《AI时代的银行数字化转型方向与领先实践》

AI时代的银行数字化转型方向与领先实践

主讲：宋海林老师

【课程背景】

当前银行业数字化转型容易“三大误区”：一是将转型等同于系统建设，技术投入大但

业务价值不显性；二是盲目对标头部银行搞“大而全”，资源分散难出成果；三是业务科

技两张皮，转型变成科技部门的“独角戏”。我们尝试利用手段，提升普惠业务、绿色金

融业务的成功率。但模型生成名单，给到一线打电话的模式是没有效果的，也不是真正

的。的核心，不在于模型，也不在于让一线如何“打鸡血”似的营销；强化风险管理也不

是信贷经营的核心，如果对客户的经营起点是风险管控，那依然是站在产品视角思考问

题，而非以客户为中心的视角。

数字化转型，是整体的、体系化的，我们往往容易把简单的问题变复杂，试图从各种

维度探索的真谛。其实，金融的核心在于数据究竟从哪里来，哪里的数据最有价值。那

必然是客户，金融的核心在于客户经营。客户是多样分层分类的，客户需求是线上线下

一体的，客户需要的是金融+非金融综合服务，我们需要做的，是成为客户的“首问行”，

如何通过数字化转型，实现全渠道、全客群、全服务的价值提升、体验升级、业技增长

，是经营的核心心问题。

【课程收益】

1.

思想原创性：独家提出“指标+标签双轮驱动”“以用促建数据治理”等核心方法论，所

有逻辑均经过项目实战验证

2.

分层适配性：同时覆盖头部银行平台化转型与中小银行“单点突破、小步快跑”的差异

化路径

3.

强落地性：每个模块配套可直接复用的工具模板，以及Coze平台验证过的AI实操能力

，学完就能用

4.

