最新不良贷款清收大纲

信贷风险管控与不良资产处置实务

课程背景：

近年来，小微金融机构历经市场竞争的风雨洗礼，在学习中实践，在纠错中成长，在一次次风险的磨砺中前行。随着大变革时代悄然来临，类金融机构多年来沉淀下来的风险呈集中暴发之势，国家强化小微金融机构的监管已成定局。如何适应更加严格的监管需要，在运行过程中有效控制风险，成为小微金融机构成败的关键因素。

本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力，从贷前、贷中、贷后入手，规范操作流程、强化制度建设，学习并掌握信贷风险防控的重要技术与方法，重点学习债权管理的技术和方法，为小微金融服务机构健康可持续发展打下坚实基础。

培训对象：

中高层管理者、信贷部、风险合规部负责人等

授课方式:

知识讲解、案例分析、分组讨论、互动交流、多媒体运用

课程时间：两天

培训目标：

了解小微金融机构债权管理的基本规律，首先系统学习信贷风险管理的基本思路与方法，掌握信贷风险管理的基本知识和技能，学习并掌握信贷法律风险知识，强化受训学员法律风险意识，掌握常见的信贷法律风险种类和防范措施。规范商业银行信贷业务人员法律行为，依法合规开展工作，为小微金融机构的可持续发展保驾护航。

授课方式:

知识讲解、案例分析讨论、互动交流、多媒体运用

课程时间：两天

培训大纲：

第一部分 信贷风险全流程管理与尽职调查方法与技术

一、商业银行信贷风险全流程管理的整体思路

1、贷前调查准入控制

2、贷中审查制衡控制

3、贷后检查预警控制

二、贷前尽职调查的5C原则及调查技巧

1、品德调查的原则与技巧

2、能力调查的原则与技巧

3、资本调查的原则与技巧

4、担保品调查的原则与技巧

5、环境调查的原则与技巧

三、贷前调查中的“三查询五核实”

1、三查询的内容与方法

2、五核实的内容与方法

3、资产查询平台与渠道

4、商业银行“十不借”内容

第二部分 不良资产的处置方法与技巧

一、直接催收的方法与技巧

1、诉讼时效法律风险管控

时效风险案例解析

邮寄送达的效力问题

亲属代收的效力问题

义务人不配合的处置方法

超过两年时效的补救措施

账户直接划款的效力

自己在客户账户上存款再扣除效力问题

一次送达多个催款通知书的效力问题

2、高效催收的方法与技巧

以物抵债的流质风险及倒贴风险

申请支付令的好处及条件

债务人失去偿债能力时可否向其债务人直接主张权利

借债不却免除了其债务人的债务怎么办

发现客户已经没有完全履约能力可否提前解除贷款合同收回贷款

什么情况下可能行使抵销权

3、催收方式的法律风险

当面催收的取证技巧

信函催收的注意事项

数据电文催收的注意事项

公告催收的生效要件

直接诉讼或报案的中断效力

4、催收主体的法律风险

债权人只向债务人催收是否也相当于向担保人催收

债权人只向担保人催收是否也相当于向债权人催收

5、超过诉讼时效的补救措施

达成新的还款协议

在催收单上签字、盖章或摁手印

自愿履行

行使抵销权

二、协议处置的技巧与法律陷阱与风险防范

1、流质条款的法律陷阱与风险防范

2、抵（质）押变卖真空的法律陷阱与风险防范

三、借新还旧的技巧与法律法规

1、借款人主体资格的法律风险

2、担保人脱保的法律风险

3、担保物重新登记的法律风险

四、实现担保物权的技巧与法律法规

1、担保物出租对抵押权实现影响的案例解析

2、特权共有情形对抵押物权实现的影响案例解析

3、保证金质押不能扣划的法律风险及其防范

五、法院诉讼的技巧与法律法规

1、抵押物被第三方申请法院查封的风险案例

2、防范抵押物被第三方查封时银行应当如何作为

3、抵押物处置有哪些新规及操作要点

六、非诉手段催收的实际案例

1、提前处置快速反应的案例

2、借助他行消化风险的案例

3、区分情况分类处理的案例

3、代位追偿实现担保特权案例

4、支行协作成功催收案例

5、多方动员借力清收案例

6、黑名单压制实施清收案例

课程小结