《银行产品经理的产品设计落地课程》

《银行产品经理的产品设计落地课程》

主讲：张光禄老师

【课程背景】

在金融行业同质化竞争激烈、客户需求不断升级的当下，银行亟需通过创新产品设计抢占市场高地。而爆款产品的打造，需要兼顾战略布局、市场洞察、实操落地，同时平衡利益属性与合规要求。本课程聚焦银行产品经理核心需求，整合战略思维、市场分析与实操技巧，助力学员设计出兼具市场竞争力与合规性的爆款产品。​

【课程收益】

帮助学员理解银行整体战略，学会将战略目标转化为产品设计方向，实现产品与银行长期发展的协同。​

掌握精准的市场分析方法，能够挖掘客户潜在需求，准确定位产品目标客群，提升产品市场契合度。​

熟练运用产品设计工具与模型，精通从产品规划到落地的全流程操作，同时学会平衡产品利益属性与合规要求，提高爆款产品打造能力。​

【课程对象】

银行产品经理及相关需求者

【课程时长】

0.5天（6小时/天）

【课程大纲】

战略领航：爆款产品的顶层设计

打通设计者思维，才能制作出好产品

一切从银行的战略顶层设计出发

设计产品时一定要从你的核心目标出发

从成功销售公式视角看，要设计就设计核心爆款产品

设计产品也要进行分层分类，发布一揽子产品，实现不同阶段和不同客群的平衡

银行战略与产品定位​

银行战略目标与业务规划

明确产品在战略布局中的角色

运用波特五力模型与PEST分析框架，深入拆解银行中长期战略目标

在零售转型、普惠金融、数字化升级等战略方向下，产品是战略落地的核心载体

产品定位与战略目标之间的因果逻辑链

例：某城商行向“市民生活服务银行”转型，围绕社区金融、场景金融推出的系列产品矩阵。从市场空白点挖掘、客群需求匹配到品牌形象塑造，还原产品定位与战略转型的联动路径，总结差异化定位策略与资源协同经验。​

利益属性与合规框架​

产品设计中的三大核心利益

解析银行产品利益属性构成（收益、成本、风险等）

构建产品利益属性三维分析模型

量化展示利息收入、运营成本、信用风险、市场风险等要素的动态关系

引入敏感性分析方法，模拟利率波动、客户流失等变量对产品收益的影响

合规要求对产品设计的限制与引导

资管新规、反洗钱法、消费者权益保护等核心监管政策

通过 “合规要点清单 + 风险案例库” 的形式解决监管要求

市场洞察：挖掘爆款产品需求

市场动态与客户需求分析​

金融市场趋势洞察

结合宏观经济数据、行业政策调整（如利率市场化、监管科技新规）及技术革新（区块链、AI 应用），分析银行业务增长潜力区域与风险点

通过 SWOT 模型识别市场空白与机会，引入金融科技企业跨界竞争

客户需求深度挖掘

问卷调研设计原则（量表编制、样本抽样方法）

焦点小组组织流程（话题引导技巧、数据整理维度）

将客户反馈转化为产品设计需求指标，对比分析显性需求（如收益期望）与隐性需求（风险偏好、服务体验）​

目标客群定位与市场细分​

目标客群定位

市场细分方法论

RFM 模型（最近消费、消费频率、消费金额）

VALS 模型（价值观与生活方式）在银行业的应用场景

例：某股份制银行银发族专属理财产品，深度剖析从客群消费行为数据抓取、养老金融需求痛点定位，到产品收益结构设计（固定收益 + 浮动收益）、服务权益配套（健康管理增值服务）的全流程逻辑，提炼客群需求与产品功能的匹配策略

方法赋能：爆款产品设计核心要素

产品设计理论与模型​

深度解析 KANO 模型在产品需求优先级划分中的应用

将需求划分为基本型、期望型、兴奋型，避免过度投入资源开发非核心功能

结合用户旅程地图，从用户接触产品到使用、复购的全流程视角，挖掘潜在需求痛点

优化产品功能布局​

拆解成本加成定价法的计算公式，涵盖固定成本、可变成本及预期利润率的核算方法

对比竞争导向定价法，分析如何根据竞品定价策略制定差异化价格

爆款产品功能与体验设计​

金融行业爆款产品案例，拆解支付类、理财类产品必备核心功能模块

从用户需求洞察出发，通过功能创新（如智能推荐、场景化服务）打造差异化卖点

例：某银行优化转账、签约等关键操作流程提升用户体验，提升产品易用性与用户留存率

实战落地：产品从设计到上线

产品原型与测试优化​

产品原型设计，制作产品原型​

开展用户测试，根据反馈优化产品设计​

跨部门协作与风险管控​

与技术、风控、营销等部门的协作流程与沟通技巧​

识别产品设计与落地中的合规风险、市场风险，制定应对策略