《见微知著 防微杜渐—小微信贷风险管理》

《见微知著 防微杜渐—小微信贷风险管理》

【课程背景】
 2000多万小微企业和6000多万个体工商户，占中国市场主体数量的
90%以上，是国家鼓励大力投放信贷资源的重要目标，也应该是商业银行重要的利润来源
。然而,高企的小微企业贷款不良率使得众多银行对小微信贷爱恨交加。
对于资金资源偏紧、大中企业市场份额扩展艰难的城市商业银行和农村商业银行来说，
大力发展小微信贷业务无疑是实现业务结构转型、提升市场话语权的有力手段。有效防
范小微信贷风险、尽快建立符合自身特点的小微信贷风险管理体系是城商行、农商行亟
待解决的问题。
【课程目标】
通过３个学时的学习，您将达到以下目标：
◆ 掌握小微信贷产品的风险点；
◆ 学会使用小微信贷风险管理“三查”模板；
◆ 初步掌握零售信贷业务贷后管理工作技巧。
【授课对象】
城市商业银行、农村商业银行及其他计划大力发展小微信贷业务的股份制商业银行
零售信贷业务营销及管理人员，包括但不限于分行零售业务主管行长、风险管理人员、
支行零售信贷主管行长、客户经理等。
【课程时长】３学时
【课程大纲】
|课程结构                                 |时长       |是否录像内容 |
|一、身临其境  见微知著——贷前调查阶段风险 |６０分钟   |             |
|管理工作要点                             |           |             |
|（一）贷前调查中必须弄清楚的三个问题     |           |             |
|1.做什么用？                             |           |             |
|2.拿什么还？                             |           |             |
|3.还不了怎么办？                         |           |             |
|（二）贷前调查阶段应着重揭示的风险       |           |             |
|1.行业风险                               |           |             |
|2.生命周期风险                           |           |             |
|3.经营风险                               |           |             |
|4.流动性风险                             |           |             |
|（三）贷前调查阶段风险揭示方法           |           |             |
|1.五表                                   |           |             |
|2、四单                                  |           |             |
|3、三品                                  |           |             |
|（四）案例分析                           |           |             |
|二、控制风险  设防火墙——贷中审查阶段风险 |４５分钟   |             |
|管理工作秘笈                             |           |             |
|合理区隔客群  防范群体性风险             |           |             |
|不主张选择的授信方案                     |           |             |
|案例分析                                 |           |             |
|（二）妥善处理“化解类”风险               |           |             |
|１、果断                                 |           |             |
|２、睿智                                 |           |             |
|三、防微杜渐  抓铁有痕——贷后检查阶段风险 |６0分钟    |             |
|管理工作必杀技                           |           |             |
|（一）小微信贷贷后风险管理工作核心目的   |           |             |
|（二）小微信贷贷后管理应关注的风险点     |           |             |
|投向风险                                 |           |             |
|财务风险                                 |           |             |
|经营风险                                 |           |             |
|担保人风险                               |           |             |
|家庭风险                                 |           |             |
|（三）贷后管理风险控制工作方法           |           |             |
|1.与借款人成为朋友                       |           |             |
|2.按季开展贷后检查                       |           |             |
|3.结算账户、代发工资                     |           |             |
|（四）逾期贷款处置方法                   |           |             |
|１、处置风险                             |           |             |
|２、化解风险                             |           |             |
|（五）不同阶段逾期贷款处置方法           |           |             |
|１、诉讼前                               |           |             |
|２、诉讼中                               |           |             |
|３、诉讼后                               |           |             |
|四、严守底线  廉洁自律——小微信贷从业人员 |１５分钟   |             |
|职业操守                                 |           |             |
|小微信贷人员十戒                         |           |             |