银行经营业务法律风险控制及典型案例分析（二天）

银行经营业务法律风险控制及典型案例分析

（2天）



课程背景

银行作为一个营利经济组织，每天都在从事各种业务经营活动，经营的就是各种风险，

其中就有法律风险。如何控制银行经营风险，从商业银行本身的众多案例去总结和探索

或许是一条现实的路径。“前事不忘，后事之师”，在真实发生的实务案例基础上，结合

相关法律法规，总结经验教训，可供商业银行的实务操作借鉴。为更好地防范和控制银

行经营业务中产生的法律风险，着眼于法律风险多发、易发的业务环节，银行有关领导

和工作人员了解和学习一些经常涉及且极易发生风险的典型案例,通过对典型案例进行比

较深入的分析，总结出具体的风险防范对策，对于做好实际业务工作具有较强的借鉴价

值和指导意义。商业银行必须认真贯彻执行我国的2021年1月1日生效的《民法典》及其担

保制度司法解释、2023年12月5日实施的民法典合同编通则司法解释、2024年7月1日施行

的新《公司法》、《商业银行法》及最高院于2019年11月发布实施的九民纪要等有关法律法

规规定及司法裁判精神，提升信贷业务、风险管理、法律合规、资产管理（保全）及相

关业务部门等中高层管理人员和业务工作人员的法律意识，提高他们在实际业务中防范

、控制法律风险和处理法律问题的能力，把银行经营业务中的法律风险防控工作作为一

项长期而艰巨的任务予以重视。



培训对象：银行信贷业务、风险管理、法律合规、资产管理（保全）及相关业务部门等

中高层管理人员和业务工作人员



授课特点：根据相关法律法规规定，结合银行业务实际情况，从法律视角观察和发现有

关法律风险，并进行讲解、讨论和分析，提出防范措施或对策。课程内容系统全面，具

有较强的针对性、实用性与可操作性。在授课过程中，力求深入浅出、务实生动，在讲

解理论、讨论实务、分析案例的教学过程中，让大家增强法律风险防范意识，掌握一些

防控法律风险和处理法律问题的实际操作要领与方法，提高法律风险的防控和法律问题

的处理能力。



课程大纲

第一讲 信贷合同业务典型案例分析与风险防范

1.正确理解合同的成立、生效

（1）什么是合同成立？

对民法典第490、491条的理解和运用

（2）什么是合同生效？

对民法典第502条的理解和运用

案例：合同生效应满足当事人协议约定的生效条件

案例讨论和分析1：担保承诺书是否具有法律效力

案例讨论和分析2：保证合同因不是当事人的真实意思表示而不成立

2.慎重约定合同的生效条件

对民法典第490、498条的理解和运用

案例讨论和分析：保证合同是否已成立及生效

3.如何理解合同的效力

（1）应如何依法理解合同无效情形？

对民法典第143、144、146、153、154、155、388、682条和九民纪要第54条的理解和运

用

对民法典担保制度司法解释第17条的理解和运用

（2）如何认定委托贷款（借名贷款）的法律效力？如何防范借名贷款和冒名贷款的法律

风险？

对民法典第925条的理解和运用

（3）实际借款人涉嫌贷款诈骗罪，名义借款人与出借人签订的借款合同之效力如何认定

？还款责任如何承担？

案例讨论和分析1：银行是否应为合同无效埋单

案例讨论和分析2：Y银行J支行Y银行J支行与李某、蒋某借款合同纠纷案

案例讨论和分析3：G银行B支行与Y公司、H公司借款合同担保纠纷案

案例讨论和分析4：G银行H分行与Y公司、D公司金融借款合同纠纷案

案例讨论和分析5：质押合同无效是否会导致借款合同相应无效

（4）抵押人未办理抵押登记，抵押合同是否就是废纸一张，没有法律效力了？

案例讨论和分析6：Z银行D分行与H公司、陈某等金融借款合同纠纷案

实务操作风险防控措施：

4.合同的主要条款没有约定或约定不明确时的法律风险及防范

对民法典第680条的理解和运用

案例：逾期利息的计算没有约定

案例讨论和分析1：N银行H支行与J公司金融借款合同纠纷案

案例讨论和分析2：银行担保承诺书、核保书与保证合同约定的保证期间不一致，以哪个

为准

案例讨论和分析3：A银行S分行诉庄甲、庄乙等金融借款合同纠纷案

5.代理签署合同的法律风险及防范

对民法典第165条等有关规定的理解和运用

（1）合同的主体是不是签署合同的主体？如不是，区别在哪里？

（2）如何审查签约代理人的主体资格？

（3）在代理签署合同的业务实践中，银行应注意防范哪些风险？

案例讨论和分析1：冒名顶替行为是否构成表见代理

案例讨论和分析2：个贷借款合同纠纷案

