信贷风险管理流程 章 业务流程与风险理念 第二章 信贷营销与市场准入 第三章 信用等级评定 第四章 统一授信管理 第五章 信贷业务申请与受理 第六章 信贷调查 第七章 信贷审查 第八章 信贷审议与审批 第九章 签订合同与信用发放 第十章 信贷业务发生后管理 第十一章 信贷资产风险分类 第十二章 信用收回 第十三章 信贷档案管理 第十四章 风险监控与责任追究...

篇 信贷管理流程概述 1. 信贷管理流程的概念和特点 2. 我国银行信贷流程存在的主要问题 3. 完善信贷管理流程的现实意义 第二篇 贷款新规的基本信贷流程 1. 贷款新规下的基本信贷流程 贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付 →贷后管理→回收与处置 2. 贷款新规对信贷管理流程的专项要求 n 对于固定资产贷款业务的专项要求...

部分 经济发展与银行贷款质量 1、经济运行状况与银行贷款质量关系 2、我国银行业不良贷款现状 第二部分 如何认识银行贷款质量 1、影响贷款质量的因素 2、贷款质量与风险管理能力的关系 3、评价贷款质量的指标 4、不良率与损失率 第三部分 信贷风险管理问题 1、风险偏好问题 2、贷款集中度问题 3、风险识别问题 4、业务操作问题 5、因员工道德风险诱发的不良资...

导论1.银行挤兑与系统风险2.商业银行监管3.存款保险制度①存款保险制度的功能②存款保险制度的运行机理③存款保险制度的特征④隐性存款保险制度一、存款保险制度对于银行稳定性的影响1、存款保险制度的演进对比：美国、加拿大、日本2、存款保险制度对银行业稳定性的正面影响①存款保险对于银行业稳定性的作用②挤兑的危害③存款保险作用原理3、存款保险制度对银行业稳定性的负面...

一、 合规经营必须树立的几个观点1. 建设合规文化 l 风险防范文化 l 强化制度文化 l 坚持人本文化 l 建立正确的检查文化 2.加强制度建设 3.重视自律规范 4.强化岗位制约 5.重视组织控制 6.严格内审监督 二、 会计柜台业务风险点分析1. 会计业务主要风险点：6环节 2. 柜台操作主要风险点：6环节 三、 柜面风险防范措施解析 1.重要物品管...

信贷管理与风险控制（附加汇票内容）一天部分中小微企业信贷的主要特点1.1中小微企业的划分标准1.2中小微企业的信贷特点（与大型企业相比）1.3中小微企业信贷资产质量状况第二部分中小微企业信贷风险防控措施2.1选择合适的中小微企业客户（客户准入关）2.2中小微企业授信风险控制抓手2.3金融服务方案设计与风险控制措施的落实2.4中小微企业授信风险控制技术2.4....

部分战略新兴产业政策解读一、七大战略新兴产业二、战略性新兴产业发展政策脉络分析第二部分战略新兴产业风险与机遇章节能环保产业信贷风险一、节能环保产业政策解读二、节能行业信贷风险分析行业整合风险、行业经营风险三、环保行业信贷风险分析水务、火电项目、脱硫信贷对策第二章新一代信息技术产业信贷风险一、信息技术产业政策解读二、地理信息产业信贷风险三、云计算产业面临的优势...

一、背景1、一个起点：银监会“8号文”2、监管变革、机构博弈与同业竞合n大资管时代的来临n经济转型与金融压抑n当前显著的金融压抑特征n大资管时代的监管博弈n大资管时代的机构博弈n商业银行投行业务的快速崛起n券商、信托、基金相关业务回顾二、债权直接融资工具、银行资产管理计划分析1、首批11家银行试点2、两项试点相辅相成：资产端？资金端？3、试点银行两种角色：发...

