商业银行授信业务课程（1天）

银行授信业务课程

—从理论到落地 汤老师

培训受众

商业银行授信部门、风险管理部门、公司业务部门等

课程目标

从理论-实操要点（贷前、中、后）-落地管理三个层面，糅以详尽真实的案例进行阐述，以理论点题，以实例证理，通过理论与实务相结合，讲解与小组讨论、答题相交织的授课形式，提高听课人员对银行授信业务的全面理解，增强对银行授信业务的整体理论水平和实操风控能力。

课程内容

一、银行授信业务基础知识篇 （案例1-2个）1、授信业务的起点和终点2、新经济形态下的错觉和风险

3、百年未有大变局下的信贷影响二、银行授信业务客户甄选篇 （案例3个）1、银行站位的好客户

2、信贷资金的用途甄别

3、相信不盲目：民间借贷要关注

4、合情合理看待关联交易

5、借款人风险详析：

①欺诈风险 ②管理层风险 ③经济纠纷

④生产风险 ⑤销售库存风险 ⑥投资风险

银行授信业务项目分析篇 （案例3个）

1、银行站位的好项目

2、警惕大马拉多车和小马拉大车

3、市场的影响因素预判

4、存款稳和增的策略

5、用途风险详析：虚假借款

6、第一还款来源分析

四、银行授信业务财务分析篇 （案例3-5个）

1、企业财务舞弊的常用套路

2、企业财务舞弊的模式与演示

3、信贷财务分析的框架

4、信贷财务分析的切入点和核心

5、财务分析的六个重点

6、几个经验性财务变化征兆及实用快判指标

7、金额、期限、利率不当的风险提示

8、虚假资料风险分析

五、银行授信业务担保调查篇 （案例3个）

1、当铺思想要不要

2、信用贷款和抵押贷款的风险对比

3、从数据看一押了之的启示

4、第二还款来源详析：

①担保人风险 ②抵押风险 ③质押风险

六、银行授信业务贷后管理篇 （案例3-5个）

1、贷后管理的理念、基本内容和主要方法

2、贷后资金的流向与前期贷款用途的一致性

3、黑天鹅意味着授信审批无法完整控制风险

4、疫情下的信贷作业风险与应对

5、客户道德风险如何防范

6、授信风险苗头的识别：他行与本行

银行信贷内部篇：内部营销与尽职免责 （案例2）

1、银行-员工-客户三者的关系思考

2、内部营销分析

3、尽职免责分析

总结归纳

老师总结归纳课程并给予建议和常用工作工具分享。