商业银行网点运营合规及法律风险管理运营风险管理是商业银行核心能力之一，它提供了银行的基础服务供应能力，决定着银行操作风险管控水平，影响着银行经营战略的实施，易形成自身独特的行业竞争优势。从我国银行业金融机构的运营风险管理实践看，商业银行运营风险呈现分布范围广，涉及人员、产品、环节多，发案频率大等特点。随着我国金融供给侧改革方向的确定，商业银行的结构调整与转型...

金融业者道德风险与合规管理课程背景由于银行业务竞争激烈，有的银行就出现了重业务发展.轻内控管理尤其是忽视员工职业道德教育的情况，一味地进行业务知识和流程的培训和考核，而对于主导员工行为的思想，并没有放到应有的高度来处理。思路意识很重要，方法技术更为重要。关键是要掌握合规风险管理的方法与技术，缺乏意识的合规等于没有灵魂，缺乏方法技术的合规等于空谈。培训对象：银...

商业银行合规风险管理课程背景由于银行业务竞争激烈，有的银行就出现了重业务发展.轻内控管理尤其是忽视员工职业道德教育的情况，一味地进行业务知识和流程的培训和考核，而对于主导员工行为的思想，并没有放到应有的高度来处理。思路意识很重要，方法技术更为重要。关键是要掌握合规风险管理的方法与技术，缺乏意识的合规等于没有灵魂，缺乏方法技术的合规等于空谈。培训对象：银行中高...

商业银行内控合规落地实施操作实务课程背景：当前经济金融环境下，防范化解金融风险任务仍然艰巨，部分银行业金融机构公司治理不健全、重效益轻合规，对业务潜在风险评估不足，对重要岗位关键人员缺乏有效约束，内控要求常常为业务发展让路，部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止，金融乱象花样翻新、层出不穷，迫切需要强基固本，激发银行业金融机构合规经营的内生动力，推动问题的根源性整改...

商业银行信贷法律风险管理与不良资产处置课程背景：随着商业银行改革进程全面提速以及国内金融市场全面开放的来临，中国商业银行在当前的经济形势下，不断调整经营管理思路，加快市场拓展步伐，实现持续稳健发展，商业银行必须夯实内部管理，迎接随之而来的严格监管要求和更为严峻的生存挑战。商业银行快速发展的同时，积累了很多的风险，不良率和不良贷款余额双升的局面并未有实质性好转...

商业银行信贷业务诉讼法律风险及防范课程背景：为解决不良贷款问题，商业银行多采用剥离、呆帐核销、以资抵贷等政策性等各种处置手段。但对那些不讲信用，恶意逃废银行债务的债务人，银行往往选择人民法院对有关当事人提起民事诉讼。民事诉讼作为一种司法救济手段，在相当程度上保障和实现了商业银行的债权权益，减少了商业银行的信贷风险，但是由于民事诉讼程序法律的繁琐性和复杂性，商...

经济新常态下商业银行信贷风险案件防控课程背景：近年来，我国经济持续了较长时间的低位运行，对商业银行的贷款风险资产质量产生的不利影响显而易见，我国商业银行在金融业转型的敏感时期，信贷风险管控形势严峻。近年来银行出现了少有的贷款不良率和不良贷款余额双升的不利局面。银行信贷风险案件频发，关系贷款、人情贷款和冒名贷款等违规贷款现象屡禁不止。当前我国银行业普遍存在风险...

商业银行的内部审计评价技术与方法课程背景：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制，是公司治理机制的重要组成部分，是控制风险、杜绝违规、防范案件的重要手段，为进一步健全内部控制机制，加强内控评价工作，建立一个以风险为导向、以控制为目的的内控评价体系，科学、有效、全面、...

新形势下商业银行全面风险管理落地与执行课程背景目前，我国银行业风险管理缺乏统领性规制。近年来，银监会陆续制定了各类审慎监管规则，系统覆盖了资本管理、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、并表管理等各个领域，但仍然缺乏一个针对全面风险管理的统领性、综合性规则。我国银行业金融机构全面风险管理实践有待完善。我国银行业在全面风险管理体系建设上已取得一定的成果，但...

