《商业银行固定资产贷款项目评估与风险风控》

课程名称：《商业银行固定资产贷款项目评估与风险风控》



主讲: 王耑红老师 6 课时

第一部分 项目贷款综述

1. 基本要件

➢ 什么是项目评估

➢ 如何评价项目主体

• 现有企业

• 新建企业

➢ 项目贷款合法合规指引

• 国家产业政策、行业发展规划

• 城市总体规划和区域控制性详细规划

• 项目审批、核准或备案手续

• 选址、布局和依法用地

• 环境影响评价和节能评估

• 项目资本金比例

• 银行信贷政策

2. 现行国家项目管理体系

➢ 审批制

➢ 核准制

• 政府投资核准目录

➢ 备案制

三、一般工业项目合规流程图

四、房地产开发项目合规流程图

五 、PPP项目关注要点

➢ 盈利模式

➢ 退出安排

➢ 增信措施

➢ 财务监督

➢ 财政可承受能力

六、项目项目投向评价策略

➢ 国家产业政策和总行投向指引

➢ 当前状况与未来趋势

➢ 整体行业与单个企业

➢ 区域经济与地方特色

案例（1）市场供需变化 行业投向敏感

思考与互动：

这笔项目贷款可以做吗？

1. 可以做，最主要什么理由？风险如何化解？

2. 不可以做，最主要什么原因？

第二部分 项目评估核心内容

一、投资额度核定

➢ 固定资产投资

➢ 铺底流动资金





案例（2）关注相关评估数据合理性

思考与互动：



请思考，一旦发生固定资产总投资高估或低估情况，分别对银行项目

贷款信贷安全最大威胁是什么？

二、融资方案组合

➢ 组合方案

➢ 到位核实

案例（3）自有资金不落实，项目筹资风险大。

思考与互动：

风险分析提示——

1、筹资风险？

2、偿债风险？

3、第二还款来源风险？

三、收入成本估算

➢ 项目收入构成

➢ 项目成本估算原则

➢ 项目效益类别

四、还款来源核定

➢ 项目贷款还款来源构成

➢ 还本付息预测口径

第三部分 项目评估实战分析

一、“固定资产支持融资” 产品介绍及项目案例

➢ 产品概念

➢ 择业原则

➢ 期限设定

➢ 抵押要素

案例（4）“YKK广场”固定资产支持融资项目

思考与互动：

“固定资产支持融资”项目贷款，银行风险防控重点有哪些？

二、房地产开发项目案例

➢ 市场环境

➢ 信贷策略

➢ 风险类别

➢ 评估事项

案例（5）“ZHNQ”房地产住宅开发项目评估实践

思考与互动：

房地产开发项目贷款评估，银行风险防控重点有哪些？

三、“工业项目”评估全析

➢ 企业概况

➢ 项目概况

➢ 市场分析

➢ 工艺技术分析

➢ 生产建设条件

➢ 投资计划

➢ 财务数据预测

➢ 财务效益分析

➢ 不确定分析

➢ 风险防范措施评估与效应评价

➢ 总评估

案例（6）“DXRH”工业项目评估全析

思考与互动：

如何设置“DXRH”工业项目贷款授信前提条件

1、项目贷款合规性

2、项目贷款安全性

课程总结：

项目评估核心“四要素”

➢ 客户融资需求？

➢ 项目合规达标？

➢ 还款来源充分？

➢ 安全抓手落实？