全面风险管理框架下的信贷风险管理

全面风险管理框架下的信贷风险管理

课程背景：

随着商业银行改革进程全面提速以及国内金融市场全面开放的来临，中国商业银行在当前的经济形势下，不断调整经营管理思路，加快市场拓展步伐，实现持续稳健发展，城市商业银行必须夯实内部管理，在经历了全球性金融危机的洗礼后，随之而来的是更为严格的监管要求和更为严峻的生存挑战。银行快速发展的同时，积累了很多的风险，银行不良率和不良贷款余额持续增长，银行的信贷资产质量出现明显下降。

一方面，银行为抢占市场份额必须保证一定的贷款增量，另一方面，贷款不良率及不良贷款余额又出现大幅增长，银行信贷资产的风险隐患也越来越多地暴露出来。加强逾期贷款管理，加大应收账款的催收力度刻不容缓。

本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力，从贷前、贷中、贷后入手，规范操作流程、强化制度建设，学习并掌握信贷风险防控的重要技术与方法。

培训对象：

银行中高层管理者，信贷部、风控部、合规部、市场部等部门负责人

授课方式:

知识讲解为主、结合案例分析讨论、互动交流、多媒体运用等

课程时间：两天

培训目标：

了解商业银行全面风险管理基本知识，学习全面风险管理框架下的银行信贷风险管理，理解银行信贷业务全流程风险形式及其特点，掌握各环节中的风险防控措施与技能，应用现代先进的风险管理理念和方法，保障银行信贷资产的安全，为商业银行的可持续发展保驾护航。

培训大纲：

一、我国商业银行信贷风险管理的现状及困惑

二、全面认识商业银行的风险内控

1、内控的基本知识和理念

1）什么是内控

2）风险内控的目的是什么

3）内控控什么

4）谁来控制

2、商业银行风险内控的核心内容

1）商业银行风险内控的五大目标

2）商业银行风险内控的五大原则

3）商业银行风险内控的五大要素

4）商业银行风险管理的五大策略

三、信贷业务的关键风险点及其防控

1、借款人主体资格的风险控制

2、贷款人未在有效期间内主张权利

3、合同签订中的法律风险

4、抵押权与租赁权冲突的风险

5、担保人对外担保有限制性规定的风险

6、将不得抵押的财产作抵押的风险

7、未办理抵押登记的风险

8、以他人财产作抵押的风险

9、未经共有人同意把共有财产作抵押的风险

四、全面风险管理框架下的信贷管理整体流程

1、严格贷款三查操作流程

2、夯实信贷风险管控的三道防线

五、贷前调查尽职

1、客户尽职调查的内容和方法

1）客户数据的收集渠道和方法

2）银行交易记录调查

3）利益关系人调查

4）税务工商等职能部门的调查

5）协会及媒体方面的信息收集和分析

6）客户数据的分析技术

2、客户财务状况的调查

1）财务报表分析概述

2）三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质

3）怎样快速阅读财务报表

4）哪些财务比率反映客户的短期偿债能力

5）哪些财务比率反映客户的长期偿债能力

6）客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得

7）客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上

8）有经验的财务分析师为什么总是紧盯企业的应收账款

3、客户表外因素的调查

1）客户的法人治理结构

2）客户的内部控制

3）发展战略与规划

六、信贷风险的贷中管理

1、授权管理

2、流程控制

3、不相容职责的分离

4、强制休假制度

七、贷后业务中的合规风险管理

一、逾期贷款催收的方法与技巧

1、诉讼时效法律风险管控

时效风险案例解析

邮寄送达的效力问题

亲属代收的效力问题

义务人不配合的处置方法

超过两年时效的补救措施

账户直接划款的效力

自己在客户账户上存款再扣除效力问题

一次送达多个催款通知书的效力问题

2、高效催收的方法与技巧

以物抵债的流质风险及倒贴风险

申请支付令的好处及条件

债务人失去偿债能力时可否向其债务人直接主张权利

借债不却免除了其债务人的债务怎么办

发现客户已经没有完全履约能力可否提前解除贷款合同收回贷款

什么情况下可能行使抵销权

3、催收方式的法律风险

当面催收的取证技巧

信函催收的注意事项

数据电文催收的注意事项

公告催收的生效要件

直接诉讼或报案的中断效力

4、催收主体的法律风险

债权人只向债务人催收是否也相当于向担保人催收

债权人只向担保人催收是否也相当于向债权人催收

5、超过诉讼时效的补救措施

二、贷后管理的方法与技巧

1、贷后检查环节的风控操作要点

定期或非定期对影响贷款安全的相关因素跟踪检查

借款人变化情况

保证人变化情况

抵（质）物变化情况

2、贷后评估环节的风控操作要点

收集相关信息

定量定性分析

对贷款风险作出评价

贷后检查五级分类

3、预警报告环节的风控操作要点

发现预警信号

核实预警信号

快速逐级报告

提供风险措施依据

课程总结