《民法典合同编通则司法解释》对银行信贷业务的法律影响及风险防范（一天课纲）

《民法典合同编通则司法解释》

对银行信贷业务的法律影响及风险防范

（1天）

课程背景：

最高人民法院审判委员会于2023年5月23日第1889次会议通过《最高人民法院关于适用<中

华人民共和国民法典>合同编通则若干问题的解释》（以下简称《民法典合同编通则司法解

释》），《民法典合同编通则司法解释》于2023年12月4日公布，自2023年12月5日起施行。



《合同编通则司法解释》的发布，除为民事案件提供审判指引外，对商业银行信贷业务的

实际开展也会产生深远影响。民法典合同编通则解释对银行信贷业务的影响是多维度和

全方位的，内容涉及合同的解释、合同的订立、合同的效力、合同的履行、合同的保全

、合同的变更和转让、合同权利义务的终止、违约责任等合同全生命周期。该司法解释

重点突出意思表示的审查，同时加强对合同履行的强保护，条文细节规范，可操作性强

。

为使银行业务获得良好稳健发展，银行必须严格管理、控制和防范好法律风险。为了防

范有关业务法律风险，商业银行必须认真贯彻执行2021年1月1日生效的《民法典》及《民法

典担保制度司法解释》、2023年12月5日施行的《民法典合同编通则司法解释》、最高院《九

民纪要》等有关规定及司法裁判精神，提升法律合规、信贷业务、风险管理等中高层管理

人员和有关业务工作人员的法律意识，加强他们在实际业务中防范、控制和处理法律风

险的能力，把发展和经营业务的法律风险防控工作作为一项长期而艰巨的任务予以重视

。



培训对象：银行信贷业务、风险管理、法律合规、资产管理（保全）等业务中高层管理

人员及有关业务工作人员



授课特点：根据相关法律法规规定，结合银行业务实际情况，从法律视角切入，观察和

发现有关法律风险，并进行讲解、讨论和分析，提出防范措施或对策。课程具有较强的

针对性、实用性与可操作性。在授课过程中，力求深入浅出、务实生动，在讲解理论、

讨论实务、分析案例的教学过程中，让大家增强法律风险防范意识，掌握一些防控法律

风险和处理法律问题的实际操作要领，提高法律风险的防控和法律问题的处理能力。



课程大纲



1.合同的主要条款约定不明确时的处理办法

对有关法律规定的理解与运用

对《民法典》第680条的理解和运用

对《民法典合同编通则司法解释》第1条的理解和运用

案例：

实务操作建议

2.预约合同有关法律风险防范

（1）对有关法律规定的理解与运用

对《民法典》第695条的理解和运用

对《民法典合同编通则司法解释》第6、7、8条的理解和运用

授信协议是否具有合同法律效力？

（2）有关案例

案例1、2：

（3）实务操作风险防控措施

3.格式合同有关法律风险防范

（1）对有关法律规定的理解与运用

对《民法典》第496、497、498条的理解和运用

对《民法典合同编通则司法解释》第9、10条的理解和运用

如何认定格式条款的效力？

提供格式条款一方在什么情形下才尽到了格式条款的合理提示说明义务？

客户签订了格式条款合同可以不认账吗？

案例1、2：

（2）实务操作风险防控措施

4.对虚假通谋意思订立合同有关法律风险防范

（1）对有关法律规定的理解与运用

对《民法典》第146、153、157条的理解和运用

对《民法典合同编通则司法解释》第14、15条的理解和运用

如何认定通谋虚伪、名实不符合同的法律效力？

案例1、2：

（2）实务操作风险防控建议措施

5.违反金融规章对订立合同效力的影响及风险防范

对有关法律规定的理解与运用

对《民法典》第143、153条的理解和运用

对《民法典合同编通则司法解释》第16、17条的理解和运用

对《九民纪要》第31条的解读与运用

什么是违背公序良俗的民事法律行为？

案例：

6.对无权处分订立合同有关法律风险防范

对有关法律规定的理解与运用

对《民法典》第311条的理解和运用

对《民法典合同编通则司法解释》第19条的理解和运用

案例1、2、3：

7.对越权代表和越权代理订立合同有关法律风险防范

对有关法律规定的理解与运用

对《民法典》第170、172、504条的理解和运用

对《民法典合同编通则司法解释》第20、21、22、23条的理解和运用

对《九民纪要》第41条的理解和运用

越权担保与越权代表对银行信贷业务有什么影响？

借款人工作人员使用的印章真假和有无授权对合同订立的效力有什么影响？

案例1、2、3、4：

实务操作风险防控建议措施

8.订立以物抵债协议有关法律风险防范

（1）对有关法律规定的理解与运用

对《民法典》第401、428条的理解和运用

对《民法典担保制度司法解释》第68条的理解和运用

对《民法典合同编通则司法解释》第27、28条的理解和运用

对《九民纪要》第44、45、71条的理解和运用

（2）流押有关法律问题

（3）以物抵债法律风险防范

（4）有关疑难问题

案例1、2：

9.商业银行如何行使代位权有关法律风险防范

对有关法律规定的理解与运用

对民法典第535、536、537条的理解和运用

对《民法典合同编通则司法解释》第33-41条的理解和运用

银行在信贷业务中如何行使代位权？

案例1、2：

实务操作风险防控建议措施

10.商业银行如何行使撤销权有关法律风险防范

（1）对有关法律规定的理解与运用

对民法典第538、539、540、541条的理解和运用

对《民法典合同编通则司法解释》第42-46条的理解和运用

对《九民纪要》第44、45、71条的理解和运用

（2）行使撤销权要注意哪些法律问题？

银行在信贷业务不良资产清收处置中如何行使撤销权？

什么是“明显不合理的低价”？

什么是“明显不合理的高价”？

案例1、2、3：

（3）实务操作风险防控建议措施

11.商业银行债权转让有关法律风险防范

对有关法律规定的理解与运用

对民法典第546、696、697、391条的理解和运用

对《民法典担保制度司法解释》第39条的理解和运用

对《民法典合同编通则司法解释》第48、49条的理解和运用

案例1、2：

实务操作法律建议

12.债务加入有关法律风险防范

对有关法律规定的理解与运用

对民法典第522条的理解和运用

对《民法典担保制度司法解释》第12条的理解和运用

对《民法典合同编通则司法解释》第51条的理解和运用

对《九民纪要》第23条的理解和运用

案例1、2：

实务操作法律风险防控建议措施