一、贷款五级分类概述1贷款五级分类的历史沿革2为什么要实行贷款五级分类3推行贷款五级分类的难点和问题4贷款五级分类的核心定义及参考特征二、贷款五级分类方法解析1信贷资产风险分类的一般方法2正常与不良大类的分类依据3分类的程序与操作流程三、两种重要的工具1财务分析与现金流量分析1)法人客户贷款分类流程表2)财务分析A.财务分析的意义及注意的问题B.损益表的分析...

章贷前风险管理的准备工作一、知己知彼，百战不殆二、对不同的客户应了解不同的内容三、善于从其他渠道获取侧面信息第二章贷前调查的风险管理一、现场调查的注意事项二、非现场调查中几个容易忽略的风险点（一）企业的实际资本（二）企业的股权结构（三）企业的法定负责人（四）可能存在的关联交易（五）贷款项目的合规性三、需要格外重视的风险点（一）企业生命周期分析（二）财务数据造...

篇 中国宏观经济 1. 2012年经济运行概况 经济增长与结构、工业生产与企业效益、国内外需求、财政收支、就业形势、通胀水平、资产价格与房产市场 2. 2013年经济展望 内外环境、物价、宏观调控 第二篇 国际经济金融形势 1. 主要经济体经济形势 美国、欧元区、日本与新兴经济体 2. 国际金融形势 外汇、债券、股票、商品市场 3. 2013年全球经济形势展...

部分对银行风险管理的理解#8232;第二部分对操作风险的理解第三部分零贷调查和审查阶段的操作风险防范第四部分零贷发放阶段的操作风险防范第五部分不同品种零贷业务操作风险防范要点与案例部分对银行风险管理的理解(一)风险管理与银行经营的关系(二)风险态度的转变第二部分对操作风险的理解(一)操作风险的概念(二)识别操作风险事件的三个维度(三)操作风险损失的二维分布(...

篇 近年来银行业经营回顾1、近年来银行业发展成果回顾 2、近年来银行业运行不足分析 第二篇 当前宏观金融形势分析1、国内宏观经济运行 2、国内银行业经营新变化、机遇与挑战、战略转型 第三篇 银行经营的四大影响因素1、城镇化 2、利率市场化 3、融资多元化 4、金融科技化 第四篇 农村商业银行的现状描述1、看清自己 2、看清对手 3、中国各类商业银行优势与劣势...

u近年来银行业经营回顾：温故知新 u当前宏观金融形势分析：冷暖自知 u两次重要会议精神解读：提纲挈领 u银行经营的四大影响因素：大势所趋 u中小金融机构业务发展的着力点：有的放矢 篇 近年来银行业经营回顾1、近年来银行业发展成果回顾 #8226; 1.1盈利能力 #8226; 1.2.业务结构 #8226; 1.3表外业务：银信银证银保银基 #8226; 1...

一、银行客户风险的基本内容和类型1、法人客户的风险识别及管控2、个人客户的风险识别及管控3、客户风险管理的基本工具和方法二、银行客户经理如何对客户进行风险分析1、对客户属性本身进行分析2、对客户以家庭为单位进行分析预测3、对客户购买行为进行分析4、客户金融投资策略分析与评估5、对银行从这客戶身上取得利润的分析6、对客户、渠道和产品对银行利润贡献度进行交叉分析...

篇2013年城商行发展的外部环境分析1．宏观经济环境分析2.货币政策与监管制度分析3．城商行竞争环境分析第二篇未来城商行发展战略与定位分析1.城商行未来发展方向2．城商行如何实现差异化发展3．城商行战略定位模式分析（五种模式的案例分析）4．城商行跨区域发展的现状、问题与对策第三篇新形势下的城商行业务发展模式选择1.业务模式转型的路径选择2．零售业务发展模式转...

一天阶段贷前调查1、认识到三个“没有”2、防范风险从选择客户开始3、不可受理的风险借款用途4、调查还款来源5、一次还款还是分期还款6、贷款利率要谈好7、调查担保条件8、写好调查报告9、贷款调查常见的误区第二阶段贷款审查1、信用审查工作基本原则2、会议方式的集体审查3、信用审查人员需要接触客户吗4、统一的审查标准5、审查注意事项6、从书面材料中找到蛛丝马迹7、...

