《小微业务贷后管理与问题贷款处理》

《小微信贷业务贷后管理与问题贷款处理》

主讲：李老师 约6小时

贷后管理的重要意义

小微企业贷后管理难点

管理难——客户数量大

发现难——客户信息不对称

处理难——可处置资产少

三、通过体系应对管理难

集约化

模块化

数据化

四、通过系统应对发现难

系统是人的系统

人控加机控

五、通过方法应对处置难

提早发现是关键

处置技巧很重要

问题贷款的预警信号

行为出现异常

现金流预警

征信预警

外部评价变差

七、出现信贷预警，我们怎么做

好的心态是成功的开始

两个信任

三个马上

八、风险化解四大方式

1、协商谈判

2、法院诉讼

3、联动清收

4、坏账核销

九、协商谈判

为什么说协商谈判是最重要的手段

如何着手进行协商谈判

四个象限看风险化解

常用谈判技巧

十、法院诉讼

法院诉讼优缺点

法院诉讼技巧

1.抵押物被别的债权人查封，还能展期吗？

2.在执行阶段，债务人存在多个债权人，如何对其财产进行处置和分配？

3.登记在夫妻一方名下的房屋，夫妻一方未经另一方同意，擅自设定抵押，抵押是否有效？

4.借款展期和借新还旧需不需要重新办理抵押登记?

5.物保人保并存，债务人自己提供物的担保，是否必须先以物的担保实现债权?如何约定才算约定明确？

6.出借人明知是借名贷款还发放贷款，名义借款人能否要求免责？

7.登记部门登记的抵押期限和借款期限一样长，借款到期是否抵押也到期了?

8.“唯一住房”到底能不能执行?

9.执行被执行人房屋期间,案外买受人提出执行异议,如何应对?

10.保证金质押如何确保有优先受偿权？

11：民办学校、民办医院的社会公益设施抵押是否有效？

12：登记在投资人名下，但民办学校、民办医院实际在使用的房屋或土地抵押是否有效？

13、如何理解优先受偿权？

14、登记生效与登记对抗；

15、抵押登记的办理流程及常见问题。

16.抵押权人未按照物权法202条的规定在主债权诉讼内行使抵押权，抵押权是否消灭？

17.集体土地和农村私房能否设定抵押？

18：抵押权人未按照物权法202条的规定在主债权诉讼内行使抵押权，抵押权是否消灭？

19、共同保证担保；

20、保证期间的性质？保证期间与诉讼时效的衔接及转换？

21：民营医院或民办学校能否做保证人？

22：公司为保证人时相关法律风险。

（1）公司为他人提供担保，未按照《公司法》16条做出相应决议是否有效？

（2）债权人对相应决议是形式审查还是实质审查？

（3）典型无效案例分析

23：分公司未经总公司授权提供担保是否有效？应承担什么责任？企业法人职能部门签订的保证合同的效力及其责任承担？

24保证金质押相关法律风险

（1）保证金质押的性质？

（2）如何应对法院冻结保证金账户？

（3）如何应对法院扣划保证金？

（4）保证金质押生效的核心条件——特定化+移交占有

35：诉讼时效相关问题及风险

（1）如何理解诉讼时效？

（2）诉讼时效中断及常见中断方式？

（3）过了诉讼时效如何补救？

（4）只向债务人催收，保证人的诉讼时效是否一并中断？

（5）只向保证人催收，借款人的时效是否一并中断？

（6）诉讼时效届满后，借款人部分履行，能否认定为剩余债务诉讼时效的恢复或复活？

（7）诉讼时效届满后的债务能否适用抵消？如果债务人在本机构有存款，银行能否直接扣划？

十一、联动清收

逾期不是一个人的事

联动清收的组织