小微贷款行业金融纠纷冲突调解课程背景：部分金融机构思想观念保守，“门难进、脸难看、事难办”现象比较普遍。固步自封、安于现状的思想严重。坐等客户上门，缺乏风险意识，不注重客户分析，慎贷、惜贷现象严重，怕负责任，怕担风险，怕受处罚，贷富不贷贫，贷好不贷差，扶强不扶弱现象普遍存在。尤其是对近年来，中微企业贷款引发的纠纷呈明显上升趋势，金融机构风险意识薄弱，解决风险...

小微金融创新与风险管理课程背景：民营中小微企业一直被定调为经济和就业的“稳定器”，但由于缺乏金融支持，小微企业在融资中一直处于弱势，信贷需求无法得到满足，特别是100万元以下的小微企业信贷需求更是难以满足。今年全国两会期间，许多国家政协委员为小微企业融资难、融资贵发声。长期以来，由于小微群体信用数据缺失，金融机构难以完成有效的风控和授信，导致融资难。小微企业...

2022年信贷新政策与民法典下信贷法律风险课程背景2021年1月1日，担保制度司法解释与《民法典》同时生效实施，至今已一年有余。从这一年多银行业金融机构的贷款合同、担保合同纠纷案件的诉讼判决结果的风险数据来看，一是银行作为被告的比例明显上升，二是银行败诉的比例明显增加，另外商业银行集体违规的“窝案”事件明显上升。导致上述现象的主要原因，与近年来我国立法进程加...

银行业金融机构案件风险防范课程背景我国金融改革已经到了关键的攻坚阶段，金融环境越发错综复杂，金融业态正在发生巨大变革，传统风险与新型风险交织，各种风险关联度增加，风险传染愈发强烈，银行市场营销与风险管理博弈增强、风险管理人才缺乏、风险文化缺失，银行内部控制漏洞百出。银行业金融机构风险案件频发，涉案额度不断增大，发生频率不断增多，危害不断加大，银行风险案件防控...

银行保险机构公司治理落地执行操作实务课程背景：良好的公司治理是金融机构长期稳健运行的前提和基础。银行保险机构外部性强、财务杠杆率高、信息不对称性严重，公司治理的缺陷往往成为其风险的主要诱因。今年是防范化解重大金融风险攻坚战的收官之年。银保监近期就银保机构加强公司治理工作先后发布实操性很强的文件，其中包括中国银保监会发布《银行保险机构公司治理准则》、《健全银行...

商业银行对公业务信贷风险预警技术与方法课程背景信贷风险是银行的传统风险和主要风险，其预警和防范的有效性直接影响着金融部门业务的稳健经营。信贷风险预警是客户经理、贷后管理员通过有效手段，对借款客户进行系统性、连续性监测，及早发现和识别风险来源、风险范围、风险程度和风险走势，发现相应的风险警示信号，并及时采取防范措施，达到早预警、早发现、早干预，从源头上控制风险...

银行业金融机构消费者权益保护落地与实施课程背景：“后疫情”时代，我国金融市场保持蓬勃发展的势头，各地积极推进金融改革与创新，打造各类创新示范区。在金融产品与服务体系日益丰富且复杂的背景下，如何切实保护金融消费者合法权益，科学评价银行保险机构消费者权益保护工作质效，督促银行保险机构依法合规经营，是商业银行必须重视的重要课题。培训目标：学习金融消费者权益保护的具...

民法典及司法解释下的信贷法律风险课程背景：2021年1月1日，担保制度司法解释与《民法典》同时生效实施，至今已一年有余。从这一年多银行业金融机构的贷款合同、担保合同纠纷案件的诉讼判决结果的风险数据来看，一是银行作为被告的比例明显上升，二是银行败诉的比例明显增加，另外商业银行集体违规的“窝案”事件明显上升。导致上述现象的主要原因，与近年来我国立法进程加快，一些...

