银行案防合规管理定制版

商业银行案件风险防范与合规风险管理

课程背景：

近年金融机构案件高发，加之全球不确定因素增多，经济下行压力加大，实体经济的风险逐渐向金融领域传导，银行案件防控工作形势日趋严峻。为进一步推动银行保险机构前移涉刑案件风险防控关口，健全涉刑案件风险防控全链条治理机制，日前，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法（意见稿）》，拟完善金融机构涉刑案件的风险防控制度。本课程综合新形势下金融机构案件类型与特点、案件的危害、案件的成因等因素，从银行案件防控工作实际需要出发，从业内案件风险的识别与防控，业外案件风险识别与防控等方面，多维度梳理银行案件风险的主要类型及其防控措施，确保金融行业不发生系统性风险底线。

培训目标：

了解新形势下商业银行案件风险的主要特征，学习并了解涉刑案件意见稿与原银行案件管理办法的区别与联系，了解案防合规治理架构搭建的具体要求及操作要点；完善案防工作的制度流程系统；加强重点风险领域的案防工作；强化重要岗位关键人员管理；落实内部问责标准与流程体系；强化内部控制评价监督动态体系；完善消费者权益保护与合规文化建设

授课对象

银行中高层管理者；内控合规部、营运管理部、风险管理部、审计部、法务部、信贷部部门管理者及相关从业人员

课程时间：2天

大纲内容

第一讲 金融机构从业人员涉刑案件整体情况及《涉刑案件意见稿》解读

一、2022年金融机构从业人员涉刑案件总体情况

1、金融机构从业人员犯罪案件数量前“三甲”

非法吸收公众存款罪

合同诈骗罪

违法发放贷款罪

2、金融机构从业人员犯罪案件犯罪行为画像

业务经营风险、内部腐败风险

犯罪行为平均暴露周期

共犯案件中内外勾结的案件占比分析

利用职务便利的案件占比分析

3、金融机构从业人员犯罪案件特点分析

双维度指标呈现“集中性”

犯罪手段进化升级，隐蔽性、危害性有所上升

犯罪形态链式延展，关联犯罪增长引发新风险

4、金融机构从业人员犯罪原因探析

金融机构合规机制建设有待完善

新技术新业态中暗藏着新金融风险

金融“强监管”与“难执行”的制度错位

二、银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法（意见稿）解读

1、案防原则变化

强调关口前移

强调融入日常

2、治理层面变化

不再强调董事长或行长为第一责任人

突出组织的责任承担

3、要求“业内”“业外”案件全覆盖

业内案件的三种类型

业外案件的定义与类型

4、细化职责划分，要求搭建双层责任结构

双层结构：外部职责体系与内部职责体系

外部职责体系：银行、金融监管总局、行业自律组织

内部职责体系：银行内部各职能部门的刑案防控职责

5、重点关注领域

信贷业务

创新业务

资产处置业务

信用卡业务等

6、主要防控措施

股东股权和关联交易管理

分级授权体系和权限管理

岗位制衡、重要岗位轮岗和强制休假

账户对账和异常交易账户管理

重要印章凭证管理等

第二讲 商业银行涉刑案件风险防控方法和措施

一、业内案件风险的识别与防控方法和措施

1、银行公司治理缺陷引发刑事案件案例解析

案例解析：YT银行三任董事长接连被判刑案例解析

案例解析：白天支行行长 晚上公司董事长案例解析：人行常德戴某彬违规经商办企业案

2、重点领域合规案件风险防控

1）信贷业务案件风险

案例解析：铝锭冒充银锭的前中台失职案

防范措施：信贷业务有关的12种刑事法律风险

2）创新业务案件风险

案例解析：ZG银行某宝事件案例解析

3）不良资产处置业务案防工作

不良处置中的“五不当”“四违规”

