《商业银行对公授信评审风险甄别和方案设计》

课程名称： 《商业银行对公授信评审风险甄别和方案设计》



主讲: 王老师 6课时

第一部分 前言

➢ 银行业的当下

➢ 独立评审制度的背景和意义

➢ 思考与建议

第二部分 信贷投向评审策略

➢ 评价策略

• 认清大政方针

• 把握当前状况和未来趋势

• 慎判整体行业和单个企业

• 考量区域经济和地方特色

➢ 投向解析（可按需调整）

• 城镇化建设

• 房地产行业

• 公共服务

• 商务管理

第三部分 资金用途评审要点

➢ “季节性经营”资金用途

➢ “持续销售增长” 资金用途

➢ “营运周转效率变化” 资金用途

➢ “盈利能力变化” 资金用途

➢ “置换债务” 资金用途

➢ “固定资产投资” 资金用途

➢ “对外投资” 资金用途

➢ “分配红利” 资金用途

第四部分 信贷产品评审解析（选择列举）

➢ PPP项目

• 项目特性

• 盈利模式

• 政府财力

• 社会资本

• 退出安排

• 增信措施

• 财务监督

➢ 政府购买服务

• BT模式主要弊端

• 启动转型

• 政府购买服务（背景、意义、主体、机遇、规制）

• 政府购买服务与PPP区别和联系

➢ 一般流动资金贷款

• 实际资金流向

• 生产经营状况

• 财务变化

• 还本付息能力

• 第二还款能力能力

➢ 贸易融资授信

• 贸易背景

• 交易基础

• 商务合同

• 原始单据

• 供销渠道

• 合作信誉

➢ 技术改造贷款

• 技改方案

• 产品技术

• 项目资金

• 生产布局

• 运行质量

• 市场效应

➢ 房地产开发贷款

• 开发方案

• 区位优势

• 股东背景

• 筹资方案

• 项目进度

• 还款安排

➢ 经营性物业

• 物业经营情况

• 物业负债情况

• 经营收入控制模式

• 执行还贷计划

第五部分 授信方案设计技巧

➢ 权衡风险收益

• 揭示视角——主要风险和不足

• 站位布局——化解风险措施

➢ 编制授信方案

• 授信方案构成和组合

• 设置提款前提条件

• 计划贷后监控重点