基于三法一规定的信贷业务合规风险管理（精减版）

基于“三法一规定”的信贷业务合规风险管理

课程背景

随着我国经济社会的持续发展以及经济形势的不断演进，金融机构的管理水平、实体经济的融资需求也发生了变化。为更好地完成指导金融服务实体经济的任务，银保监会于2023年1月6日发布了《关于“三个办法一个规定”公开征求意见的公告》，新规一方面对部分滞后性规定予以更新调整，以期适应当前信贷业务新趋势，另一方面进一步调整监管要求，以提升信贷管理能力和金融服务效率，更好地服务实体经济。了解这些修订变化，对规范新规制下银行信贷业务具有必要的现实意义。

培训目标

学习并了解2023年信贷业务监管规制新趋势和新变化，学习并掌握新规制下个人贷款和流动资金贷款合规管理和固定资产贷款和项目融资合规风险管理落地实施的技能和技巧，掌握三法一规定下信贷业务合规风险管理体系建设的整体思路。

授课对象

银行中高层管理者；信贷部、内控合规部、营运管理部、风险管理部、审计部、法务部等部门管理者及相关从业人员

课程时间：2天

大纲内容

第一部分 2023年监管规制新趋势和新变化

一、从“三法一指引”到“三法一规定”看信贷业务监管新变化

取消“暂行”表述，强调监管的稳定性和长期性

“指引”变“规定”，突出规制的强制性要求

新规强化贷前评估、用途监管、贷后管理、还款安排等方面的管控要求

新规新增回收期限和频率、社会风险识别和信用方式办理项目融资等内容

二、2023年银保监会升级金融监管局对银行业务的影响

强化机构监管

强化行为监管

强化功能监管

强化穿透式监管

强化持续监管

强化金融消费者权益保护

第二部分 新规制下个人贷款和流动资金贷款合规管理操作实务

一、新规制下流动资金贷款和个人贷款规制有哪些新变化

1、新规制下借款人主体资格的合规性要求

“三法一规定”对小微普惠和三农客户尽职调查面谈面签要求有哪些改变

二、新规制下个人贷款和流动资金贷款的尽职调查

1、三农贷款和小微普惠贷款的借款人准入调查

2、三农小微普惠授信客户的授信管理

3、贷前调查的几个关键问题

4、流动资金贷款的财务调查与分析

个人贷款可以不进行现场调查的情景

三、新规制下流动资金贷款的贷中审查

1、流动资金贷款的贷款用途及对象范围的合规性审查

2、流动资金贷款期限的合规性审查

3、新规制下个人贷款的贷中合规性审查

4、新规要求细化借款人运营资金的需求测算

5、新规关于个人贷款评价要求予以细化并趋向严格

6、三法一规定下受托支付的标准审查

四、新规制下个人贷款流动资金贷款的贷后管理

1、贷款人应当加强流动资金贷款的全流程管理

2、三法一规定更加强化贷后管理责任

3、新规要求加强贷后支付环节的管理

第三部分 新规制下固定资产贷款和项目融资合规风险管理实务

一、新规下固定资产贷款和项目融资的特点及用途

1、固定资产贷款及项目融资的特点

2、新规拓宽了固定资产贷款用途

3、固定资产贷款新增贷款期限要求

二、固定资产贷款和项目融资的尽职调查

1、意见稿和暂行办法的内容比较

2、基于非财务因素的尽职调查

企业基本情况的调查

4、借款用途和还款来源的调查

三、新规制下固定资产贷款和项目融资贷中审查和贷后管理

1、新规制下固定资产贷款及项目融资的信用贷款

2、新规制下固定资产贷款资金用途监管

3、新规制下进一步明确受托支付要求

4、新规制下加强贷后管理中贷款资金的监管

5、新规制下固定资产贷款及项目融资风控要点

第四部分 三法一规定下信贷业务合规风险管理操作实务

一、三法一规定下重点信贷风险领域的合规建设实施要点

二、三法一规定下重要岗位关键人员管理实施要点

信贷业务重要关键岗位的三种类型

授信业务不相容职责分离

信贷关键岗位轮岗轮休

信贷重要关键岗位常态化监督排查

三、细化信贷业务内部问责标准与流程体系实施要点

健全问责管理体系

依法合规实施问责

准确认定违法违规人员区分违法违规行为

四、信贷业务屡查屡犯顽疾根源性治理实施要点

历史问题收集

问题标准建设与梳理

词条与地图建设

商业银行的风险地图

问题整改

检验成效

五、信贷业务内部控制评价监督的动态体系实施要点

内控评价标准建设

内控评价监督机制

内控评价结果运用

六、信贷业务消费者权益保护与履行社会责任实施要点

银行业向金融消费者披露信息的内容

银行以通知、声明、告示等方式作出禁止规定的内容

银行在进行营销宣传活动时的禁止行为

个人信息收集的禁止性规定

个人信息公开披露有哪些具体要求

个人敏感信息的传输和存储

用户画像的使用限制

个人信息更正

个人信息删除

七、金融行业合规文化建设实施要点

寻找普适价值观

商业银行内控合规风险产生的文化因素

强化排查、纳入考核

防范廉洁风险

手段丰富践行文化

文化建设全覆盖

八、打造数字化内控合规管理模式流程与系统

优秀银行信贷业务大数据合规管理范例

优秀银行信贷业务的数据湖建设

优秀银行信贷业务的数字化流程改造