《家庭资产配置与财富管理》

《家庭资产配置与财富管理》

主讲：赵艳华老师

【课程背景】

当前，中国家庭财富管理正面临前所未有的新环境。存款利率持续下行，传统的“存银行吃利息”模式已难以满足家庭财富保值增值的需求。2026年，中国金融市场迎来一轮规模较大的存款到期潮，巨量资金的去向成为牵动居民财富配置的关键问题。与此同时，资本市场波动加大、理财产品打破刚兑、保险产品预定利率调整，家庭资产配置的逻辑正在发生深刻变化。

对于电厂职工而言，收入相对稳定，但家庭财富结构往往较为单一——存款占比过高、保障配置不足、长期投资缺乏规划。如何在低利率时代实现家庭财富的稳健增值，如何根据家庭生命周期进行科学配置，如何在不依赖具体产品推荐的前提下掌握资产配置方法论，是本课程要解决的核心问题。

【课程收益】

认清大势：理解低利率时代的宏观经济逻辑，建立科学的财富管理认知

掌握框架：学会“四笔钱”家庭资产配置框架，掌握不同资金的配置逻辑

学会方法：掌握家庭资产负债表编制、风险评估、配置比例测算等实操方法

避开陷阱：识别家庭理财中的常见误区与风险，避免踩坑

【课程特色】

不推产品，只讲方法：全程不推荐任何具体理财产品、保险产品或基金，只讲配置框架、工具类型和风险识别方法，学员可根据自身情况独立判断。

框架清晰，拿来即用：“四笔钱”框架、家庭资产负债表模板、配置比例测算表，学员课后可直接套用。

贴近电厂职工实际：案例和互动围绕电厂职工收入稳定、风险偏好保守、养老储备需求迫切等特点设计，不搞“高净值人群”那套。

互动性强，参与感高：开场匿名调查、配置比例测算练习、案例讨论、现场答疑，学员不是被动听，而是动手算、开口聊。

合规底线明确：讲师不荐股、不荐产品、不承诺收益，只做方法论传授和风险提示，符合国企培训合规要求。

【课程对象】

电厂中层管理人员、业务骨干及有家庭理财需求的员工

【课程时间】

半天（3小时）

【课程大纲】

第一单元：认知破局——低利率时代的家庭财富管理新逻辑

1.1 开场互动：你的家庭财富结构是怎样的？

1.2 当前家庭财富管理面临的新环境

1.3 低利率不是短期现象

互动讨论：你过去主要靠什么方式打理家庭财富？效果如何？

第二单元：家庭资产配置框架——“四笔钱”管理法

2.1 家庭资产配置的核心原则

流动性、安全性、收益性的平衡

不同用途的钱，用不同的工具管理

配置比例不是一次定死，要随家庭阶段动态调整

2.2 “四笔钱”框架详解

2.3 家庭资产负债表编制方法

2.4 家庭风险评估与配置比例测算

互动练习：请根据自身情况，初步测算你的家庭资产配置比例

第三单元：常见家庭理财工具与风险识别

3.1 稳健类工具的特点与适用场景

3.2 增值类工具的特点与风险

3.3 家庭理财常见陷阱

案例讨论：大连一位45岁市民，200万金融资产中100万配置股票、100万配置债券和银行理财，年化收益约2%-3% HYPERLINK "https://m.163.com/dy/article/KN7E3QJP05563TMB.html" \t "https://chat.deepseek.com/a/chat/s/_blank" 。请分析这种配置的优点与不足。

第四单元：家庭全生命周期资产配置策略4.1 不同阶段的配置重点

4.2 家庭保障配置建议

互动答疑：学员结合自身家庭情况提问，讲师现场解答

课程总结