《企业生命周期视角下的企业主财富管理全景解析》

课程名称：《企业生命周期视角下的企业主财富管理全景解析》

主讲：周畅老师 6-12课时

课程背景：

企业主群体是高净值人群的绝对主体，他们的财富管理复杂程度最高。几十年来，中国的企业主都忙于赚钱，财富的积累几乎是他们唯一关注的。而欧美等发达国家的财富积累已经有数百年甚至上千年之久，高净值人群早就意识到财富积累到一定程度后所带来的问题不比财富积累过程中少。中国的富人在与金融机构打交道的时候关心的主要是投资收益，而欧美的富人更理解财富转移和传承的重要性。之所以有这样的差异，是因为我们还在积累财富的原始阶段，而这个阶段已接近尾声了。从最近的私人银行的报告中看到，多数高净值人士对金融机构的服务需求从投资收益跨越到了财富保全和财富传承。由此可见，财富管理的黄金时代已经来临，需求的多样化将给金融服务机构和个人带来巨大的想象空间，但同时也对金融服务机构从业人员（特别是直接与客户打交道的前端人员）提出了更高的专业要求。原来单纯的以收益为核心的产品销售模式将在这个市场中没有生存空间，而以解决客户在巨额财富积累后产生的问题和帮助客户达到财富安排的目标为中心的顾问式专业营销模式将是制胜法宝。由此，在本课程的视角下，对企业主思考的问题、企业主担忧的问题、企业主自身的问题等有深度的理解是财富管理从业人员必须具备的专业素养，也是综合能力的体现，不仅需要通晓税务、法律和投资的知识，还要了解企业在不同发展阶段的问题及企业主在不同发展阶段的家庭情况。

课程大纲：

模块一：创立企业阶段企业主财富管理问题与应对

阶段考虑核心要素——企业类型

公司制

合伙制

阶段考虑核心要素——法律主体

模块二：微型企业阶段企业主财富管理问题与应对

企业存活

企业存活现状

企业主综合能力

家庭对企业的输血状态

模块三：小型企业阶段企业主财富管理问题与应对

企业发展

进人与用人

运营机制

现金流管理

企业主对企业担保

融资担保

贷款担保

借款担保

企业与家庭财务混同

资金往来不明

身份错位

模块四：中型企业阶段企业主财富管理问题与应对

接班

交班与接班

代代传承——传统模型与现代模型

股权归属

独资、控股、合股、代持

资本运作

财务或战略投资者引入

介入资本市场

股改

产权转移

不动产（房产）、金融资产、股权

模块五：大型企业阶段企业主财富管理问题与应对

传承价值观

给谁？给什么？给多少？什么时候？怎么给？

产权传承

不动产（房产）、金融资产、股权