《银行基层纪检“前哨”履职实操培训》

《银行基层纪检“前哨”履职实操培训》

主讲：赵艳华老师

【课程背景】

2026年，二十届中央纪委五次全会明确提出“注重科技赋能，加快推进数字纪检监察体系建设”，要求推动基层监督从“有形覆盖”向“有效覆盖”提升。近期监管处罚力度持续加大，多家银行因“员工异常行为排查不到位”被处以百万级罚款，个别银行员工被禁止从事银行业工作3至11年。从巡视巡察和专项审计情况看，大量违纪违法问题的早期信号存在于基层一线，支行纪委委员作为监督“前哨”，承担着“发现苗头、捕捉线索、及时报告”的关键职责。但实际工作中，不少新晋纪委委员存在“不知道看什么、不知道怎么查、发现了不会报”的能力短板。

本次培训聚焦“问题线索发现”这一核心职责，不讲办案程序，只讲线索发现。围绕信贷业务、员工行为、客户交往、费用管理四大高风险场景，通过大量真实案例和实操工具，帮助新晋支行纪委委员建立“看得见异常、辨得清性质、报得准信息”的线索发现能力。

【课程收益】

懂定位——清晰理解支行纪委委员“发现线索、报告线索”的核心职责边界，知道什么该做什么不该做

会看账——掌握银行流水分析的基本方法，能识别资金异常流转的典型特征

能识人——掌握员工异常行为的排查方法和判断标准，建立行为画像思维

辨场景——熟悉信贷、员工行为、客户交往、费用管理等高风险场景中的线索发现要点

报得准——掌握线索报告的规范要求，确保发现的线索“可查、可核、可用”

【课程特色】

实操主导——全课程以“怎么做”为主线，操作步骤、检查清单、案例研讨较多

场景聚焦——聚焦银行基层最容易出问题的四大场景，每个场景配实操工具

案例驱动——精选银行系统真实案例，覆盖违规放贷、利益输送、异常借贷、费用违规等典型情形，案例具体形象、细节可感

工具配套——员工行为排查清单、银行流水分析要点、线索报告模板等实用工具

【课程对象】

新晋支行纪委委员、纪委办公室工作人员等

【课程时间】

1天（6小时）

【课程大纲】

第一单元：支行纪委委员的职责定位——发现线索是核心任务

1.1 支行纪委委员“该干什么、不该干什么”

核心职责：发现问题线索、报告问题线索，不承担案件查办职能

三个“不等于”：发现线索不等于调查取证，报告线索不等于定性处理，日常监督不等于专门监督

履职边界：什么情况下应报告纪委办公室？什么情况下应直接报告上级纪委？

实操演练： 给定3个场景，判断“该不该报告、报给谁、怎么报”

1.2 线索从哪里来——六大发现渠道

1.3 线索报告的基本要求

第二单元：信贷业务场景中的线索发现——操作要点与案例

2.1 贷前环节的异常信号

2.2 贷中环节的异常信号

2.3 贷后环节的异常信号

案例一：客户经理与中介勾结，61笔虚假贷款骗走2300万

讨论议题：这61笔贷款从贷前调查到审批发放，哪些环节出现了“集体失守”？作为支行纪委委员，你在日常工作中能否发现“同一产品短期内密集放款”的异常？如果你发现某客户经理名下贷款集中投向某一类客户且资料高度雷同，你该怎么做？

案例二：客户经理借用客户信贷资金案

讨论议题：“工资流水留存度低于5%”意味着什么？你所在的支行，纪委委员能否获取客户经理的征信报告和流水信息？如果暂时不能，还有哪些替代方式可以观察类似异常？

案例三：从“零不良”到“批量造假”——一个客户经理的异常轨迹

讨论议题：这个案例中，“零不良”表面上是业绩优秀，实际却掩盖了严重问题。作为支行纪委委员，你如何判断一个客户经理的“优秀业绩”是否真实？当你发现某客户经理的贷款档案中存在材料字迹不一致、格式不规范等“小问题”时，你该怎么做？

第三单元：员工行为场景中的线索发现——操作要点与案例

3.1 员工异常行为的“负面清单”

3.2 员工异常行为的“十个观察点”

3.3 排查方法“四步法”

案例一：从“廉洁小课堂”到“扫码监督”——某支行纪委委员的日常工作场景

讨论议题：这个案例中，纪委委员的线索发现渠道有哪些？除了“等客户扫码反馈”，还有哪些主动发现的方式？如果你在晨会上发现某客户经理对“廉洁小课堂”的内容反应异常（如回避、烦躁），你会怎么处理？

案例二：员工征信报告里的“秘密”

讨论议题：这个案例中，哪些信号在“看”的环节就能发现？哪些需要“查”和“访”才能确认？如果你发现同事存在类似情况，但尚未造成客户资金损失，是否需要报告？

案例三：从“互借”到“挪用”——客户经理与客户的资金往来

讨论议题：这个案例中，“频繁借贷又还贷”的异常特征在你的日常监督中如何发现？除了征信报告，还有哪些途径可以了解员工的个人负债情况？如果你发现某员工存在类似行为，但尚未造成损失，是否需要报告？

第四单元：客户交往与费用管理场景中的线索发现

4.1 客户交往中的“红线”

案例：从“放贷收息”到“灰色收入”——一个行长助理的违规轨迹

讨论议题：这个案例中，行长助理和客户经理的行为分别涉及哪些违规？作为支行纪委委员，你如何判断客户经理与客户之间的资金往来是“正常借贷”还是“利益输送”？你所在的支行，纪委委员能否定期查看客户经理的账户流水？

4.2 费用管理中的异常信号

案例：某支行“业务招待费”里的猫腻

讨论议题：费用报销中的“高频次、高金额、低关联”特征如何识别？作为纪委委员，你在费用管理监督中的角色是什么？发现异常后应如何报告？

第五单元：线索报告的规范操作与模拟演练

5.1 线索报告“三原则”

5.2 线索报告“五要素”

5.3 实操演练：模拟线索报告

场景一： 你在日常查看员工征信报告时，发现某客户经理半年内申请了5笔小额信用贷款，且行内工资流水留存度低于5%。你该如何报告？

场景二： 你在走访客户时，客户反映“某客户经理经常约我吃饭，还问我要不要一起投资个项目”。你该如何报告？

场景三： 你在核对贷后管理记录时，发现某客户经理名下3个客户的受托支付都流向了同一个账户。你该如何报告？

演练方式： 每组抽取一个场景，填写《问题线索初步报告单》，小组代表展示，讲师点评。

总结答疑与实操要点回顾