部分临柜业务法律风险的表现形式一、存款业务中的法律风险防范１、储蓄存款１）储蓄实名制度中的法律风险案例　　储蓄实名制度中的法律风险案例解析２）取款中的法律风险案例　　取款中的法律风险案例解析３）柜员帮助客户填写凭证的法律风险案例　　柜员帮助客户填写凭证的法律风险案例解析４）存款挂失业务中的法律风险案例　　存款挂失业务中的法律风险案例解析５）冲正业务的法律风险...

篇国际银行业的同业合作分析1.发达国家银行同业合作原因2.当前国际银行业的合作模式解析第二篇中国银行业改革与合作新趋势1.中国银行业竞争合作格局的演变过程2.中国银行业竞争合作趋势3.中资银行的改革实践四大银行、股份制银行、城商行、农村信用、新型商业银行第三篇中资商业银行与外资银行的合作1.中资银行从境外机构投资者处引资2.中资银行从境外机构投资者处引智3....

部分中小微企业信贷的主要特点第二部分中小微企业信贷风险种类及成因第三部分中小微企业信贷风险防范措施第四部分他山之石部分中小微信贷企业的主要特点1.1中小微企业的划分标准1.2中小微企业的信贷特点1.3中小微企业信贷资产质量状况1.4国家对中小微企业的融资政策第二部分中小微企业信贷风险种类及成因2.1中小微企业信贷风险种类2.2信贷风险原因l外部：经济形势、企...

部分 职业道德一、职业道德风险的概念职业道德是职业活动中的“交通规则”职业道德风险就是一种“道德责任缺失”【例1】斯蒂格里茨的保险案例：道德风险道德风险的特点【案2】“当失去时，才认识到可贵"【案3】尼克·里森的越权交易【案4】爱尔兰完全银行二、职业道德风险的表现形态失职风险【案5】山西某银行李清先贪污公款案谋私风险【案6】银行员工谋私案例违规风险【案7】中...

篇 信贷管理流程概述1. 信贷管理流程的概念和特点2. 我国银行信贷流程存在的主要问题3. 完善信贷管理流程的现实意义第二篇 贷款新规的基本信贷流程1. 贷款新规下的基本信贷流程贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置2. 贷款新规对信贷管理流程的专项要求对于固定资产贷款业务的专项要求对于流动资金贷款业务的...

部分经济发展与银行贷款质量1、经济运行状况与银行贷款质量关系2、我国银行业不良贷款现状第二部分如何认识银行贷款质量1、影响贷款质量的因素2、贷款质量与风险管理能力的关系3、评价贷款质量的指标4、不良率与损失率第三部分信贷风险管理问题1、风险偏好问题2、贷款集中度问题3、风险识别问题4、业务操作问题5、因员工道德风险诱发的不良资产第四部分保持贷款高质量的措施1...

章业务流程与风险理念 1、信贷营销→信用等级评定→统一授信→信贷申请与受理→信贷调查→信贷审查→信贷审议与审批→签订合同与信用发放→贷后管理→风险分类→贷款收回→客户维护和退出 2、风险管理的三个对象 3、 西方先进银行的信贷风险理念 第二章信贷营销与市场准入 1、拟定明确目标客户及必须满足的要求 2、可受理客户的基本要求 3、主要风险点和控制措施 风险点1...

一、存款保险制度对于银行稳定性的影响 1、存款保险制度的演进 对比：美国、加拿大、日本 2、存款保险制度对银行业稳定性的正面影响 ①存款保险对于银行业稳定性的作用②挤兑的危害 ③存款保险作用原理 3、存款保险制度对银行业稳定性的负面影响①存款保险与市场纪律 ②存款保险制度与银行的道德风险 二、存款保险制度设计 1.存款保险基金的筹资安排 2.保险机构...

