《大数据 大模型篇：零售银行AI变革实战工作坊》

《大数据 大模型篇：零售银行AI变革实战工作坊》

主讲：宋海林老师

【课程背景】

数智化浪潮下，零售银行正面临三重颠覆性挑战：

1. 客户需求断层：新生代客群线上化、场景化需求爆发，传统“广撒网”式经营ROI持续走低，如何用AI实现“比你更懂你”的精准洞察？

2. 经营效能瓶颈：存量客户流失率攀升、价值挖掘乏力，一线“人海战术”难以为继，如何用大模型重构“数据-策略-执行”的全链路智能引擎？

3. 同业竞争升维：头部银行已构建AI中台能力如何快速补齐差距，打造差异化双轮驱动模式？

本课程直击银行管理者三大核心诉求：

1、战略破局：

拆解BANK5.0时代零售银行底层逻辑，厘清“大数据筑基+大模型赋能”的双轮驱动路径深度对标招行/平安/中信等标杆案例，提炼可复用的AI落地框架（非技术视角）

2、战术突围：

提供6大刚需场景解决方案：从智能获客（生态渗透）到存量掘金（全生命周期运营），从策略生成（AI工坊）到组织变革（敏捷型架构）

3、植入20+实战工具：客户分群AI模型、策略图谱生成器、流失预警算法等“即插即用”工具包

4、组织进化：

破解总分支协同难题：数据中台如何反哺一线？AI能力如何嵌入现有考核体系？

构建“技术-业务-管理”铁三角：明确中高层在AI转型中的角色分工与决策地图

5、课程价值承诺：

不讲虚概念：所有内容经10+银行项目验证，拒绝“大模型万能论”，聚焦投入产出比可控的刚需场景

不做搬运工：独家披露头部银行AI落地细节（如平安银行客户分群因子库、招行商机管理算法逻辑）

不留落地鸿沟：随课附赠《零售银行AI能力诊断表》《双轮驱动实施路线图》，现场制定行动清单

这不是一场未来趋势研讨会，而是一次AI能力武装实战

【课程大纲】

一、战略破局：AI时代零售银行的“变与不变”

零售银行底层逻辑重构

BANK4.0核心特征：大模型驱动的“客户-数据-策略”闭环

案例对比：平安银行AI中台（数据治理） vs 招行“W+”策略引擎（大模型应用）

双轮驱动模型：大数据（精准决策） × 大模型（动态优化）

工具：客户价值分层模型（RMF+AI动态修正）

直面零售银行经营六大核心痛点

痛点一：获客难如拓荒，流失快如流沙

症结：场景金融/开放银行落地难，获客成本飙升 ；缺乏体系化经营，陷入“拓客-流失-再拓客”死循环

AI+大数据破局点：

生态数据链建模（如园区/政务场景嵌入）

MGM社交关系大模型挖掘（链式传播替代单点获客）

痛点二：海量客户在手，经营无从下口

症结：百万级客户依赖人海战术，线上渠道割裂；触达效果“黑箱化”，资源投入与产出脱钩

AI+大数据 破局点： 客户全生命周期AI策略库（首面/蜜月期/长尾分层策略） ；渠道融合效果归因模型（解决评估难题）

痛点三：公私联动断点多，价值输送卡脖子

症结： 对公与零售数据孤岛，链式输送机制缺失 ；高净值客户企业资源挖掘不足

AI+大数据破局点： 企业-员工-家庭的人家企社链式经营构建

痛点四：数据洞察纸上谈兵，策略设计空中楼阁

症结： 数据分散、工具缺失，为洞察而洞察 ；总行策略“管控式下发”，脱离一线实战

AI+大数据破局点： 动态客户分群模型（RMF+AI实时修正） ；策略图谱生成器（总行框架+支行个性化调优）

痛点五：精准营销与批量经营“左右互搏”

症结：人海战术成本高，精准营销覆盖窄 ；投入产出比失衡，不敢All in数字化

AI+大数据破局点： 人机协同最优解算法（确定人工/AI分工边界） ；智能批量触达系统（如招行商机平台逻辑）

痛点六：一线深陷“双重挤压”，总分支协同失效

症结： 一线背负KPI+数字化任务，获得感缺失 ；总行管控模式僵化，分支经验难反哺

AI+大数据破局点： 数字化减负三板斧： （智能工作台、策略经验萃取平台、敏捷作战单元（总行AI中台+分支策略工坊）

智能经营：大数据+大模型落地三阶段

精准拓客：场景生态的AI化改造：

生态融合：中信银行AI+大数据获客模型（数据埋点+需求预测）

MGM裂变：大模型社交关系链挖掘（传统转介→链式传播）

抓黏提策略：平安银行全渠道AI漏斗（埋点数据实时调优）

存量掘金：全生命周期的AI运营

首面经营：智能画像+断点修复（招行“风铃体系”实战）

蜜月期经营：多波次AI策略库（动态权益推荐算法）

客群微细分：平安私行客群标签体系（1000+因子挖掘）

私域运营：企微SCRM+客户成长体系（招行M+会员AI推荐）

策略引擎：从经验到AI驱动

数据洞察（客户指标/模型因子/支行实战）

策略生成（民生银行“策略图谱”拆解）

智能触达（招行商机管理平台逻辑）

动态迭代（AI效果评估模型）

工具：生成式AI在活动策划/话术设计中的应用

渠道革命：人机协同新战场

手机银行：埋点数据驱动的智能运营

内容/活动AI生成器（中信银行埋点策略实战）

网点转型：AR数字员工+生态热力图

案例：平安银行“智慧网点”周边商户联动模型

远程银行：大模型赋能的空中部队

智能外呼（语义理解+情绪检测）

案例：招行网络经营中心私行客户远程经营

组织进化：敏捷型银行实战指南

管理革命：数据驱动的三级作战体系

总行（AI中台）→分行（策略工坊）→支行（智能工作台）

案例：平安银行“AI督战系统”（过程管理数字化看板）

公私联动破局：产业图谱+链式经营

企业财资管理AI方案（数据共享/交叉销售预测）

工具：对公零售客户关系挖掘算法

实战演练：5×5工作法AI升级版

AI加持的敏捷作战闭环

精筛（客户分群AI模型）→ 分发（智能任务路由）→ 触达（多模态沟通）→ 复盘（自动归因分析）

沙盘推演：老年客群经营全流程设计

步骤：数据清洗 → 标签生成 → 策略匹配 → 渠道触达 → ROI预测

工具：大模型策略设计平台（现场演示）