融资性担保公司不良资产处置

融资担保公司不良资产处置技术与方法

课程背景

我国经济正处于转型升级关键期，全球疫情不断反复，稳健货币政策将继续维持，金融监管压力越来越大，中长期看将有更多企业面临较大的经营压力、转型压力和债务违约风险，不良资产规模将持续增大，防范化解金融风险、处置盘活不良资产的需求也将不断增加。

当前我国中小微企业普遍面临融资难、融资贵的问题，融资性担保公司在解决中小企业融资问题过程中发挥了积极作用。但融资性担保公司在经营过程中不可避免也会出现不良资产，这部分资产主要反映在担保公司代偿资产和抵债资产，一些民营担保公司采取债权转让的方式快速降低了代偿率，补充了流动性，但是部分国有融资担保公司普遍面临坏帐核销难，债权转让更难的艰难处境。

培训对象

金融机构中高层管理者、网点负责人、信贷员、其他合规及风险管理部负责人等

授课方式

知识讲解、案例分析、交流研讨、多媒体运用

课程时间：2天

培训目标

了解目前我国金融机构不良资产的现状，掌握不良资产处置的关键技术，重点学习不良资产处置技术与方法，掌握不良资产处置的难点和重点，学习不良资产处置的创新技术及其操作风险。

培训大纲：

国有融资性担保公司不良资产处置面临的问题及解决办法

1、不良资产处置面临的问题

处置期间资金占压成本高

国有资产处置流程复杂

处置人员投入大且专业性不足

监管要求和银行合作

2、不良资产的核销的问题

国有资产处置流程复杂

公司内部的流程不明确

担保公司迟迟不愿核销

应当核销的代偿损失因怕追责而不核销

隐瞒不报、长期挂账

3、融资担保公司代偿后和追偿制度建设

建立代偿报告制度，固化代偿方案内容

提出追偿方案，确定追偿方案内容

确定代偿后追偿程序和方式

建立追偿工作问责机制

二、不良资产质量分析技术与方法

1、静态分析不良资产分类的三要素

逾期时间要素

额度要素

担保要素

2、各类不良资产的划分标准

关注类不良资产标准

次级类不良资产标准

损失类不良资产标准

3、动态分析不良资产的关键要素

不良资产迁徙率

未来现金折现法

三、不良资产处置的技术与方法

1、谈判类六种处置技术和操作要点

催收的技术与方法

尽调的技术与方法

谈判的技术与方法

访谈的技术与方法

转让的技术与方法

评估拍卖的技术与方法

2、盘活类6种处置技术和操作要点

债务重组的技术与方法

债转股的技术与方法

投融资的技术与方法

以物抵债的技术与方法

并购重组的技术与方法

证券化的技术与方法

3、诉讼类6种处置技术及操作要点

公证、仲裁的技术与方法

实现担保物权的技术与方法

撤销权的技术与方法

刺破公司面纱的场景应用

虚假诉讼的破解之道

强清破产的技术方法

4、转换类6种处置技术及操作要点

提级执行的场景及应用

债权转换的技术与方法

代位权的行使和运用

合同的效力的否决

出资不实的技术处理

拒执罪的具体应用

课程结束