一、合规经营必须树立的几个观点1.建设合规文化风险防范文化强化制度文化坚持人本文化建立正确的检查文化2.加强制度建设3.重视自律规范4.强化岗位制约5.重视组织控制6.严格内审监督二、 会计柜台业务风险点分析1.会计业务主要风险点：6环节2.柜台操作主要风险点：6环节三、柜面风险防范措施解析1.重要物品管理现金和重要空白凭证：调拨、作废和注销、遗失的风险、查...

一、商业银行内部控制与经营安全1.什么是商业银行内部控制2.银行内控的基本理论3.银行内控的目标与原则4.银行内部控制缺陷与银行危机的发生5.内部控制与银行风险管理的关系二、商业银行内部控制的主要内容1.内部控制要素2.内部控制系统3.内部控制主要内容l授信l资金业务l存款及柜台业务l中间业务l会计l计算机信息系统三、基层行风险表现和内控管理重点1.基层行面...

篇近年来银行业经营回顾1、近年来银行业发展成果回顾2、近年来银行业运行不足分析第二篇当前宏观金融形势分析1、国内宏观经济运行2、国内银行业经营新变化、机遇与挑战、战略转型第三篇银行经营的四大影响因素1、城镇化2、利率市场化3、融资多元化4、金融科技化第四篇农村商业银行的现状描述1、看清自己2、看清对手3、中国各类商业银行优势与劣势比较4、农商行目标客户市场第...

一、目前我国中小银行面临的巨大冲击和挑战1、利率市场化2、互联网金融的冲击3、民营银行的成立4、房地产不确定性增加5、产能过剩对中小银行的影响二 、中小商业银行信用风险识别与管理的基本思路1、中小商业银行信用风险的主要来源1）来自于客户及担保体之中2）来自于银行内部2、中小商业银行信贷风险的防控思路1）全流程管控（贷前、贷中和贷后）2）全员管控（全体员工参与...

部分 对银行风险管理的理解(一)风险管理与银行经营的关系(二)风险态度的转变第二部分 对操作风险的理解(一)操作风险的概念(二)识别操作风险事件的三个维度(三)操作风险损失的二维分布(四)我国银行操作风险特征(五)操作风险管理的重要性(六)操作风险管理的三道防线第三部分 调查和审查阶段的风险防范(一)人1、主体合法性案例：2、借款人真实性案例(二)物1、抵（...

篇中国宏观经济 1. 2012年经济运行概况 经济增长与结构、工业生产与企业效益、国内外需求、财政收支、就业形势、通胀水平、资产价格与房产市场 2. 2013年经济展望 内外环境、物价、宏观调控 第二篇国际经济金融形势 1. 主要经济体经济形势 美国、欧元区、日本与新兴经济体 2. 国际金融形势 外汇、债券、股票、商品市场 3. 2013年全球经济形势展望 ...

一、 个贷发展的阶段性战略分析 1、 扩大内需与消费信贷2、 发展制造业与经营贷款3、 推进城镇化与住房贷款二、 经济周期不同阶段的个贷种类偏重选择三、 利率市场化对未来个贷的深刻影响四、个贷的具体分析1、 个贷业务发展情况个贷余额增速高于其他各项贷款（图示）个贷业务盈利能力与资产质量分析住房贷款占主导地位，但经营类贷款成为创新重点个贷利率的新变化谁拥有个贷...

一、 个贷发展的阶段性战略分析1、 扩大内需与消费信贷2、 发展制造业与经营贷款3、 推进城镇化与住房贷款二、 经济周期不同阶段的个贷种类偏重选择三、 利率市场化对未来个贷的深刻影响四、个贷的具体分析1、 个贷业务发展情况个贷余额增速高于其他各项贷款（图示）个贷业务盈利能力与资产质量分析住房贷款占主导地位，但经营类贷款成为创新重点个贷利率的新变化谁拥有个贷业...