新形势下银行业金融机构乱象整治课程背景加强金融机构风险内控，强化金融监管统筹协调，健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管，毫无疑问，守住不发生系统性金融风险底线，是“两会”强调的金融工作的重中之重。“两会”再次从国家顶层设计层面，把金融风险防控放在国家战略的突出位置。商业银行的治理结构该从哪些方面升级和完善，业务结构该从哪些维度进行调整，从业人员行为...

商业银行风险经理素能提升高级训练营课程背景“十四五”定调我国金融稳定发展方向，确保不发生系统性风险已经上升为基本国策。强监管强问责已经成为我国银行业日常经营管理的主旋律，风险管理能力成为商业银行的核心竞争力。商业银行的风险管理水平的高低，以及风险管理能力的大小体现了银行间的差距。全面提升风险管理能力成为我国商业银行转型的突破口。完善公司治理，建设全方位风险管...

全面提高商业银行风险内控执行力课程背景：风险内控作为公司经营管理的关键环节，对企业的生存及发展壮大具有极其重要的作用。从银广夏、安然、中航油等现实风险案例看，他们都与企业风险内控失败有着相当大的关系。我国企业风险内控普遍存在着控制环境薄弱、风险意识不足、缺乏适当的控制活动、财务报告严重失真、信息流通不畅、内控机制不健全等问题。建立健全风险内控体系，提升企业综...

2022年金融监管新趋势新变化课程背景十四五规划中明确强调，加强金融机构风险内控，强化金融监管统筹协调，健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管，严厉打击非法集资、金融诈骗等违法活动。守住不发生系统性金融风险底线，是“两会”强调的金融工作的重中之重，“两会”再次从国家顶层设计层面，把金融风险防控放在国家战略的突出位置。2022年，人民银行确定8大合规监...

客户经理如何从银行风险角度分析财务报表课程背景：在当前国际国内市场极其不确定的形势之下，实体经济遭遇到前所未有的困难，部分风险因素已经开始向银行传导。在此大背景下，商业银行的信用风险不断积累和上升，我国银行的不良贷款余额出现连续上升的势头，局部地区的不良率也在不断上升，商业银行的信贷资产安全面临巨大挑战。银行间的竞争从传统的抢占市场份额开始向精细化科学化管理...

商业银行客户信用分析与管理操作实务课程背景信用风险产生的根本原因是信息不对称。在经济转轨时期，传统道德的约束力削弱了、现代市场经济的信用制度缺位，在多重因素作用下，我国信用制度建设严重滞后于社会主义市场经济体制发展进程，企业信用状况堪忧。 企业之间相互拖欠货款，资金周转速度减慢，致使企业正常的生产经营受到严重影响；企业拖欠银行贷款，逃废银行债务，信用风险频繁...

商业银行信贷审查与管理课程背景：由于疫情和经济不确定性增加等因素的影响，商业银行的不良贷款余额呈现持续上升的明显趋势，部分银行甚至出现不良贷款余额和不良贷款率“双升”的情况，银行贷款信用风险呈集中暴发之势。银行信贷资产质量持续下降，不良资产控制压力持续增加。随着疫情下信贷扶持政策的调整，银行信贷产品迭代升级的增速加快，银行信贷风险呈现出不同特点，在此情形下，...

商业银行个人贷款风险管理课程背景：金融机构为了满足个人资金需要提供相应的贷款，约定还款规则、利息以及双方的责权义务后，为个人提供贷款。消费信贷的主要目的是为了满足消费者提前消费的需要，消费信贷所出借的款项通常数额小、还款时间短、利息少、可重复，是信贷活动中风险较小、收益率较高的一种信贷活动。但是个人消费信贷也存在一定风险性。个人经营性贷款是解决中小企业贷款难...

