《银行信贷业务难点、疑点法律问题处理及法律风险防范》课纲（一天）

银行信贷业务

难点、疑点法律问题处理及法律风险防范

（1天）

培训对象：银行信贷业务、法律合规、风险管理、资产管理（保全）中高层管理人员、客户经理等有关业务工作人员

授课特点：根据相关法律法规规定，结合银行信贷业务实际情况，从法律视角切入，观察和发现有关法律风险，并进行讲解、讨论和分析，提出防范措施或对策。课程内容具有较强的针对性、实用性与可操作性。在授课过程中，力求深入浅出、务实生动，在讲解理论、讨论实务、分析案例的教学过程中，让大家增强法律风险防范意识，掌握一些处理信贷业务难点、疑点法律问题的实际操作要领和方法，提高信贷业务法律风险的防控和法律问题的处理能力。

课程大纲

1.自然人（个人）作为借款人的主体资格法律审查问题

（1）什么是合法的自然人借款主体？

（2）什么是不合法的自然人借款主体？

（3）怎样核实自然人是否具有借款主体资格？

（4）未成年人是否可以作为借款人？（思考和讨论）

（5）如何防范借名贷款和冒名贷款的法律风险？

对《商业银行法》第36条、《贷款通则》第17条、《民法典》第17条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析：

2.自然人作为担保人的主体资格法律审查问题

（1）如何审查自然人作为担保人的主体资格？

（2）未成年人名下的房产能办理抵押吗？（思考和讨论）

对《民法典》第35条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析：

3.公司和其他组织类主体作为担保人的主体资格法律审查问题

（1）如何理解法人担保主体资格？

（2）如何理解非法人组织担保主体资格？

（3）银行在接受个人独资公司（一人有限公司）和个人独资企业需要提供保证担保应注意什么法律风险？

（4）不能提供担保的公司和其他组织类主体有哪些？

案例讨论和分析1、2、3：

（5）民办学校、民办医院可以提供担保吗？（思考和讨论）

对民法典第57、87条等有关规定的理解和运用

公司提供担保的法律审查问题

（1）对新《公司法》为他人提供担保有关法律规定的理解和运用

（2）对新《公司法》为股东或实际控制人提供担保有关法律规定的理解和运用

对新《公司法》第15条等有关规定的理解和运用

对九民纪要第17、18、22条等有关规定的理解和运用

对《民法典》担保制度司法解释第7、8、9、10条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析1、2：

5.婚后房产担保的有关法律风险及防范

对《民法典》担保制度司法解释第1064条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析1、2、3、4：

6.对民法典第405条关于“先租后抵”规定的理解和运用

（1）如何认定“转移占有”这一条件，或者说如何提前保留固定有关证据？

（2）已签订租赁合同且转移占有的房产是否不可以作为抵押财产？

对《民法典》第405条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析：

7.民法典实施后，“居住权”的横空出世对银行办理房屋抵押登记有什么影响？

对《民法典》第366条等有关规定的理解和运用

案例：

8.抵押权人能否对抗在先买受人？

对《民法典》第209条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析：

9.慎重约定合同的生效条件

（1）什么是合同成立？

（2）什么是合同生效？

（3）如何防范自然人签名、按指印签署借款合同的法律风险？

对《民法典》第490条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析1、2：

10.合同的主要条款没有约定或约定不明确时的法律风险及防范

如何理解格式条款和格式合同？

对《民法典》第496、480条等有关规定的理解和运用

案例：

案例讨论和分析：

11.合同上的签名和使用印章存在的法律风险及防范

（1）如何防范企业使用印章的法律风险？

（2）非备案公章签订的合同效力如何？

（3）在实务操作中，如何防范签章与合同约定不一致的法律风险？

对《民法典》第143、155条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析1、2：

12.代理签署合同的法律风险及防范

（1）合同的主体是不是签署合同的主体？如不是，区别在哪里？

（2）在代理签署合同的业务实践中，银行应注意防范哪些风险？

对《民法典》第162、165条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析1、2、3：

13.对履行和解除合同的理解和运用（防范不良贷款产生的风险）

合同解除应注意哪些法律问题和法律风险？

对《民法典》第509、527条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析：

14.最高额抵押担保项下的融资发放法律风险及防范

对《民法典》第423条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析1、2：

15.动产质押有关法律风险及防范

质权和抵押权竞存时，哪个更优先？

对《民法典》第414条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析：

16.抵押人可以转让抵押权的法律变化对商业银行信贷业务会产生什么法律影响？

（1）抵押权人以抵押合同约定禁止或者限制转让抵押财产为由主张抵押财产转让合同无效的，人民法院是否支持？

（2）如果抵押合同约定禁止或限制转让抵押物，抵押权人能否向法院主张不发生物权效力？

（3）在未办理抵押登记和已办理抵押登记的情形下，相应应承担什么责任？（未办理抵押登记vs已办理抵押登记）

（4）抵押期间，未经抵押权人同意，抵押人能转让抵押财产吗？

对《民法典》第406条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析：

17.对连带保证人之一主张了权利是否视同对其他连带保证人也主张了权利？

（1）债权人对（连带共同）保证中一人的行为效力是否及于所有保证人？

（2）债权人放弃部分第三人保证，其他保证人能否要求相应部分免责？

对《民法典》担保制度司法解释第29条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析：

18.当抵押遇上拆迁，银行如何维护自身合法权益？

对《民法典》第390条及其担保制度司法解释第29条等有关规定的理解和运用

案例讨论和分析：