一、个贷经营贷款的种类1、商用房贷款2、设备贷款3、流动资金贷款二、个人经营性贷款业务的法律风险管理1、个贷业务的相关法律制度分析：监管机构、基石与拓展、本行的制度1、贷款主体的法律风险防范与控制：案例2、贷款用途的法律风险防范与控制：案例3、贷款担保中的法律风险识别与控制：案例4、合同风险的防范与控制：格式合同本身、合同签定、抵质押合同效力三、合作机构的欺...

一、中国私人财富市场概览和走势 1、中国私人财富市场回顾与展望 2、中国高净值人群地域分布 二、高净值客户人群分析 1.中国高净值人群概况 2.高净值人群基本特征 地域、年龄、职业、财富来源 3．高净值人群金融行为特征： 财不外露、控制欲望强、收益和风险的平衡、资产分配偏好 三、当前环境下高净值客户的投资倾向分析 1.中国高净值人群对投资热情稳中有升 2...

章 贷前风险管理的准备工作一、知己知彼，百战不殆二、对不同的客户应了解不同的内容三、善于从其他渠道获取侧面信息第二章 贷前调查的风险管理一、现场调查的注意事项二、非现场调查中几个容易忽略的风险点（一）企业的实际资本 （二）企业的股权结构（三）企业的法定负责人（四）可能存在的关联交易（五）贷款项目的合规性三、需要格外重视的风险点（一）企业生命周期分析（二）财务...

一、贷款五级分类概述1贷款五级分类的历史沿革 2为什么要实行贷款五级分类 3推行贷款五级分类的难点和问题 4贷款五级分类的核心定义及参考特征 二、贷款五级分类方法解析 1信贷资产风险分类的一般方法 2正常与不良大类的分类依据 3分类的程序与操作流程 三、两种重要的工具 1财务分析与现金流量分析 1)法人客户贷款分类流程表 2)财务分析 A.财务分析的意义及注...

一、背景1、一个起点：银监会“8号文”2、监管变革、机构博弈与同业竞合n大资管时代的来临n经济转型与金融压抑n当前显著的金融压抑特征n大资管时代的监管博弈n大资管时代的机构博弈n商业银行投行业务的快速崛起n券商、信托、基金相关业务回顾二、债权直接融资工具、银行资产管理计划分析1、首批11家银行试点2、两项试点相辅相成：资产端？资金端？3、试点银行两种角色：发...

部分 中小微企业信贷的主要特点 1.1 中小微企业的划分标准 1.2 中小微企业的信贷特点（与大型企业相比） 1.3 中小微企业信贷资产质量状况 第二部分 中小微企业信贷风险防控措施 2.1 选择合适的中小微企业客户（客户准入关） 2.2 中小微企业授信风险控制抓手 2.3 金融服务方案设计与风险控制措施的落实 2.4 中小微企业授信风险控制技术 2.4.1...

一、宏观经济形势分析1、回顾国内经济发展情况：经济增长、产业结构、国内外需求、居民收入增长2、经济运行的有利条件：经济规模与高储蓄率、产业结构、制度改革3、经济运行的不利因素：产能相对过剩、人口老龄化、资源环境、地方政府债务二、国内经济形势展望1、经济增长速度继续放慢：7.52、平衡通胀和增长3、城镇化对个人消费信贷的影响分析：数据分析 增加收入消费支出意愿...

部分战略新兴产业政策解读一、七大战略新兴产业二、战略性新兴产业发展政策脉络分析第二部分战略新兴产业风险与机遇章节能环保产业信贷风险 一、节能环保产业政策解读二、节能行业信贷风险分析行业整合风险、行业经营风险三、环保行业信贷风险分析水务、火电项目、脱硫信贷对策第二章新一代信息技术产业信贷风险一、信息技术产业政策解读二、地理信息产业信贷风险三、云计算产业面临的优...

篇近年来银行业经营回顾 1、近年来银行业发展成果回顾2、近年来银行业运行不足分析第二篇当前宏观金融形势分析1、国内宏观经济运行2、国内银行业经营新变化、机遇与挑战、战略转型第三篇银行经营的四大影响因素1、城镇化2、利率市场化3、融资多元化4、金融科技化第四篇农村商业银行的现状描述1、看清自己2、看清对手3、中国各类商业银行优势与劣势比较4、农商行目标客户市场...