基于全面风险管理框架下的信贷风险管理课程背景：当前金融改革已经到了关键的攻坚阶段，金融机构面临的各种压力空前。降准降息动作频频，利率市场化快速推进，互联网金融的挑战，存款保险制度推出，银行退出机制呼之欲出。这一切对我国商业银行的传统经营模式和盈利模式构成巨大挑战，尤其对商业银行的冲击更是显而易见。随着中国经济增速放缓，银行不良贷款已连续多个季度增加，银行不良...

如何从金融机构角度分析财务报表风险课程背景：金融机构间的竞争从传统的抢占市场份额开始向精细化科学化管理模式转变。对公业务作为金融机构的一种主要业务形式，正面临着巨大风险的冲击。虚增资产、虚构业绩、虚报利润等粉饰财务报表、财务造假等行为，给金融机构的信贷资产安全带来巨大风险隐患。金融机构因为不能及时准确识别客户虚假财务信息，已经给其造成巨大损失。金融机构在识别...

尽职调查技术与尽职调查报告撰写课程背景：客户风险是金融机构经营过程中不可回避的现实，加强对客户风险的认识、管理和控制是金融机构加强内部控制建设的重要内容，客户尽职调查银行是适应新形势、防范客户风险、应对激烈竞争和挑战的必然选择。课程收益：熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。学习并掌握银行应用三张报表分析企业偿债能...

商业银行对公业务的信贷风险管理课程背景：我国商业银行的传统经营模式和盈利模式构成巨大挑战，尤其对商业银行的冲击更是显而易见。随着中国经济增速放缓，银行不良贷款余额和不良贷款率双降压力有增无减。虚增资产、虚构业绩、虚报利润等粉饰财务报表、财务造假等行为，给商业银行的信贷资产安全带来巨大风险隐患。商业银行因为不能及时准确识别客户虚假财务信息，已经给其造成重大损失...

民法典背景下银行不良资产处置操作实务课程背景：庚子年，大灾之年，全球不确定性畸高。受疫情影响全球经济整体下行，实体企业生存压力不断增大，银行业金融机构不良贷款持续“双升”。截止2020年3季度末，不良贷款余额2.84万亿元，较上季末增加987亿元；商业银行不良贷款率1.96，较上季末增加0.02个百分点；关注类贷款余额3.8万亿元。银行资产质量持续承压，资产...

民法典背景下银行全流程信贷风险管理课程背景：2021年1月1日，担保制度司法解释与《民法典》同时生效实施，至今已一年有余。从这一年多银行业金融机构的贷款合同、担保合同纠纷案件的诉讼判决结果的风险数据来看，一是银行作为被告的比例明显上升，二是银行败诉的比例明显增加，另外商业银行集体违规的“窝案”事件明显上升。导致上述现象的主要原因，与近年来我国立法进程加快，一...

全面风险管理框架下的信贷风险管理课程背景：随着商业银行改革进程全面提速以及国内金融市场全面开放的来临，中国商业银行在当前的经济形势下，不断调整经营管理思路，加快市场拓展步伐，实现持续稳健发展，城市商业银行必须夯实内部管理，在经历了全球性金融危机的洗礼后，随之而来的是更为严格的监管要求和更为严峻的生存挑战。银行快速发展的同时，积累了很多的风险，银行不良率和不良...

商业银行逾期贷款的管理及催收技巧课程背景：随着商业银行改革进程全面提速以及国内金融市场全面开放的来临，中国商业银行在当前的经济形势下，不断调整经营管理思路，加快市场拓展步伐，实现持续稳健发展，城市商业银行必须夯实内部管理，在经历了全球性金融危机的洗礼后，随之而来的是更为严格的监管要求和更为严峻的生存挑战。银行快速发展的同时，积累了很多的风险，银行不良率和不良...

