力推广，加大了客户获取产品和服务信息的渠道，很多客户在购买金融产品、...

《银行信用卡中心全员综合营销技能提升》主讲：张光禄【课程背景】基层营销团队的营销效果直接影响着总行的战略目标实现。伴随着市场的不断变化，客户思维的不断升级，同业竞争的不断加强，基层营销团队的营销难度也在不断地上升。【课程收益】通过学习，让学员对信用卡的精细化营销有一个全方位的认识，并将自己的经营模式进行升级，有效提升高质量客户的开发、客户的信息甄别、消费能力...

《客户沟通-KYC（对公）方法论及应用》主讲：张光禄【课程背景】在当下的客户经营中，你真的了解你的客户吗？如果我们想更好的达成我们的小目标，无论我们要做客户经营动作，还是要对其进行产品推荐，都需要针对客户的实际情况和真实需求进行解决方案的制定，而对你客户的了解程度，也决定了我们制作方案的精准度，从而更好的把握客户的需求，并给出更适合对方的解决方案，最终实现多...

《财富管理团队的客户关系管理与营销技巧提升》主讲：张光禄【课程背景】银行业已经进入了运营3.0时代，客户经营、产品营销都已发生了改变，面对变化我们该采取何种策略和方法来让自己的绩效保持高速发展，将成为每位银行人当下最重要的事儿【课程收益】通过学习，让同学们从外由内的建立全新的营销、客户经营、电话沟通的认知与技巧，通过现场的学习与练习掌握过程中各类工具的使用方...

《银行客户经理营销技巧及商务礼仪》主讲：张光禄老师【课程背景】在当前银行业竞争激烈的局势下，各家银行都在想尽一切办法进行营销，一方面进行拓新客，一方面想方设法留住老客户，只有这样才能让业绩不断地稳步提升。而在实际的工作中我们不难发现，决定我们绩效的往往是常被我们忽视的那些小问题和我们对营销技巧应用不熟练而造成的。【课程收益】通过老师的讲解，让学员清晰的了解客...

《商业银行厅堂投诉抱怨化解之道》主讲：张光禄【课程背景】银行间的竞争已经由产品及价格转移到对客户的竞争，客户服务已经成为主宰银行生死存亡的。客户服务体系的宗旨是“客户永远是第一位”，从客户的实际需求出发，为客户提供真正有价值的服务，帮助客户更好地使用产品。体现了“良好的客服形象、良好的技术、良好的客户关系、良好的品牌”的核心服务理念，要求以专业性的服务队伍，...

《高客全方位开拓与经营》主讲：张光禄【课程背景】如果说产品是我们发展的根，客户是我们发展的本，那么我们想要得到更好的发展，就要从这两个重点着手设计。而客户数量的多少直接影响着各类经营数据结果的产生，提高客户数量也成为了当下工作中的重中之重。【课程收益】老师将过往多年潜客拓展的实际经验和近期为多家银行授课与辅导的实际近况相结合，为学员带来营销实战性强、便于理解...

赢在沟通-营销心理学与客户沟通技巧主讲：张光禄老师【课程背景】现代社会发展和变化速度极快，新生事物不断涌现。消费心理受这种趋势带动，在心理转换速度上趋向与社会同步。由于产品生命周期不断缩短，过去一件产品流几十年的现象已极罕见，消费品更新换代速度极快，品种花式层出不穷，产品生命周期的缩短反过来又会促使消费者心理转换速度进一步加快。在这种大背景下，销售团队想获得...

银行保险机构消费者权益保护管理办法（9号令）解读主讲：张光禄【课程背景】做好消费者权益保护工作，是践行习近平总书记“以人民为中心”发展思想的具体体现。近年来,银保监会高度重视金融消费者权益保护工作，建章立制推进消保体制机制建设，通过现场检查、投诉督查、行政处罚集中整治侵害消费者权益乱象，通过教育宣传、风险提示和案例通报提升消费者金融素养，借鉴新时代“枫桥经验...

如何做好线上场景的消保工作主讲：张光禄老师【课程背景】在“互联网+”“数字金融”的时代跃迁背景下，银行到店客户日益减少，客户交易习惯逐步由线下转移至网银、手机银行等线上APP平台。如何在这些线上场景下做好消保工作，便成为我们的又一重点内容。【课程收益】全面了解关于消保线上部分的政策文件，全面掌握线上场景下的消保工作涉及的相关内容，通过老师的现场讲解、现场提问...

《最新监管政策解读和案防形势分析》主讲：张光禄老师【课程背景】国家金融监督管理总局 2025 年 3 月发布《商业银行代理销售业务管理办法》，明确要求代理销售业务实施全流程合规管理，对邮政代理金融个金业务提出更高要求。 监管技术升级：金税四期全面上线，实现对资金流、业务流、合同流的穿透式监管，邮政代理金融个金业务中的资金归集、理财销售等环节面临更严格的合规审...

