信贷业务风险管控与不良资产清收

信贷业务风险管控与不良资产清收
主讲：金玉成
课程背景：
面对宏观经济整体下行、利率市场化改革、产业结构化调整的大背景之下，银行业将面临较大的经营困境，整个银行业的信用风险正逐步暴露出近10年来的高峰期，不良贷款凸显，作为经营风险的行业，能否正确认识风险、能否有效管控风险，将决定商业银行未来的生存与发展。 本课程从商业银行的工作实际出发，结合信贷业务管理的特点，并铺以案例分析，查找“三贷”环节的风险漏洞，提出具体的防控措施，旨在提高信贷部门相关人员有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险的能力，特别是防范不良贷款的发生，确保信贷业务持续健康快速地发展。
课程目标：
1、学习并掌握信贷风险管理知识结构体系；
2、全面树立风险管理意识，合规经营意识
3、提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力；
4、学习并掌握因信贷操作引发的法律风险；
5、通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生；
6、学习并掌握不良贷款化解处置方法与技巧；
课程时间：1天1夜，9小时
授课对象：
支行长、信贷经理、贷审经理、客户经理以及其他相关人员
授课方式：
专题讲授、案例分析、小组研讨、互动发布、头脑风暴、启发教学
课程大纲：
第一讲、风险管理是银行的生命线
一、从一起案件了解银行风险管理的重要性
二、银行风险种类
三、银行风险呈现的特点
四、银行风险管理策略
五、防范于未然——人人合规才能创造价值
第二讲、经济“新常态”下的信贷风险分析
一、当前宏观经济整体下行暴露出的信贷危机
二、企业违约风险趋势走向
三、银行风险成因的主要原因
四、“新常态”下的信贷风险防范对策
案例分析：光伏事件带给我们的警示与教训
第三讲、公司授信业务内控知识要点
一、公司信贷业务种类划分
二、信贷业务的管理原则
三、客户信用评级与债项评级
四、单项授信与综合授信
五、信贷业务监管规定
第四讲、信贷业务操作规程及风险管控措施
一、把好贷前调查的第一道关口
1、贷前调查内容
2、贷前调查的手段
3、揭开企业神秘的面纱——读懂财务报表的真正涵义
4、贷前调查实战案例演练
二、贷中审查环节切忌流于形式
1、贷中审查环节的主要风险点
2、贷中审查环节的风险控制措施
三、加强贷后检查的精益化管理
1、资金流向
2、经营状况
3、风险预警
4、不良资产的介入
四、保证贷款
1、一般保证与连带责任保证
2、保证人主体资格的合法性
3、保证人的代偿能力
4、关联人的交叉担保与互保
5、对保证人的风险防范措施
案例分析：某公司诈骗银行贷款案
五、抵押贷款
1、抵押物估值的风险点与防范措施
2、办理抵押登记的风险点与防范措施
3、注销抵押登记的风险点与防范措施
案例分析：A银行被企业诈骗发放虚假抵押贷款案
六、质押贷款
1、动产质押与权利质押
2、质押物估值风险点与防范措施
3、质押物登记的风险点与防范措施
案例分析：某银行假存单质押骗取贷款案
七、银行承兑汇票
1、签发银行承兑汇票的基本原则
2、客户申请环节的主要风险点与防范措施
3、受理调查环节的主要风险点与防范措施
4、审查与审批环节的主要风险点与防范措施
案例分析：某银行签发贸易背景不真实承兑汇票承担的责任
八、贴现业务
1、申请与受理环节的主要风险点与防范措施
2、审查与审批环节的主要风险点与防范措施
3、贴现办理环节的主要风险点与防范措施
案例分析：某银行票据贴现诈骗案
第五讲、不良资产的保全措施及有效清收
一、不良贷款清收的基本原则
1、不良贷款清收的概念及其类型
2、不良贷款清收难的原因分析
3、不良贷款清收的基本原则
4、不良贷款清收工作的关键环节
5、不良贷款清收的基本管理制度
二、不良贷款清收难的原因分析
1、对欠息的成因分析及对策
2、对逾期的成因分析及对策
3、贷款纠纷的解决方式：协商、调解、仲裁、诉讼
三、不良贷款清收工作的关键环节

1、政府相关部门、银行业监管部门、行业协会在不良贷款清收中的职责
2、不良贷款清收外包管理 
3、如何解决不良贷款管理中的前清后欠的怪圈
4、合同保全制度
5、 银行如何行使履行抗辩权
6、银行在什么情况下可以解除借款合同
四、不良贷款的清收措施
1、责任清收
2、协调清收
3、招标清收
4、依法清收
5、处置清收
五、如何防范利用企业改制逃废银行债务
1、公司合并时银行债权的维护
2、企业破产时银行债权的维护
3、企业重整时银行债权的维护
六、如何防范清收过程中的法律风险
1、如何行使履行抗辩权
2、如何行使撤销权
3、如何行使代位权
七、案例分析
1、依托债权行维权联席会平台，清收大型客户银团性授信债权
2、强化与政府部门的沟通协调，合理清收省二级公路贷款
3、巧用贷款重组，成功助力企业起死回生
4、把握市场时机，超预期拍卖偿债资产
5、积极参与司法诉讼，厘清银行债权与非法集资的界限
八、保证、抵押、质押贷款的清收
1、联保贷款的清收
2、保证＋保险贷款的清收
3、土地使用权抵押贷款的清收
4、房产抵押贷款的清收
5、林权抵押贷款的清收
6、最高额抵押贷款的清收
7、浮动抵押贷款的清收
8、股权质押贷款的清收
9、应收账款质押贷款的清收
九、贷款清收中的诉讼方法
1、贷款纠纷的解决方式：协商、调解、仲裁、诉讼
2、诉讼时效 
3、诉讼前的证据准备工作
4、法庭辩论及质证
5、银行败诉案件及反思
6、金融仲裁：上海、广州金融仲裁院
7、如何解决信贷清收案件执行难问题
第六讲、课程总结与互动答疑