疫情下全流程信贷风险管理

商业银行信贷审查与管理

课程背景：

由于疫情和经济不确定性增加等因素的影响，商业银行的不良贷款余额呈现持续上升的明显趋势，部分银行甚至出现不良贷款余额和不良贷款率“双升”的情况，银行贷款信用风险呈集中暴发之势。银行信贷资产质量持续下降，不良资产控制压力持续增加。随着疫情下信贷扶持政策的调整，银行信贷产品迭代升级的增速加快，银行信贷风险呈现出不同特点，在此情形下，任何单一环节的风险控制手段都存在明显的局限性，建立全流程信贷风险管理体系是商业银行当务之急。

培训对象：

行长及各业务网点负责人、客户经理、信贷部、风险管理部、合规部从业人员

授课方式:

知识讲解、案例分析讨论、互动交流、多媒体运用

课程时间：1天

培训目标：

洞悉经济新常态下银行面临的主要信贷风险形式，剖析商业银行信贷风险案件发生的原因，掌握全流程信贷风险管理思路与方法措施，确保银行信贷资产的安全。

培训大纲：

一、贷前尽职调查应考虑的宏观因素和条件

1、强监管下的尽职调查考量因素

2022年监管处罚大数据与重点信贷风险阈

监管新规下银行面临信贷业务拓展和风险管控的双重挑战

《银行预期信用损失管理办法》下预期信贷损失何如精准度量

背靠背银行评级的监管逻辑与全流程信贷风险管理

2、尽职调查的基本原则

合规性原则

真实性原则

安全性原则

二、合规性尽职调查的技术要点和操作要求

1、合规性调查应当关注的四个维度

法律法规调查

行业行规调查

企业规章调查

道德习俗调查

2、法律规制的变化与尽职调查的适应性调整

民法典背景下的主体资格调查

村委会居委会等特殊法人的主体资格问题

企业法人的分公司和子公司的主体资格审查要点

分公司子公司担保的尽职调查操作要点

一人有限公司和独资企业的授信及担保调查

自然人客户夫妻借款及担保业务的审查重点

企业法人分支机构担保母公司授权的审查

抵押物变现价值的审查内容及方法

抵押物变现容易程度审查

抵押物登记和预登记审查

抵押房屋居住权的调查

3、法人客户非财务因素的尽职调查

客户主体资格及决议文件的调查

客户公司治理结构调查

客户行业情况调查

客户信用状况调查

贷款需求与还款情况调查

担保情况调查

三、商业银行贷中审查的技术要求及操作要点

1、一般性审查

审查人员的“合规性、真实性和完整性”审查

宏观经济形势及银行信贷政策的审查

法人客户行业特点及我行信贷政策的审查

2、授信方案设计

检查授信申请材料

阅读授信申请材料

阅读、审核财务报告

收集行业信息

四、贷后检查与管理

1、贷后检查工作要点

借款人第一还款源回收及其管理

借款人第二还款源执行策略及其相关法律环节梳理

贷后检查报告及客户持续评估技巧

2、贷后管理策略要点

贷款展期策略

债务重组策略

信贷衔接策略与技巧

信贷后续管理策略

课程小结