职业道德建设与合规风险管理

金融业者道德风险与合规管理

课程背景

由于银行业务竞争激烈，有的银行就出现了重业务发展.轻内控管理尤其是忽视员工职业道德教育的情况，一味地进行业务知识和流程的培训和考核，而对于主导员工行为的思想，并没有放到应有的高度来处理。思路意识很重要，方法技术更为重要。关键是要掌握合规风险管理的方法与技术，缺乏意识的合规等于没有灵魂，缺乏方法技术的合规等于空谈。

培训对象：银行中高层、网点负责人、客户经理、合规部、风险管理部、信贷部专员等

培训时间：两天

培训目标

培训金融业者树立正确的人生观和价值观，深入了解从业银行的金融机构文化内涵，重点培养员工的现代诚信意识和合规意识，强化员工的团队意识。掌握各业务条线合规风险管理的方法与技术，全面提升员工队伍的整体素质，提高银行的综合竞争能力。

培训方法：课堂讲授.案例解析.多媒体教学等互动形式

课程大纲

一、金融机构道德风险与合规管理的现状

1.我国金融机构道德与合规风险的现状

合规意识淡薄

合规制度缺陷

制度执行不力

重任务轻风险

2．我国金融机构道德与合规风险的成因分析

信息不对称

金融机构内部合规风险

不正当竞争

社会诚信度偏低

3. 金融机构业者道德风险与合规管理的整体思路

树立一个中心――以客户为中心

培养两种意识―现代诚信意识和合规意识

培养三种能力――缺少三种能力引发的合规风险

掌握四种方法――迷失四种方法的合规风险

处理好五种关系――业务关系处理中的合规风险

二、信贷业务的道德风险与合规管理

1. 信贷业务道德风险与合规风险管理的具体措施

利用职务和工作上便利的道德风险

信贷决策行为的道德风险

客户授信违规的道德风险

客户管理违规的道德风险

信贷调查环节的道德风险

案例1 向不符合条件借款人发放7000万元中期流动资金贷款

案例2 贷前调查不实，企业不符合准入条件

信贷审查环节的道德风险

案例3 审查中对会计报表数据存在的巨大变化未进行充分揭示和分析

信贷审议环节的道德风险

信贷审批环节的道德风险

授信执行环节的道德风险

2. 不良资产催收的道德风险与合规风险

以物抵债中的道德风险与合规管理

抵押物处置中的道德风险与合规管理

拍卖过程中的道德风险及合规管理

借新还旧中的道德风险及合规管理

债务重组中的道德风险及合规风险

核销过程中的道德风险与合规管理

三、网点运营管理中的道德风险与合规管理案例解析

1、金融业者“非法集资”道德风险案例解析

“行长”设下惊天“骗局”，非法集资最终入狱

“帮助客户转贷”涉嫌非法集资

一定要分清民间借贷、委托理财与非法集资

2、员工“飞单”，“飞”道德风险案例解析

金融业者为拿佣金“飞单”销售违法金融产品

“飞单”的后果是触犯非法吸收公众存款罪

金融业者“飞单”会“招来”哪些罪责

3、觊觎公款职务侵占道德犯罪

金融业者自制凭证侵占单位资金

非法占有单位财物属于职务侵占犯罪行为

发生“职务侵占”主要是因为管理有漏洞

4、挪用资金道德犯罪，铁窗漫漫恨终身

合谋挪用银行承兑汇票道德犯罪案例

挪用资金罪构成要件

挪用资金罪立案标准

四、合规风险管理与职业道德建设的整体思路

1．建立全流程风险管理思路

重在事前防范

事中防控的方法与手段

事后管控的方法与思路

2．合规风险的基本防控措施和手段

曲突徒薪的故事

牢固树立防控意识

建立健全防控措施

充分运用现代科技手段进行实时监控

课程小结