案例讨论和分析3：A银行诉D公证处公证损害责任纠纷案

6.合同上的签名和使用印章存在的法律风险及防范对策

对民法典第504、172条和九民纪要第41条的理解和运用

（1）如何防范自然人签名、按指印签署合同的法律风险？

（2）如何防范企业使用印章的法律风险？

（3）非备案公章签订的合同效力如何？

（4）在实务操作中，如何防范签章与合同约定不一致的法律风险？

（5）如何防（6）法定代表人越权代表与银行订立的担保合同无效后，公司是否需要承

担法律责任？如是，应承担什么法律责任？应如何承担法律责任？

（7）法定代表人持虚假印章与银行签订借款合同，合同是否有效？

（8）公司员工持虚假印章与银行订立借款合同，合同是否有效？范合同抬头和签署处的

签名、盖章不真实从而导致合同无效的法律风险？

案例1：抵押借款合同纠纷案

案例讨论和分析2：D银行与A公司借款合同纠纷案

案例讨论和分析3：个人伪造证件提供担保是否有效

案例讨论和分析4：J银行W分行与A公司、H公司借款合同纠纷案

7.对履行和解除合同的理解和运用

对民法典第509、527条等条款的理解和运用

合同解除应注意哪些法律问题和法律风险？

商业银行提前收贷应注意哪些法律问题和法律风险？

案例分析和讨论1：银行未足额发放贷款是否应承担赔偿责任

案例分析和讨论2：A银行与张某金融借款合同纠纷案

银行在起诉要求提前收回贷款即请求借款人提前还款时，是否一定要同时请求解除合同

或以请求解除合同为前提？

案例讨论和分析3：A银行与B公司金融借款合同纠纷案

案例讨论和分析4：S农商行、W农信社等与Z公司、钟某等金融借款合同纠纷案

实务操作风险防控措施

8.对行使代位权的理解和运用

对有关法律规定的理解

对民法典第535、536、537条的理解和运用

案例1：金融借款合同纠纷案

案例2：行使代位权诉讼案

9.对行使撤销权的理解和运用

对有关法律规定的理解

对民法典第538、539、540、541条的理解和运用

一是什么是恶意？

二是怎么理解对债权人造成了损害？

三是行使撤销权有（法定）时间限制吗？

四是什么是“不合理低价”？

五是什么是“不合理高价”？

六是如何做好行使撤销权前的合理法律风险评估？

案例1：金融借款合同纠纷案

案例2：L农信社与刘某、李某、刘某某撤销权纠纷案

案例3：行使撤销权的案例

实务操作中应注意事项及法律风险防范

10.对行使抵销（扣划）权的理解和运用

对民法典第568、569条的理解和运用

行使抵销权应注意什么法律问题和法律风险？该如何应对和防范？

超过诉讼时效的债权能否进行抵销（法律讨论）

案例1：抵销权行使对象错误，所扣存款应予返还

案例2：过了诉讼时效的债权能否进行抵销

案例讨论和分析3：银行扣划保证人的存款偿还贷款行为是否有效

案例讨论和分析4：某地产集团与某银行储蓄存款合同纠纷案

案例讨论和分析5：某银行与某房地产开发公司金融借款合同纠纷案



第二讲 信贷担保业务典型案例分析与风险防范

1.担保人主体资格

对民法典第17、18、19、20、21、22、23、34、35条的理解和运用

案例讨论和分析1：

对民法典担保制度司法解释第17、5、6、11条的理解和运用

对民法典第683、87、74、399、76、87条的理解和运用

案例讨论和分析2、3：

对九民纪要第17、18、19、20、21、22条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第683、87、74、399、76、87条的理解和运用

对民法典第61、504条的理解和运用

案例讨论和分析4、5：

2.保证担保

对民法典第692、686、687条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第25、32、28条的理解和运用

案例讨论和分析1、2：

对民法典第690、420、422、423条的理解和运用

案例讨论和分析3：

对民法典第692、693、189条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第34、35条的理解和运用

案例讨论和分析4：

对民法典第695条的理解和运用

案例讨论和分析5：

对民法典第696、697、546、391条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第39条的理解和运用