商业银行贷后风险管理与不良资产处置课程背景：当前金融改革已经到了关键的攻坚阶段，金融机构面临的各种压力空前。银行不良贷款余额和不良贷款率双降目标情势依然严峻。随着银行资产质量进一步下行，逾期非不良贷款的平均逾期天数持续增加。种种迹象表明，贷款信用风险暴露的速度正在加快，商业银行压力空前。商业银行如何积极应对资产质量压力，抓住贷后风险管控的重点环节，科学处置不...

商业银行不良贷款电话催收的技能和技巧课程背景：随着银行规模的不断扩大，商业银行不良率和不良贷款余额持续上升，致使商业银行信贷资产的质量不断下降，银行快速发展的同时风险也迅速积累和扩大，如果银行不能有效控制，银行的可持续发展将面临巨大挑战。电话催收目前仍然是商账催收的有效手段，提高电话催收人员的整体素质，掌握电话催收的技术和方法，将成为银行管理不良资产的有效手...

商业银行小微企业贷款风险管理课程背景“十四五”开局之年，也是金融改革攻坚的关键之年。商业银行行业授信风险也将呈现出新特点。降准降息动作频频、利率市场化快速推进、互联网金融的挑战、存款保险制度推出的各种压力下，商业银行在小微企业金融服务这片“蓝海”中展开了更为激烈的竞争，尤其是对大客户争夺明显处于劣势的中小商业银行来说，小微企业金融服务已经成为他们的立足之本。...

商业银行信贷法律风险和不良资产处置法律风险课程背景：我国已经进入依法治国的快车道，随着立法进程的加快，银行的信贷业务的面临的法律风险问题也日益突出，担保法、物权法、合同法、公司法、新民事诉讼法、刑事诉讼法以及相关司法解释的颁布，都对银行信贷业务产生一定影响，尤其是新旧法律的衔接与冲突，给银行传统的信贷业务构成非常大的困扰，日益上升的法律风险给商业银行的信贷资...

信贷风险管控与不良资产处置实务课程背景：近年来，小微金融机构历经市场竞争的风雨洗礼，在学习中实践，在纠错中成长，在一次次风险的磨砺中前行。随着大变革时代悄然来临，类金融机构多年来沉淀下来的风险呈集中暴发之势，国家强化小微金融机构的监管已成定局。如何适应更加严格的监管需要，在运行过程中有效控制风险，成为小微金融机构成败的关键因素。本课程定位在培养信贷人员风险防...

强监管之下商业银行信贷风险管理与不良资产处置课程背景：全国金融工作会议，强调了回归本质、防范风险、强化监管和市场导向四项目基本原则，并提出金融风险管理早识别、早预警、早发现、早处置的“四早”方针。“8项文件”要求对银行业内存在的风险进行摸底排查，引导行业支持实体经济的发展，并对下一步的监管工作进行部署。8个监管文件尤其是“三三四十”文件主要针对当前银行存在的...

融资担保公司不良资产处置技术与方法课程背景我国经济正处于转型升级关键期，全球疫情不断反复，稳健货币政策将继续维持，金融监管压力越来越大，中长期看将有更多企业面临较大的经营压力、转型压力和债务违约风险，不良资产规模将持续增大，防范化解金融风险、处置盘活不良资产的需求也将不断增加。当前我国中小微企业普遍面临融资难、融资贵的问题，融资性担保公司在解决中小企业融资问...

新公司法对信贷业务的影响及其应对课程背景：2023年12月29日新公司法（新公司法）获得通过，2024年7月1日起施行新公司法许多法条较之前有作了很大调整，比方横向人格否认制度、注册资本五年内缴足、股东查账权的完善、股东“失权”情形、公司简易注销、强制注销制度等，都有许多新变化，这些变化及对金融业务会产生非常大的影响，尤其是对银行对公信贷业务影响尤为突出了解...