政策贴合性：深度融合“五篇大文章”监管要求，所有方向均贴合当前银行转型重点

【课程对象】

高管、各条线中层管理人员（零售/对公/风控/运营/科技/人力条线负责人）

【课程时间】

1天（6小时/天）

【课程大纲】

一、认知升维：重新理解数字化转型

1、数字化转型的本质：从应用工具到思维工具的变革

➢ 核心方法论：「指标+标签」双轮驱动体系

➢ 底层逻辑：数据作为生产要素的价值重构

➢ 思维变革：从经验驱动到数据驱动，从断点经营到体系化经营

2、数字化转型的核心要义

➢ 二元框架：数字化经营 + 数字化管理

➢ 「以用促建」数据治理新范式：先定指标标签，再做技术实施

➢ 投入产出平衡：避免陷入技术无限响应的陷阱

➢ 以人为中心：数字化服务于每一个岗位的能力提升

3、数字化转型的核心底座

➢ 指标体系：指标拆解→指标分析→指标归因→AI智能问数

➢ 标签体系：客户洞察→客户分层→策略生成→精准营销

➢ 技术中台：大数据平台+数据开发工具+AI能力平台

二、标杆实践：数字化转型的两类路径

1、头部银行标杆：招商银行「知行合一」经营体系

➢ 经营理念：以客户为中心的全生命周期经营

➢ 核心能力：数据驱动的客户价值评价体系

➢ 实践启示：从业务分层到数据驱动价值分层的跃迁

2、中小银行标杆：「单点突破、小步快跑」转型路径

➢ 核心理念：不追求大而全，聚焦关键场景突破

➢ 实施策略：小步快跑，快速迭代，用成果验证价值

➢ 适用场景：城商行/农商行资源约束下的务实转型路线

三、四大落地方向：对外价值创造

1、客户洞察：数据驱动的客户识别与价值发现

➢ 底层逻辑：从业务经验分层到数据驱动价值评价的范式升级

➢ 体系框架：客户识别→客户画像→价值评价→持续经营

数字化+AI实战案例：

➢ 利用大模型进行客户深度洞察与画像生成

➢ AI辅助客户价值评价模型构建与优化

➢ 客户行为模式识别与经营机会挖掘

➢ 工具输出：客户画像模板、价值评价指标集、AI洞察手册





2、客群经营：体系化的客户全生命周期经营

➢ 底层逻辑：从断点式事件经营到体系化持续经营的转变

➢ 体系框架：基础客群标准化→价值客群精细化→战略客群定制化

数字化+AI实战案例：

➢ 睡眠客户AI智能唤醒策略生成与效果评估

➢ 基础客群标准化作业范式的AI辅助执行

➢ 财富客户数字化陪伴内容自动生成与推送

➢ 工具输出：客群经营矩阵、标准化作业手册、AI唤醒策略模板





3、全渠道营销：数据驱动的渠道协同与策略执行

➢ 底层逻辑：从渠道建设思维到客群经营思维的认知升级

➢ 体系框架：客户洞察出策略→策略引擎推渠道→全渠道协同执行

数字化+AI实战案例：

➢ AI生成营销活动方案与宣传物料（文案+图片+视频）

➢ 基于智能体平台一分钟快速搭建营销H5/宣传网站

➢ 营销效果实时监控与策略动态优化

➢ 工具输出：全渠道营销矩阵、营销活动模板库、智能体开发指南





4、智能风控：全流程的数据驱动风控体系

➢ 底层逻辑：从事后追溯到事前预警的风控模式重构

➢ 体系框架：事前识别→事中监控→事后处置→持续优化

数字化+AI实战案例：

➢ 大模型辅助授信报告自动生成与风险识别

➢ AI实时监控异常交易行为与风险预警

➢ 贷后风险管理智能体开发与自动化巡检

➢ 工具输出：风控指标体系、授信报告模板、风险预警规则库





四、四大落地方向：对内效率提升

1、数字化人才管理：数据驱动的选人用人育人

➢ 底层逻辑：从经验判断到数据量化的人才管理升级

➢ 体系框架：数据化选才→精准化育才→动态化用才→体系化留才

数字化+AI实战案例：

➢ AI辅助人才画像与能力评估报告生成

➢ 大模型自动生成个性化培训方案与学习材料

➢ 人才梯队建设智能分析与继任者计划

➢ 工具输出：人才能力指标集、培训方案模板、人才评估报告模板

2、敏捷组织建设：适配数字化转型的组织机制

➢ 底层逻辑：从科层制到敏捷化的组织形态进化

➢ 体系框架：组织架构设计→协同机制建立→考核体系优化→文化氛围塑造

数字化+AI实战案例：

➢ AI辅助组织架构诊断与优化建议生成

➢ 大模型自动梳理业务流程与协同节点优化

➢ 敏捷团队绩效评估指标体系智能设计

➢ 工具输出：组织诊断框架、敏捷团队运作手册、绩效考核指标库

3、数据治理新范式：「以用促建」的实施路径

➢ 底层逻辑：从技术驱动到业务引领的治理理念重构

➢ 体系框架：需求先行→指标锚定→标签固化→技术落地

数字化+AI实战案例：

➢ AI辅助数据需求梳理与指标体系设计

➢ 大模型自动生成数据标准与治理规则

➢ 治理效果智能评估与持续优化建议

➢ 工具输出：指标标签全集、数据治理模板、3个月行动计划

4、数字化管理升级：AI赋能的管理决策提效

➢ 底层逻辑：从经验决策到数据智能决策的管理范式升级

➢ 体系框架：指标监控→问题识别→根因分析→决策优化

数字化+AI实战案例：

➢ 经营数据日报/晨报自动生成与邮件推送

➢ 大模型智能问数与经营分析报告自动生成

➢ 管理驾驶舱与关键指标实时监控预警

➢ 工具输出：管理指标体系、分析报告模板、AI问数操作手册





五、业务篇：零售银行数字化客户经营实践

1、抓“厅堂首面”，促首面经营

➢ 厅堂首面经营的“工作范式”

➢ 厅堂首面经营的线上线下联动

➢ 案例介绍：招商银行厅堂首面的对公做法

➢ 案例介绍：招商银行厅堂首面的零售做法

2、抓“蜜月期经营”，通过多波次营销推动经营裂变

➢ 蜜月期经营的“工作范式”

➢ 蜜月期经营的线上线下联动

➢ 蜜月期经营的产品与权益、活动策略

➢ 案例介绍：平安银行蜜月期经营策略

➢ 案例介绍：多波次营销的模式

3、抓“存量客户经营”，通过客群微细分实现“精准经营”

➢ 数据驱动的客群微细分策略

➢ 案例分析：上海银行乐退一族精准经营

➢ 系统赋能的客群经营

➢ 案例分析：中信先决平台

➢ 学员讨论：制定一份本团队的客户全生命周期经营图谱

4、三大体系建设

➢ 宽岗制：宽岗和联合管户机制

➢ 项目制：以项目为出发点，完成项目落地和客户获取

➢

中台制：加强总分行中台能力建设，搭建服务范式与经营模式推广平台，构建

跨市场、跨区域、跨条线协同机制

➢ 学员讨论：如何成为分行经营中台

六、业务篇：对公银行数字化经营实践

构建“B端+C端客户经营”经营的三大引擎

1. 客户分层分类经营

➢ 招行对公客户分层分类经营案例讲解

➢ 中信银行对公客户分层分类经营案例详解

➢ 光大银行对公客户分层分类经营案例详解

➢

基础客群：经营管理能力提升/获客能力/客户经营管理能力/融合经营能力/营

销过程管控能力

➢

价值客群:经营管理能力提升/产业链深度经营/增值服务体系/综合经营能力构

建/数字化能力优化

➢

战略客群：提升战略客户价值贡献/优化业务流程体系/加强对战略客户话语权

/打造核心客群经营范式

2. 行业专营的思路与领先实践

➢ 案例：平安银行行业专营思路介绍

➢ 关键举措：打造领先的行业研究能力

➢ 关键举措：聚焦关键行业，打造一体化经营方案

➢ 关键举措：推动区域落地实践

3. 一体化服务体系的搭建与领先实践

➢ 案例：融合——招行投商私科研一体化服务模式介绍

➢ 案例：横向——招行全国服务一家模式介绍

➢ 案例：交叉——招行与平安公私联动的服务模式





七、实战研讨：数字化转型落地工作坊

1、场景化AI实操演练

➢ Coze智能体平台实操：从零搭建业务赋能工具

➢ 财务顾问报告生成实战：AI辅助企业分析与估值

➢ 营销内容生成实战：文案+图片+视频一体化产出

2、转型落地工作坊

➢ 本行数字化转型现状诊断与痛点识别

➢ 3个月转型行动计划制定：聚焦关键场景，小步快跑

➢ 转型避坑指南：避免数字化转型的十大常见误区