4）信用卡业务

案例解析：苟*华与MS银行信用卡中心信用卡纠纷二审案分析

案例解析：NS银行大庆东风支行违规办理信用卡行为被处罚案

5）保函业务

案例解析：GF银行武汉分行违规出具保函被处罚案

6）同业业务

案例解析：GS银行湖北某支行同业业务违规事件分析

7）柜面业务

案例解析：BH银行28亿存款违规质押案

8）网络安全

案例解析：重庆封某、陆某利用农信社网银漏洞非法窃取储户资料案

9）消费者权益保护

案例解析：某银行大堂经理出售客户信息获刑案

2、涉刑案件风险防控重点措施

1）股东股权和关联交易管理

案例解析：HF银行董事长玩空手道通过关联交易成为银行大股东

2）分级授权体系和权限管理

3）岗位制衡、重要岗位轮岗和强制休假管理

4）账户对账和异常交易账户管理

案例解析：客户经理多次与客户私对公转账异常被发觉

5）重要印章凭证管理

案例解析：JS银行房山支行马某代客户保管银行卡、网银盾、密码骗取客户1400万案

二、业外案件的识别与防控

1、冒充公安人员电信诈骗案件风险防范

2、利用银行卡诈骗案件风险分析

3、业外利用银行场所诈骗案件风险分析

案例解析：某诈骗团伙利用行长办公室诈骗案件分析

4、利用AI换脸技术实施诈骗案件风险分析

案例分析：37人线上贷款诈骗1500万元被判刑

第三讲、基于民法典的贷款民事案件风险防范

1、民法典下主体资格的尽职调查的风险案件解析

夫妻一方借款债权人要求其配偶偿还配偶抗辩案

银行明知借名贷款还发放违约后向实际用款人主张权利案

专科学校担保被判担保合同无效案解析

某村委会作担保被判担保合同无效案

2、民法典下担保物权的实现的案件解析

某债务人将抵押财产转移至债权人名下,债权人请求财产所有权案

某银行抵押期间抵押房屋被查封后不知情继续放款案

某银行保证期间只向部分保证人其他保证人因此脱保案

某银行对保证人提起诉讼后又撤回致诉讼时效未中断案

某银行接受人才房.共有产权房抵押致抵押权无法实现案

3、民法典下不良资产处置的案件解析

某银行邮寄送达催款通知被退回被判诉讼时效未中断案

某银行向债务人父母主张权利被判诉讼时效未中断案

某债务人逾期后向债权银行担保新的担保被判诉讼时效中断案

某银行起诉债务人以后又撤回致诉讼时效中断案

某银行为主张权利申请宣告义务人失踪致时效中断案

某银行公告催收被判中断无效案

某银行办理借新还旧业务时注销了原担保致优先权丧失案

抵押期间，抵押人转让抵押财产后银行向受让人主张抵押权案

银行向保险公司主张当事人应得保险金不被配合案

某银行凭抵押预告登记主张优先受偿权失败案

对债务人的申请执行时效期间届满,银行主张抵押权失败案

最高额抵押登记簿记载与合同约定不一致某银行维权失败案

某银行未在申请执行时效期间申请执行，后主张抵押权失败案

债务人以自己房产设定抵押违约后银行向担保人主张权利失败案

同一笔债权存在三个担保人，一人代偿后向其他担保追偿引发讼争案

某银行遭遇“倒签租赁合同”欺诈风险成功维权案

抵押期间抵押人擅自转让抵押财产银行诉请回复原状败诉案

债权转让没通知保证人致保证人脱保案

某银行执行抵押房屋时遭遇居住权引发风险案

某银行抵押物被异地查封成功进行司法救济案

约定禁止债权转让银行却转让了债权致保证人脱保案

某银行未在主债权诉讼时效期间主张权利致担保人脱保案

担保人提供了债务人财产真实情况,债权人怠于行权保证人免责案

4、银行案件风险防控的整体思路与方法

完善内控合规案防治理架构

完善案防工作的制度流程

加强员工行为管理

紧盯案件风险的重点风险领域

狠抓重要岗位关键人员的案件风险防范

细化案防工作的内部问责标准与流程体系

完善案防工作评价监督的动态管理体系

加强案件风险防范的问责机制建设

以案促改，深化案后治理

科技赋能，强化员工行为监测与排查

课程小结