民法典合同编通则解释对信贷业务的影响及其应对课程背景：随着我国经济不确定性的增加及法律环境的变化，银行信贷业务面临着更多竞争压力和法律合规风险的挑战。合同编通则司法解释的出台，为银行信贷业务规范化管理提供了明确和规范的法律依据，有助于银行更好地应对风险和挑战。2023年2月14日，最高人民法院审议通过了《民法典》合同编通则部分的解释，自2023年3月1日起施...

零售客户经理的信贷风险管理课程背景随着金融市场的竞争加剧，银行和金融机构需要通过提供更多的信贷产品和服务来吸引客户，这可能导致客户经理在追求业务增长的同时，面临更大的信贷风险。其中就有因为法规和监管要求的变化带来的规制性风险、信息不对称带来的信用风险、金融科技的发展带来的适应新的技术手段和数据分析工具能力方面的风险等。这些风险因素对零售客户经理在信贷风险管理...

强化金融监管防范金融风险维护金融安全课程背景：2023年中央金融工作会议确定了我国金融工作的主要方向，明确了服务实体经济和防范金融风险的重点。随着《民法典合同编总则司法解释》和《公司法》的颁布实施，标志着我国金融工作法制化进程进一步加快。同时，随着金监总局先后出台了《商业银行金融资产分类办法》、《商业银行资本管理办法》和《固定资产贷款管理办法》等quot;三...

2024年金融监管新趋势和新变化课程背景：2023年中央金融工作会议确定了我国金融工作的主要方向，明确了服务实体经济和防范金融风险的重点。随着《民法典合同编总则司法解释》和《公司法》的颁布实施，标志着我国金融工作法制化进程进一步加快。同时，随着金监总局先后出台了《商业银行金融资产分类办法》、《商业银行资本管理办法》和《固定资产贷款管理办法》等quot;三个办...

金监局“三个办法”对信贷业务的影响及其应对课程背景随着金融市场的创新和信贷产品的多样化，原有的“三个办法一个指引”已无法满足新的监管要求和产品特点。新发布的“三个规定”在信贷业务管理、贷款审批、贷后管理等方面进行了相应调整，以适应新的金融监管和信贷产品发展的新业态，为银行信贷风险管理提供了强有力的规范依据。较之以前，新规则对风险监管、风险评估、风险分类和风险...

商业银行内控合规风险管理近年来，银行业金融机构合规、法律风险案件频发，涉案额度不断增大，发生频率不断增多，危害越来越加大，给银行财产带来重大经济损失和声誉风险，对从业人员安全也带来挑战。我国监管机构就金融监管规则不断进行修订和完善，金融资产风险分类办法、新资本管理办法、三法一规定（意见稿）和操作风险管理办法（意见稿）等一些重要监管政策先后发布，为应对我国商业...

商业银行金融资产风险分类办法解读及债务重组操作实务课程背景：随着我国商业银行资产结构发生较大变化，风险分类实践中面临诸多新情况和新问题亟需解决，现行风险分类监管制度存在一些短板与不足。2023年2月11日，银保监会和人民银行发布了《商业银行金融资产风险分类办法》，自2023年7月1日起执行。《办法》在很多方面借鉴了巴塞尔委员会2017年发布的（《审慎处理问题...

商业银行“金融资产风险分类办法”下不良资产清收处置课程背景：为进一步推动商业银行准确识别、评估信用风险，真实反映资产质量，银保监会会同中国人民银行联合颁发了1号令《商业银行金融资产风险分类办法》，“1号令”对商业银行的资产质量分类产生重大影响，尤其对不良资产的认定标准做出了重大调整，预计短时间内我国商业银行特别是中小商业银行不良资产余额和不良资产率可能明显上...

商业银行案件风险防范与合规风险管理课程背景：近年金融机构案件高发，加之全球不确定因素增多，经济下行压力加大，实体经济的风险逐渐向金融领域传导，银行案件防控工作形势日趋严峻。为进一步推动银行保险机构前移涉刑案件风险防控关口，健全涉刑案件风险防控全链条治理机制，日前，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法（意见稿）》，拟完善金融机构涉刑案...