篇近年来银行业经营回顾 1、近年来银行业发展成果回顾 #8226; 1.1盈利能力 #8226; 1.2.业务结构 #8226; 1.3表外业务：银信银证银保银基 #8226; 1.4资产质量 2、近年来银行业运行不足分析 #8226; 2.1不良贷款余额上升 变动情况、反弹原因、需高度防范潜在行业风险 #8226; 2.2业务同质化 过度依赖存贷差、零售业...

部分 中小微信贷企业的主要特点1.1 中小微企业的划分标准1.2 中小微企业的信贷特点 1.3 中小微企业信贷资产质量状况 1.4 国家对中小微企业的融资政策 第二部分 中小微企业信贷风险种类及成因 2.1 中小微企业信贷风险种类2.2 信贷风险原因 l 外部：经济形势、企业自身、外部欺诈 l 内部：风险管理、员工素质、业务操作 2.3中小微企业信贷信用风险...

一、中小企业批量授信业务的范畴二、贷款对象1、合格主体2、不合格主体三、合理的贷款用途四、授信方式与期限选择五、授信金额、定价与还款方式六、贷款担保分析1、抵押2、质押3、第三方保证4、联保5、组合担保七、贷款流程1、受理2、调查3、审查、审批4、担保手续5、发放6、支付管理八、营销思路1、一圈两链2、批量开发服务模式...

篇国际银行业的同业合作分析 1.发达国家银行同业合作原因2.当前国际银行业的合作模式解析第二篇中国银行业改革与合作新趋势 1.中国银行业竞争合作格局的演变过程2.中国银行业竞争合作趋势3.中资银行的改革实践四大银行、股份制银行、城商行、农村信用、新型商业银行第三篇中资商业银行与外资银行的合作1.中资银行从境外机构投资者处引资2.中资银行从境外机构投资者处引智...

阶段 贷前调查#1、认识到三个“没有”2、防范风险从选择客户开始3、不可受理的风险借款用途4、调查还款来源5、一次还款还是分期还款6、贷款利率要谈好7、调查担保条件8、写好调查报告9、贷款调查常见的误区第二阶段 贷款审查1、 信用审查工作基本原则2、会议方式的集体审查3、信用审查人员需要接触客户吗4、统一的审查标准5、审查注意事项6、从书面材料中找到蛛丝马迹...

篇 2013年城商行发展的外部环境分析 1．宏观经济环境分析 2.货币政策与监管制度分析 3．城商行竞争环境分析 第二篇未来城商行发展战略与定位分析1.城商行未来发展方向 2．城商行如何实现差异化发展 3．城商行战略定位模式分析（五种模式的案例分析） 4．城商行跨区域发展的现状、问题与对策 第三篇新形势下的城商行业务发展模式选择 1.业务模式转型的路径选择 ...

一、银行客户风险的基本内容和类型1、法人客户的风险识别及管控2、个人客户的风险识别及管控3、客户风险管理的基本工具和方法二、银行客户经理如何对客户进行风险分析1、对客户属性本身进行分析2、对客户以家庭为单位进行分析预测3、对客户购买行为进行分析4、客户金融投资策略分析与评估5、对银行从这客戶身上取得利润的分析6、对客户、渠道和产品对银行利润贡献度进行交叉分析...

部分案件风险防控概况一、银行业金融机构案件专项治理二、银行案件风险状况案例一某支行客户印鉴卡被盗换案例二某农村信用联社案件三、案件防控长效机制建设九项内容第二部分基层网点的风险防控一、基层网点面临的风险类别二、风险事件的具体表现形式：操作、违规、违法三、不同风险环节的风险点：12点第三部分贷款业务的风险防控四、信用等级评定、统一授信五、贷款申请与受理六、贷前...