《经济下行期商业银行贷后管理行动方案》

课程名称：《经济下行期商业银行贷后管理行动方案》



主讲: 王耑红 老师 6课时

第一部分 贷后风险透视

➢ 银行业十年辉煌

• 辉煌成就

• 理性反思

➢ 银行业当下困惑

• 现状和特点

• 思考和经营



第二部分 贷后风控策略

一、“重”源头

➢ “抬头看路”

• 认清大政方针

• 把握当前状况和未来趋势

• 慎判整体行业和单个企业

• 考量区域经济和地方特色

➢ “低头拉车”

• 政府合作项目

• 生产型企业

• 商贸型企业

• 房产开发企业

二、“严”过程

➢ 经营坐标图论证

• 第一象限客户特点及贷后管理重点

• 第二象限客户特点及贷后管理重点

• 第三象限客户特点及贷后管理重点

• 第四象限客户特点及贷后管理重点

➢ 财务信息为信贷所用

• 结合企业实际评价

• 主要会计科目阅读技能

• 善用数据比较

三、“细”监控

➢ “季节性变化”监控要点及案例

➢ “长期销售增长” 监控要点及案例

➢ “周转效率变化” 监控要点及案例

➢ “盈利能力变化” 监控要点及案例

➢ “置换债务” 监控要点及案例

➢ “固定资产投资” 监控要点及案例



第三部分 贷后管控方法

一、贷后管理内容

➢ 常规流程——贷款计息 贷款结清 资料归档

• 欠息企业管理要求

• 提前还款规则

• 提前还款顺序

• 资料归档基本要求

➢ 非常规流程——贷款展期 贷款重组

• 贷款业务展期

• 贷款借新还旧

• 贷款业务重组

二、贷后检查方法

➢ 查访记录及案例

➢ 定期监控及案例

➢ 突发事件及案例

第四部分 贷后风险预警

➢ 企业主风险预警及案例

➢ 经营活动异常预警及案例

➢ 财务指标异常预警及案例

➢ 融资行为异常预警及案例

➢ 管理运行异常预警及案例