案例讨论和分析6：

对民法典担保制度司法解释第23条的理解和运用

案例讨论和分析7：

对民法典担保制度司法解释第29条的理解和运用

案例讨论和分析8：

3.抵押担保

对九民纪要第60条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第46条的理解和运用

案例讨论和分析1、2：

对民法典第395、396、399、418条的理解和运用

案例讨论和分析3：

对民法典第397、417条的理解和运用

对九民纪要第61条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第51条的理解和运用

案例讨论和分析4、5：

对民法典第406条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第43条的理解和运用

案例讨论和分析6、7：

对民法典第408条的理解和运用

案例讨论和分析8：

对民法典第1064条的理解和运用

案例讨论和分析9、10：

对民法典第397、417条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第50条的理解和运用

案例讨论和分析11：

对民法典第311条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第37条的理解和运用

案例讨论和分析12：

对民法典担保制度司法解释第39条的理解和运用

案例讨论和分析13：

对民法典第423条的理解和运用

案例讨论和分析14：

对九民纪要第58条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第15、47条的理解和运用

案例讨论和分析15：

对民法典第405条的理解和运用

案例讨论和分析16：

对《关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第20条的理解和运用

案例讨论和分析17：

对民法典第396、411、403、404条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第56条的理解和运用

案例讨论和分析18：

4.质押担保

对民法典第432条的理解和运用

对九民纪要第63条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第55条的理解和运用

案例讨论和分析1：

对民法典第414、415条的理解和运用

对九民纪要第65条的理解和运用

案例讨论和分析2：

对民法典第425条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第70条的理解和运用

案例讨论和分析3、4：

对民法典第440、445条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第61条的理解和运用

案例讨论和分析5：

5.混合担保

对民法典第392、409、699、700条的理解和运用

对九民纪要第56条的理解和运用

案例讨论和分析1、2、3：



第三讲 诉讼时效和借新还旧典型案例分析与风险防范

1.诉讼时效保护有关法律问题

对民法典第197、419条和九民纪要第59条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第44条的理解和运用

案例讨论和分析1、2、3、4：

2.借新还旧有关法律风险防范

对借新还旧有关规定的理解和运用

对民法典第147、148、149、695条和九民纪要第57条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第16条的理解和运用

案例讨论和分析1、2、3：



第四讲 诉讼保全和不良资产清收处置典型案例分析与风险防范

案例讨论和分析1：

对民法典第386、387条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第45条的理解和运用

案例讨论和分析2：

对民法典第390条的理解和运用

对民法典担保制度司法解释第42条的理解和运用

案例讨论和分析3、4：

对民法典第687、698条的理解和运用

案例讨论和分析5：

案例讨论和分析6：