《新常态下商业银行内部控制和风险管理的行动方案》

课程名称：《新常态下商业银行内部控制和风险管理的行动方案》



主讲： 王老师 6课时

课程大纲/要点：

一、前言

1、中国银行业光环不再

2、中国现代银行体系建立与发展 初步阶段

3、十年繁荣理性反思

4、银行业与经济金融形势高度共振

二、资产业务

1、贷款业务基础管理

➢ 主要工作内容。

➢ 主要合规风险

➢ 贷款流程合规要点

2、授信管理

➢ 主要工作内容

➢ 主要合规风险

➢ 贷前主要合规要求及案例解析

➢ 贷时主要合规要求及案例解析

➢ 贷后主要合规要求及案例解析

3、担保管理

➢ 主要工作内容

➢ 主要合规风险

➢ 保证担保主要合规要求

➢ 抵押担保主要合规要求

➢ 质押担保主要合规要求

4、贷款分类管理

➢ 风险分类的目的和方法

➢ 风险分类的“四性”原则

➢ 贷款五级分类标准

5、不良资产管理

➢ 主要工作内容

➢ 主要合规风险

➢ 不良资产管理要点

➢ 呆帐核销管理要点

➢ 抵债资产管理要点

➢ 不良资产监测和考核合规要点

6、贷款信息管理

➢ 主要工作内容

➢ 主要合规风险

➢ 法人贷款信息管理要点

➢ 个人信用信息管理合规要点

7、法人信贷业务管理

➢ 主要合规风险

➢ 流动资金贷款管理要点及案例解析:

➢ 固定资产贷款管理要点及案例解析:

8、个人信贷业务管理

➢ 主要合规风险

➢ 案例和教训

三、负债业务

1、主要工作内容

➢ 保护存款人利益

➢ 遵守存款业务基本规则

➢ 明确开立账户管理办法

➢ 正确处理存取款、计结息和利息税

➢ 存款风险监控检查

2、主要合规风险

➢ 擅自开办未经批准的存款业务

➢ 以个人名义办理企业存款业务

➢ 违规吸收存款

➢ 违规执行存款利率标准

➢ 违规使用存款的品种和帐户

3、案例和教训：

➢ 制度形同虚设 最终酿成苦果 --某行柜面操作案件

➢ 碍于情面 违规操作

➢ 麻痹大意 管理缺矢

4、反洗钱管理

➢ 定义

➢ “一令四法”

➢ 工作要求

四、中间业务

1、主要工作内容

➢ 支付结算类中间业务准入标准和管理办法

➢ 支付结算凭证有效性

➢ 票据贸易真实性

➢ 规范使用账户，明确权利义务

➢ 支付系统维护和安保

2、主要合规风险

➢ 未经批准开办结算和票据业务

➢ 违规签发各类票据

➢ 违规处理票据业务

➢ 票据犯罪

3、案例和教训：

➢ 违规签发银票 铸成惨痛教训--某行票据事件

➢ 缺乏贸易背景 滚动签发票据

➢ 票据转贷款 人为隐匿票据风险

五、外汇业务

1、主要工作内容

➢ 外汇业务的准入规定

➢ 外汇业务的操作原则

➢ 外汇买卖的制度执行

➢ 外汇业务的风险管理

2、主要合规风险

➢ 未核实交易单据真实性,办理经常项目资金收付

➢ 违规办理资本项目资金收付

➢ 违规和非法结售汇

➢ 违反外债管理行为

➢ 违反外管收支申报

3、案例和教训：

➢ 银行违规开证 垫款形成损失 --某有色金属公司信用证事件

➢ 未核贸易背景开证

➢ 担保人和开证人的关联关系

6. 综合管理

1、资本充足率管理

➢ 正确合理计算资本充足率及核心资本充足率

➢ 严格控制商业银行资本充足率限额

➢ 认真执行资本充足率管理职责

➢ 按规定披露资本充足率并接受监管

2、存款准备金管理

➢ 按规定交存存款准备金

➢ 遵循差额存款准备金制度

➢ 按规定动用存款准备金

➢ 按规定接受监管机构考核

3、同业拆借管理

➢ 具备同业拆借市场准入条件

➢ 按照监管要求提交相关申请材料

➢ 按照规定进行同业拆借和清算

➢ 加强同业拆借风险管理

➢ 披露同业拆借信息和接受监管

4、现金管理

➢ 加强现金收支和使用管理

➢ 按规定维护人民币正常流通

➢ 按规定办理假币收缴和鉴定

➢ 无偿办理残缺和污浊人民币兑换

➢ 按规定编报<现金收支统计报表>

5、价格管理

➢ 产品价格管理

➢ 服务价格管理