《中小企业经营风险诊断与保障配置｜企业主资产隔离与财富保全实战》

中小企业经营风险诊断与保障配置——企业主资产隔离与财富保全实战

主讲老师：陈林广

【课程背景】对公企业风险科普 + 家庭资产诊断 + 合规方案配置 + 大单落地面谈

核心解决痛点：

t1）只会卖产品，看不懂企业经营真实风险，不会和企业主同频对话

t2）分不清企业资产与家庭资产，不懂债务隔离、家业企业分离逻辑

t3）和企业主沟通层次低，聊业务不聊风险，难以建立专业信任

t4）不会根据企业行业、规模、经营状况做个性化保障配置

t5）企业主顾虑多、怕麻烦、不信任，大额资产规划难以落地

课程前言：为什么企业主是金融行业最高价值客群

t中小企业老板：压力最大、风险最高、资产最多、需求最全

t企业经营最大误区：企业赚钱 = 个人有钱，企业负债 = 家庭兜底

t当下市场趋势：经济波动、经营不确定、债务风险常态化

t未来企业主成交核心：不谈产品、只谈风险、只做保全、只做兜底

【课程收益】

1. 掌握中小企业十大高频经营风险，具备专业风险诊断能力

2. 看懂企业经营、负债、税务、用工、传承隐形风险

3. 精通家业 + 企业双资产保全体系，掌握资产隔离核心逻辑

4. 学会不同类型企业的专属保障、寿险、团险、财富配置方案

5. 掌握企业主专属面谈逻辑与促成话术，快速突破企业大单

【课程对象】

银行客户经理、保险营销员、对公业务人员、高客绩优精英

【课程时间】

6 小时完整版 / 3 小时精简版

【课程大纲】

一、中小企业全景风险盘点：看透老板看不见的危机

1.1 企业经营十大隐形风险

经营性亏损风险：行业波动、现金流断裂

企业债务连带风险：法人、股东、夫妻共同债务

公私资产混同风险：企业钱家用、家用钱企业用

应收账款风险：回款难、坏账拖累整体资产

用工风险：员工工伤、劳务纠纷、劳动仲裁

税务合规风险：查账、补税、罚款风险

担保联保风险：为他人担保、牵连企业与家庭

政策行业风险：整改、限产、行业洗牌

传承交接风险：无规划、家业传承断层

人身突发风险：老板意外、疾病直接拖垮企业

1.2 最致命风险：家业与企业资产混同

什么是资产混同

资产混同带来的家庭连带责任

真实司法案例：企业破产、房产被执行、家庭资产清零

1.3 企业主四大财富痛点总结

赚钱难、守财更难、传承最难、风险无处不在

课堂案例拆解

真实案例：中小企业破产，家庭房产、存款被强制执行全过程复盘

二、专业风险诊断工具：一对一企业风险测评体系

2.1 企业三维度快速诊断法

维度一：经营状况诊断

现金流是否健康、是否有贷款、是否存在联保

维度二：公私资产诊断

是否公私不分、是否个人账户走企业账

维度三：家庭兜底诊断

家庭备用金、保障资产、隔离资产是否充足

2.2 企业主风险等级三级划分

高风险企业：负债高、贷款多、现金流紧张、频繁周转

中风险企业：经营稳定、有波动、无大额隔离资产

低风险企业：盈利稳定、资产充足、缺乏传承规划

2.3 诊断标准话术：三问锁定企业核心风险

三句专业提问，快速让老板认可你的专业度

不问收入、先问风险、快速建立信任

实战演练

学员现场模拟：陌生企业主风险诊断面谈

三、核心底层逻辑：企业资产与家庭资产隔离体系

3.1 核心认知：企业资产用来赚钱，家庭资产用来保命

3.2 债务隔离的合法合规底层原理

合法资产保全≠避债

提前规划资产 vs 事后转移资产（法律边界精讲）

3.3 企业主必须建立的三类安全资产账户

家庭保底资产：保证家人生活不受经营影响

风险隔离资产：不受企业债务牵连的安全资产

未来传承资产：定向传承、免纠纷、稳交付

3.4 经济下行周期，老板最需要的两大兜底

人身风险兜底

资产风险兜底

四、全品类保障配置方案：按企业类型精准匹配

4.1 企业端风险保障配置

用工风险类

雇主责任险、团体意外险、工伤补充保障

经营补偿类

企业财产险、经营中断保障、公众责任险

适配场景：工厂、门店、服务型、小微企业全覆盖

4.2 企业主个人 & 家庭保全配置

人身风险配置

重疾、医疗、寿险：保住赚钱能力

资产隔离配置

增额终身寿险：安全资产、债务隔离、灵活备用金

养老传承配置

年金险：终身稳定现金流、家庭保底财富

4.3 三类企业专属配置方案模板

贸易 / 流通类企业：现金流波动大 —— 侧重灵活资产隔离

工厂生产类企业：用工风险高 —— 侧重团险 + 人身保障

服务 / 轻资产企业：传承需求高 —— 侧重长期保全与传承

4.4 不同规模企业标准配置清单

小微企业极简配置

中型企业标准配置

优质企业高端保全配置

五、企业主专属面谈成交逻辑与异议处理

5.1 企业主黄金沟通顺序

聊行业 → 聊风险 → 聊压力 → 聊保全 → 给方案

5.2 企业主最吃的三套成交话术

风险危机话术（唤醒重视）

资产隔离话术（讲透价值）

家业兜底话术（打动老板内心）

5.3 企业主高频异议标准化破解

我企业经营很好，不需要规划风险

我有贷款、不适合存钱锁资产

收益太低，做生意赚钱更快

以后再说，暂时不急

5.4 企业主大单温和促成技巧

不推销、重规划、重安全、重兜底，实现自然成交

沙盘实战

企业老板大额资产隔离方案面谈全流程演练

六、企业客群长期经营与复利开发

6.1 企业客户一客多挖体系

企业团险、个人保单、家人保单、理财配置、传承规划

6.2 企业主圈层裂变

老板转介绍老板，精准高客批量获客

6.3 企业客户年度服务体系

年度风险检视、保单复盘、经营解读、持续锁客

七、课程总结与落地执行

7.1 课程核心心法

普通业务员卖产品，顶尖业务员帮老板守家业、防风险、保平安

7.2 落地行动计划

梳理自己名下所有企业客户名单

完成企业风险分级筛查

制定每家企业专属保障升级方案

本周完成企业主专项面谈落地

课程终极价值

看懂企业风险、讲得通老板、配得对方案、拿得下大单，成为企业主专属财富风险顾问。