《基于财务分析的小微客户风险识别与营销》

《基于财务分析的小微客户风险识别与营销》

主讲:李老师 约6-12小时

一、分析财务报表的意义

1. 商业银行自身经营特点的需要

2. 了解企业财务信息的途径

3. 做出信贷决策的依据

4. 贷后风险控制的手段

5. 是进行营销活动的重要工具

二、资产负债表分析及风险防控

1. 资产类和负债类的重点科目解读

2. 短期和长期偿债能力分析

3. 资产质量分析

案例：银行存款科目下的真实性扭曲

案例：结合凭证看存款

案例：应收账款真伪变

案例：并不真实的资产负债比

案例：建筑、商贸企业其他应付的玄机

利润表分析及风险防控

1. 利润表重点项目解读

2. 重点项目的粉饰与舞弊关键点

四、现金流量表分析及风险防控

1. 现金流量构成分析

2. 现金流量表与损益表比较分析

3. 现金流量表与负债表比较分析

案例：负的现金流量表正常么？

案例：你能看出该现金流量表中粉饰的数据吗？

五、财务报表与征信报告交叉验

1. 从征信看历史

案例：他是一个成功人士吗

2. 从征信看信用

案例：没有不良信用记录的客户的不良信息

3. 从征信看资金状况

案例：一个卡奴的自白

4. 从征信关联

案例：客户没有告诉我们的故事

5. 从征信看经营状况

六、财务报表与银行对账单的交叉检验

1. 从银行对账单看企业经营

案例：客户的经营收入有5000万吗

2. 从银行对账单看企业的民间集资

案例：奇怪的交易对手

3. 如何排除虚假的银行对账单

财务报表与现场调查的交叉检验

1. 贷款现场调查的四个方法

2. 现场调查的原则及实际操作

财务报表中的非财务风险

财务报表与授信中的操作风险

营销和风控是一个硬币的两面

1. 营销是一门概率学

2. 小微客户的批量营销

3. 小微客户电话邀约与拜访