《普惠小微信贷全流程风险管理》

《普惠小微信贷全流程风险管理》
 课程大纲

【课程背景】
随着国家将大力发展普惠金融纳入提振实体经济信心的战略计划，普惠金融信贷业
务日益成为商业银行业务转型的重要角色担当。然而，小微企业生命周期跃动性强、风
险信息不对称、财务报表等资料不完善、客户分散等先天不足，为商业银行大力发展小
微信贷业务带来了不小的障碍，面对海量的市场需求，商业银行往往裹足不前。如何有
效防范信贷风险、提升获客能力，在确保信贷资产质量的前提下不断提高小微信贷客户
的综合贡献度，无疑是商业银行小微信贷业务发展之亟待解决的课题。

【课程目标】
通过6个学时的学习，您将达到以下目标：
◆ 初步掌握小微信贷贷前、贷中、贷后风险管理工作要点。
【授课对象】
国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行及其他计划大力发展消
费信贷业务的金融机构零售信贷业务营销及管理人员，包括但不限于分行零售业务主管
行长、风险管理人员、支行零售信贷主管行长、零售客户经理等。
【课程时长】6学时
【课程大纲】
|课程结构                                 |时长    |案例             |
|一．小微信贷合规操作工作实务解析         |60分钟  |                 |
|（一）严监管下的信贷合规要义             |        |                 |
|1.合规真的是信贷业务发展的桎梏吗         |        |                 |
|2.合规的误区                             |        |                 |
|（1）人家别的银行                        |        |                 |
|（2）合规=订制度                         |        |                 |
|（3）合规=表面合规                       |        |                 |
|3.“让监管长出牙齿”局势下我们该怎样合规操 |        |                 |
|作                                       |        |                 |
|（二）贷前调查合规管理实务及案例         |        |案例1：2019年6月 |
|1.个人消费贷款买房、炒股，行吗？         |        |的一天7张罚单    |
|2.存单质押贷款的用途需要关注吗？         |        |                 |
|3.以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？         |        |案例2：信誉理财  |
|4.贷款资金集中使用，行吗？               |        |案例3：被迫离职的|
|5.贷款资金回流，行吗？                   |        |客户经理         |
|                                         |        |案例4：企业家的怒|
|6.滚动开立银承，行吗？                   |        |吼               |
|（三）贷中、贷后阶段合规管理实务及案例   |        |                 |
|1.“桌面评估”可靠吗？                     |        |案例5：无厘头贷款|
|2.放款前，需要再次核查征信吗？           |        |案例6：“白领贷”  |
|3.一主体为多笔贷款还息，需要关注吗？     |        |案例7：圆不了的谎|
|二．见微知著  循规蹈矩——小微信贷业务风险 |300分钟 |                 |
|管理工作宝典                             |        |                 |
|（一）贷款受理时必问的四个问题           |        |                 |
|（二）渠道拓展中的风险防范               |        |                 |
|1.合作伙伴宁缺毋滥                       |        |                 |
|2.管好自己的人就是防范住了最大风险       |        |                 |
|3.自己的客户最安全                       |        |                 |
|（三）贷前调查阶段应着重揭示的风险       |        |                 |
|1.行业风险                               |        |案例：果断叫停的 |
|2.企业生命周期风险                       |        |放款             |
|3.企业经营风险                           |        |案例：资深市场大 |
|4.流动性风险                             |        |咖               |
|5.股东/合伙人风险                        |        |案例：           |
|6.优质小微信贷客户的标准                 |        |多元化经营的业主 |
|（三）贷前调查阶段风险揭示方法           |        |案例：心力交瘁的 |
|1.五表：财务报表的还原方法               |        |借款人           |
|                                         |        |案例：吃里扒外的 |
|2.四单                                   |        |小股东           |
|3.三品                                   |        |                 |
|4.细节决定成败                           |        |                 |
|5.贷款额度的把握                         |        |案例：栽在自家人 |
|（四）互联网环境下小微信贷的风险点及防控 |        |手里的借款人     |
|方法                                     |        |案例：库存领用单 |
|                                         |        |会说话           |
|（五）贷中阶段风险管理工作要点           |        |案例：论女主人的 |
|1.严把项目准入关                         |        |重要性           |
|2.真实性审核的关注重点                   |        |案例：得意忘形的 |
|3.软信息的关注重点                       |        |女老板           |
|                                         |        |案例：床品经销商 |
|4.合理设置区隔，防范群体风险             |        |案例：“合格的”发 |
|（1）借款人群体的区隔                    |        |票贷借款人       |
|                                         |        |                 |
|（2）贷款投放时机的区隔                  |        |                 |
|（3）贷款投放方式的区隔                  |        |                 |
|（4）还款方式的区隔                      |        |案例：影响力人物 |
|                                         |        |的一句话/资深岗薪|
|（5）可以考虑附加的风险缓释措施          |        |员工/牌局        |
|6.妥善处理“化解类贷款”风险               |        |                 |
|（1）果断，不迁就                        |        |案例：“一荣俱荣  |
|（2）睿智，不粗暴                        |        |一损俱损”的联盟  |
|（3）持续，有担当                        |        |                 |
|7.贷款发放前的必选动作                   |        |                 |
|（六）贷后阶段风险管理工作要点           |        |案例：在价格战中 |
|1.贷后风险管理工作核心                   |        |胜出的还款方案   |
|（1）准确把握离场时机                    |        |案例：淡出策略   |
|（2）确保风险阶段性可控                  |        |                 |
|                                         |        |                 |
|2.贷后管理应走出的误区                   |        |                 |
|3.贷后管理工作应关注的风险点             |        |                 |
|3.贷后管理风险控制工作方法               |        |                 |
|（1）资金层面                            |        |                 |
|（2）人脉层面                            |        |                 |
|（3）操作层面                            |        |案例：错失的离场 |
|                                         |        |时机             |
|（七）逾期贷款处置攻略                   |        |案例：生物科技公 |
|1.贷后催收频率                           |        |司全身而退       |
|2.逾期贷款分类处置方法                   |        |                 |
|（1）层层施压，果断出手                  |        |                 |
|（2）把握主流，中天悬剑                  |        |                 |
|                                         |        |案例：亦亲亦友的 |
|3.两种人格类型欠款人的不同催收方式       |        |银企关系         |
|（1）低自尊型人格                        |        |                 |
|（2）强韧型人格                          |        |                 |
|4.逾期贷款催收场景案例                   |        |                 |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |案例：雷霆行动   |
|5.诉讼前、诉讼中、诉讼后营销人员必做的工 |        |案例：支持食品厂 |
|作                                       |        |达产             |
|（八）小微贷款风险管理案例整理与分享     |        |                 |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |案例：一篮水果的 |
|                                         |        |感动             |
|                                         |        |案例：这样的老赖 |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |案例：萌生去意的 |
|                                         |        |有背景客户       |
|                                         |        |案例：孙、王两位 |
|                                         |        |老总的牵手       |