新五级分类下不良资产处置更新版

商业银行“金融资产风险分类办法”下不良资产清收处置

课程背景：

为进一步推动商业银行准确识别、评估信用风险，真实反映资产质量，银保监会会同中国人民银行联合颁发了1号令《商业银行金融资产风险分类办法》，“1号令”对商业银行的资产质量分类产生重大影响，尤其对不良资产的认定标准做出了重大调整，预计短时间内我国商业银行特别是中小商业银行不良资产余额和不良资产率可能明显上升。商业银行如何在新五级分类下开展债务重组业务，尤其是在借新还旧、展期、债权转让、以物抵债及时效管理等关键业务，高效处置不良资产，是摆在商业银行面前的紧迫任务。

培训对象：

银行行长及各业务网点负责人、合规部、风险管理部、信贷部高级管理人员

授课方式:

知识讲解、案例分析讨论、互动交流、多媒体运用

课程时间：1天

培训目标：

学习了解1号令的核心内容和主要变化，掌握新五级分类的方法和要求，学习并掌握1号令不良资产处置的技术与方法，尤其是存量不良资产的化解和新增业务不良资产的控制。重点学习债务重组中的合规问题、应对策略及其落地实施的操作实务。

培训大纲：

《商业银行金融资产分类办法》主要内容解读

1、《商业银行金融资产分类办法》主要内容解读

银保监会以1号令的形式发布足见其重视程度

风险分类由以资产为中心向以债务人为中心转变

金融资产分类新规覆盖范围发生重大变化

重组资产定义及其规范化

不良认定连坐制度和跨金融机构交叉影响

新规与旧制的收紧与宽松

2、1号令下信用减值的确认标准

客户发生财务风险（财务风险的认定标准）

客户发生合同履约风险（履约风险的认定标准）

3、1号令对中小银行的影响

二、1号令关于不良资产的重组业务解读与不良资产清收

1、1号令下债务重组的清收策略与方法措施

1号令对债务重组重新定义

1号令下债务重组的几种主要类型

2、1号令下借新还旧中的常见法律合规问题及清收策略

借新还旧的担保效力问题及对策

新贷债权人对旧贷担保物是否享有顺位权

最高额抵押担保合同中担保人抗辩的限制

借新还旧是否需要重新办理抵押登记

借新还旧时不动产抵押登记的手续办理

3、1号令下展期中常见的法律合规问题及其对策

1号令下展期的逾期时间从何时开始计算

不动产登记机关对展期做抵押登记的抵触问题

权利人可以向不动产登记机构申请变更登记情形

登记“悬空期”丧失抵押物的法律风险

超出股东会担保决议范围的风险

最高额担保类业务展期时抵押物被第三查封的法律风险

4、1号令下债权转让中常见的法律合规问题及其对策

商业银行可否直接向社会资本转让单户不良资产

单户对公不良贷款是否可以实施单笔转让

批量转让户数最新要求是怎样的

允许转让的资产范围

禁止转让的资产范围

5、1号令下以物抵债中常见的法律合规问题及其对策

被执行人财产无法拍卖或者变卖的处理方式

抵押财产的二拍两降规定

抵押权人不接受抵债资产的可能后果

合意抵债是否不经拍卖变卖直接以物抵债

流拍后的以物抵债的债权人“倒挂”风险

以拍卖财产抵债是否必须征得债权人或债务人同意

债权人应受清偿债权额低于抵债财产价额怎么办

抵债资产的处置变现方式有哪些

债务履行期限届满前达成的以物抵债协议债权人是否有优先受偿权

以物抵债权利人能否排除强制执行

三、新规制下不良资产清收的诉讼时效管理问题

1、权利人向义务人提出履行请求的时效中断效力问题

向法定代表人主张权利是否对法人有中断效力

向债务人手机拨打电话接听电话的非债务人是否有中断效力

QQ（微信）聊天对账能否产生诉讼时效中断效力

公证送达债权催收文书是否有中断效力

向债务人的单位邮寄催款函被他人签收诉讼时效是否中断

当面催收是否有中断效力

邮寄送达是否有中断效力

亲属代签是否有中断效力

2、义务人同意履行义务的中断效力问题

义务人做出何种表示为同意履行义务

只承认债务存在没有明确同意履行是否产生中断

债务人重新写了欠条是否产生中断

诉讼时效丧失义务人偿还了部分债务可否要求清偿剩余债务

3、权利人提起诉讼或者申请仲裁的效力问题

直接诉讼或报案的中断效力

债权人起诉后又撤诉是否有诉讼时效中断效力

起诉后未及时缴纳起诉费按自动撤诉处理是否中断

强制执行申请被法院驳回是否产生中断效力

债权人提起代位权诉讼对任务人和相对人是否有中断效力

债权人主张主债权能否引起抵押权行使期间的中断

4、与诉讼仲裁具有同等效力的其他情形

与提起诉讼或仲裁具有同等效力的事由有哪些

申请支付令被驳回是否导致时效中断

宣告失踪或宣告死亡是否有中断效力

采取诉前保全措施是否有中断效力

5、诉讼时效丧失后的补救措施

达成新的还款协议

在催收单上签字.盖章或摁手印

自愿履行

行使抵销权

四、民法典下担保物权实现的法律风险防范

民法典新增房屋居住权对银行担保业务的影响

民法典下保担保人代偿后可否向其他担保人追偿

民法典动产质押优先受偿权实现时间的规定

民法典抵押期间抵押人可以转让抵押财产对银行抵押权的影响

民法典债务人以自己财产抵押债权人放弃该抵押权的规定

民法典同一财产设定多个抵押拍卖后受偿顺位是怎样的

民法典抵押财产被查封扣押以后银行继续放款的风险

最高额担保抵押物被第三方查封后放款的风险

民法典增加债权转让通知保证人条款银行有哪些风险

民法典背景下债务转让需经担保人同意吗

课程总结