《新形势下的信贷风险管控》

《新形势下的信贷风险管控》

主讲：李老师 约6-12小时

第一部分  新形势新在哪里

1. 三期叠加与疫情影响共振

2. 银行竞争白热化与共债

3. 强监管下的消费者权益保护和合规风险

第二部分  信贷风险的管控就是流程的管控

一、贷前调查

1、贷前尽职调查现实意义

➢ 贷前尽职调查是信贷管理的基础工作

➢ 贷前尽职调查能力决定同业竞争能力

➢ 贷前尽职调查质量决定信贷经营质量

➢ 贷前尽职调查也是保护我们自身

案例：客户经理居然被判刑

2、贷前调查是风险防控的重要环节

案例：有抵押为什么不能执行

➢ 贷前调查是传导理念的过程

案例：清收时客户为什么不配合

➢ 贷前调查是是培育关键人的过程

案例：我们的“余则成”同志在哪

➢ 贷前调查是开展营销的过程

案例：几年后客户主动找我做业务

3、贷前调查要管好两个人

➢ 人的还款意愿比还款能力更为重要

什么是人品，人品与违约

➢ 打破抵押崇拜

案例：抵押多种风险案例展示

➢ 操作风险是最大的风险

➢ 强监管下如何开展业务

案例：被客户告上法庭后的应对

二、贷中审查

1. 结构与风控

案例：某银行往事

2. 程序合规很重要

案例：不要过度服务客户

三、贷后管理

1、小微企业贷后管理难点

➢ 管理难——客户数量大

➢ 发现难——客户信息不对称

➢ 处理难——可处置资产少

2、通过体系应对管理难

➢ 集约化 客户分层分类

➢ 客户经理分层分类

➢ 模块化 客户贷后管理流程模块化

案例：为什么客户单单把我行的贷款逾期了

➢ 数据化 跑数与跑街相结合

案例：如何运用大数据

3、通过系统应对发现难

➢ 系统是人的系统

➢ 人控加机控

4、通过方法应对处置难

➢ 提早发现是关键

案例：如何提早发现风险（若干）

➢ 处置技巧很重要

案例：

1) 谈判技巧

2) 诉讼技巧