《银行零售客户十大分群精准营销培训大纲》主讲：张光禄老师【课程背景】在银行零售业务竞争加剧的当下，客群细分与精准营销成为突破关键。当前银行存量客户庞大但需求挖掘不足，传统“大水漫灌”营销低效，不同客群需求差异未被充分重视，导致客户粘性低、价值未有效释放。本次培训聚焦零售客户十大分群，通过体系化方法、实战案例与数据支撑，助力学员掌握精准营销逻辑，重塑营销流程，...

《银行客户经理顾问式营销技能提升》主讲：张光禄老师【课程背景】#10;在金融市场竞争白热化、客户需求日趋复杂的当下，传统营销模式已难以满足客户日益增长的财富管理需求。中国邮政储蓄银行长沙市分行拥有庞大的客户群体，理财经理及储备理财经理作为财富管理业务的核心力量，亟需从传统销售角色向专业顾问角色转型。当前，部分学员在客户服务中存在重产品推销、轻需求挖掘，缺乏专...

《银行基层团队Deep Seek 基础操作与工作效能提升课程》主讲：张光禄老师​【课程背景】在当今数字化飞速发展的时代，银行业务面临着前所未有的挑战与机遇。客户需求日益多样化和个性化，市场竞争愈发激烈，这要求银行基层团队不断提升工作效率和服务质量。Deep Seek作为一款强大的人工智能工具，能够为银行基层工作带来诸多便利，辅助员工更高效地处理日常业务、分析...

《银行个金基金、保险、和贵金属销售实战技能提升》主讲：张光禄老师#10;【课程背景】#10;在金融市场竞争日益激烈、客户需求日趋多元化的当下，银行个金业务中的基金、保险、贵金属销售领域正经历着深刻变革。一方面，资管新规落地、利率市场化加速推进，使得传统销售模式面临转型压力；另一方面，居民财富管理意识觉醒、高净值客户群体扩容，又为细分市场带来了全新的增长契机。...

《银行贷款业务情绪压力管理》主讲：张光禄老师【课程背景】在当前经济形势下，银行贷款业务面临着诸多挑战，市场竞争激烈、贷款政策多变、不良贷款风险增加等因素，给银行员工带来了巨大的工作压力。长期处于高压状态下，员工容易产生焦虑、抑郁等负面情绪，不仅影响个人身心健康，还会降低工作效率和服务质量，进而影响银行的整体业绩。因此，帮助银行员工正确认识情绪压力，掌握有效的...

《银行催收主管辅导员工的催收实践》主讲：张光禄老师【课程背景】随着金融监管政策趋严和消费者权益保护意识的提升，银行催收业务面临更高的合规性要求和舆论风险。传统催收方式中存在的法律争议、客户投诉及声誉损失问题频发，亟需通过专业化、规范化、人性化的催收流程设计，平衡风险管控与客户关系维护。本课程结合《个人信息保护法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》等法规，聚...

《银行初级对公客户经理科创企业营销技巧》主讲：张光禄老师​【课程背景】在当今科技创新驱动经济发展的时代浪潮下，科创企业已成为推动产业升级、促进经济增长的核心力量。银行业作为金融体系的重要组成部分，积极布局科创金融领域，为科创企业提供全方位金融服务，既是履行社会责任、支持国家创新战略的必然要求，也是拓展业务领域、实现自身可持续发展的重要机遇。银行初级对公客户经...

《银行产品经理的产品设计落地课程》主讲：张光禄老师【课程背景】在金融行业同质化竞争激烈、客户需求不断升级的当下，银行亟需通过创新产品设计抢占市场高地。而爆款产品的打造，需要兼顾战略布局、市场洞察、实操落地，同时平衡利益属性与合规要求。本课程聚焦银行产品经理核心需求，整合战略思维、市场分析与实操技巧，助力学员设计出兼具市场竞争力与合规性的爆款产品。​ 【课程收...

《AI赋能保险行业绩效提升》主讲：张光禄老师​【课程背景】在当今数字化飞速发展的时代，保险业务面临着前所未有的挑战与机遇。客户需求日益多样化和个性化，市场竞争愈发激烈，这要求保司经营团队不断提升工作效率和服务质量。Deep Seek作为一款强大的人工智能工具，能够为我们的工作带来诸多便利，辅助员工更高效地处理日常业务、活动策划、分析数据以及与客户沟通。 【课...

《AI赋能绩效提升》主讲：张光禄老师​【课程背景】在当今数字化飞速发展的时代，各行各业都面临着前所未有的挑战与机遇。客户需求日益多样化和个性化，市场竞争愈发激烈，这要求我们团队不断提升工作效率和服务质量。Deep Seek等强大的人工智能工具，能够为我们的基层工作带来诸多便利，辅助员工更高效地处理日常业务、活动策划、分析数据以及与客户沟通。 【课程收益】使学...