2024年《新公司法》有关修订内容对商业银行信贷业务的影响及风险防范（一天课纲）

2024年《新公司法》有关修订内容





对商业银行信贷业务的影响及风险防范





课程背景：

2023年12月29日第十四届全国人民代表大会常务委员会第七次会议第二次修订，新修订

的公司法（以下简称新公司法）已于2024年7月1日实施。新公司法有关变化对银行开展

有关信贷业务十分重要，商业银行有必要依据新公司法有关规定及时完善信贷流程制度

和有关操作程序，才能降低信贷风险，确保实现银行金融债权。

为使银行对公信贷业务获得良好稳健发展，防范有关业务法律风险，商业银行必须认真

贯彻执行2024年7月1日施行的《新公司法》、《民法典》等有关法律规定，提升信贷业务、

风险管理、法律合规、资产管理（保全）等中高层管理人员和有关业务工作人员的法律

意识，加强他们在实际业务中处理法律问题和防范法律风险的能力，把发展和经营业务

的法律风险防控工作作为一项长期而艰巨的任务予以重视。



培训对象：银行信贷、风险管理、法律合规、资产管理（保全）等业务中高层管理人员

及有关业务工作人员



授课特点：根据相关法律法规规定，结合银行业务实际情况，从法律视角切入，观察和

发现有关法律风险，并进行讲解、讨论和分析，提出防范措施或对策。课程内容具有较

强的针对性、实用性与可操作性。在授课过程中，力求深入浅出、务实生动，在讲解理

论、讨论实务、分析案例的教学过程中，让大家增强法律风险防范意识，掌握一些处理

法律问题和防控法律风险的实际操作要领，提高法律风险的防控和法律问题的处理能力

。



课程大纲

第一讲 新《公司法》下法律风险防控及操作实务应对

前言--新公司法对信贷业务的重要性

1.对新公司法第3-5条的理解和运用

问题一：如何理解公司法人独立地位与股东有限责任制度及在贷前调查中如何确保公司

具有借款人和担保人主体资质？

问题二：银行如接受个人独资公司（一人有限公司）提供保证担保，应如何防范法律风

险？或者，如何防范无法追加一人有限责任公司股东承担偿还责任的法律风险？

案例讨论和分析1：金融借款合同纠纷案

案例讨论和分析2：分公司为他人提供借款保证担保是否有效

案例讨论和分析：金融借款合同纠纷案

2.对新公司法第10、11、35、46条的理解和运用

问题：公司法定代表人行使职务行为对商业银行有什么法律后果？

什么是表见代理？

（1）如何防范自然人签名、按指印签署合同的法律风险？

（2）如何防范企业使用印章的法律风险？

（3）非备案公章签订的合同效力如何？

（4）在实务操作中，如何防范签章与合同约定不一致的法律风险？

（5）如何防范合同抬头和签署处的签名、盖章不真实从而导致合同无效的法律风险？

（6）法定代表人越权代表与银行订立的担保合同无效后，公司是否需要承担法律责任？

如是，应承担什么法律责任？应如何承担法律责任？

（7）法定代表人持虚假印章与银行签订借款合同，合同是否有效？

（8）公司员工持虚假印章与银行订立借款合同，合同是否有效？

案例1：抵押借款合同纠纷案

案例讨论和分析2：D银行与A公司借款合同纠纷案

案例讨论和分析3：J银行W分行与A公司、H公司借款合同纠纷案

案例讨论和分析4：J银行Y支行与郭某借款合同纠纷案

案例讨论和分析5：法定代表人签字的担保合同是否有效

3.对新公司法第15、第66条、第73条、172条的理解和运用

如何理解公司提供担保是否善意？

公司提供担保不需要出具有权机关决议的情形有哪些？

银行接受上市公司提供担保需要防范哪些法律风险？

案例讨论和分析1：公司为第三人提供担保纠纷案

案例讨论和分析2：公司为股东提供担保的效力问题

案例讨论和分析3：G银行X支行与D科技学院、H公司等金融借款担保合同纠纷案

案例讨论和分析4：J银行S支行与G公司、T公司金融借款合同纠纷案

案例5：C银行某分行与Z公司、F公司、T公司保证合同纠纷案

案例讨论和分析6：B银行S分行与X公司、H公司金融借款合同纠纷案

小结：

问题一：公司法规定公司对外担保需要公司董事会或股东会决议，公司违反公司法这一

规定，担保是否有效？

问题二：如何认定债权人在接受公司提供担保时是善意的？

问题三：如何理解形式审查注意义务？

问题四：债权人在接受公司提供非关联担保时要审查哪些文件？

问题五：债权人在接受公司提供关联担保时要审查哪些文件？

问题六：公司作为担保人为其实际控制人控制的其他公司提供担保，是否属于关联担保

？

4.对新公司法第21、22、23、42、92条的理解和运用

如何认定公司与股东是否存在人格混同？

什么是逃避债务行为？

银行在接受个人独资公司（一人有限公司）和个人独资企业作为借款人和担保人时，需

要注意和防范哪些法律风险？

被执行人为一人有限责任公司，是否可以追加公司股东为被执行人？

小结：

问题一：商业银行如何追究股东滥用公司法人独立人格地位和股东有限责任实施违法行

为逃避债务和损害债权人利益的有关法律责任？

问题二：股东个人账户与公司账户之间有大量频繁资金往来，股东是否要对公司债务承

担连带责任？

问题三：银行如接受个人独资公司（一人有限公司）提供保证担保，应如何防范法律风

险？或者，如何防范无法追加一人有限责任公司股东承担偿还责任的法律风险？

问题四：实际控制人对公司债务是否应承担连带责任？

问题五：能否直接追加被执行人100%持股的公司为被执行人，并直接执行公司财产？

案例1：保证借款合同纠纷案

案例讨论和分析2：运用法人人格否认制度追索贷款债权

案例讨论和分析3：Z银行L分行与C公司、H公司借款合同纠纷案

案例4：J银行Y支行与H公司、F公司、W公司、A公司、张某融借款合同纠纷案

案例5：J公司、田某、李某等民间借贷纠纷案

实务操作应对建议措施：

5.对新公司法第47、54条的理解和运用

问题：公司不能清偿到期债务的，银行作为债权人，是否有权要求已认缴出资但未届出

资期限的股东出资加速到期，承担清偿债务责任？或者，股东认缴出资未到期，应否承

担公司债务？

股东认缴出资未到期，应否承担公司债务？

新公司法实施后，在执行程序中能否直接追加认缴出资期限应当加速到期的股东为被执

行人？

案例讨论和分析1：N银行W分行与D公司、J公司借款合同纠纷案

案例2：新公司法生效后法院首例判决股东出资加速到期案

实务操作应对建议措施：

6.对新公司法第48条的理解和运用

问题：商业银行如何防范股东使用股权、债权出资有关风险？

案例：甲公司与郭某、乙公司执行异议之诉案

实务操作应对建议措施：

7.对新公司法第50条的理解和运用

问题：银行向“未实缴出资股东”追偿时，是否可以同时向公司设立时的其他股东追偿？



案例：夏某、李某等借款合同纠纷执行异议案

8.对新公司法第53条的理解和运用

问题一：股东抽逃出资的常见情形有哪些

问题二：商业银行如何追索公司抽逃出资股东的法律责任？

案例1：叶某与秦某、李某、张某股东损害公司债权人利益责任纠纷案

案例2：股东抽逃出资是否应对公司债务承担责任

9.对新公司法第84条、第88条的理解和运用

问题一：股东在借款或担保期间发生股权转让，对贷款人有何不利影响？

问题二：股权转让时未届认缴期，将由谁来承担出资义务？ 

问题三：股权转让时已届认缴期但未履行出资义务，谁来对公司债务承担赔偿责任？

问题四：未足额缴纳出资的股东是否需要对公司债务承担偿还责任？

问题五：商业银行如何追索公司出资不实或出资不足股东的法律责任？

案例讨论和分析1：股东在执行阶段零元转让公司股权案

案例2：甲公司与李某、乙公司等股东损害公司债权人利益责任纠纷案

案例3：崔某与甲公司、乙公司追加、变更被执行人异议之诉案

案例讨论和分析4：抵押权人可否撤销债务人的财产转让行为

案例5：撤销股东转让股权和受让公司财产案

10.对新公司法第58、60、111、112条的理解和运用

实务操作应对建议措施：

11.对新公司法第180条的理解和运用

问题：作为委派到公司的董监高，如何处理商业银行利益与公司利益相冲突的情形？

实务操作应对建议措施：

12.对新公司法第191、192条的理解和运用

问题：商业银行如何追究公司董事、高管的职务行为和过错责任及控股股东、实际控制

人的法律责任？

实务操作应对建议措施：

13.对新公司法第224条的理解和运用

问题一：商业银行如何应对公司减资可能损害金融债权的有关风险？



问题二：该条款与新公司法第54条有什么关联性？

实务操作应对建议措施：

14.对新公司法第226条的理解和运用

问题一：公司违法减资的，负有责任的董监高应如何承担法律责任？

问题二：对违法减资的公司股东，商业银行可以行使什么权利以维护自身合法权益？

案例：刘某与张某、朱某、甲公司股东损害公司债权人利益责任纠纷案

实务操作应对建议措施：

15.对新公司法第229、231、232、233、238条的理解和运用

问题一：清算组成员由谁组成？

问题二：公司未依法清算有什么法律后果？

问题三：对未依法清算的公司，商业银行可以行使什么权利以维护自身合法权益？

案例1：保证借款合同纠纷案

案例2：甲公司与刘某、赵某、辛某等股东损害公司债权人利益责任纠纷案

16.对新公司法第240、241条的理解和运用

问题一：股东虚假承诺通过简易程序注销公司有什么法律后果？

问题二：对非法注销或强制注销的公司，商业银行可以行使什么权利以维护自身合法权

益？

问题三：借款人在债权人不知情的情况下将公司注销了，如何应对？

案例1：某银行与A公司、Y公司借款担保合同纠纷案

案例2：佟某与张某申请执行人执行异议之诉案

实务操作应对建议措施：

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