商业银行合规风险管理、案防管理与员工行为管理

第1章：商业银行合规风险管理

要点：

1. 近期重点监管领域及其动态

• 央行与银保监会重点会议要点
• 近期国家其他重要会议要点
• 近期监管机构工作主线，监管主线演进及监管政策框架
• 近期我国全方位金融监管要点与思路解读与分享
• 监管机构防范和化解系统性金融风险的一系列举措
• 近期中国经济与金融市场运行要点与合规管理的内外部环境
• 商业银行经营的主要挑战
• 展望：未来的商业银行
• 其他分享

1. 监管机构罚单分析

• 主要处罚事由汇总分析
• 对个人的处罚情况
• 金融机构常见的被处罚事由

1. 近期商业银行主要监管政策的变化与更新情况
2. 近期国内银行各类传统业务合规案例简要分析

• 某银行房地产贷款处罚案例
• 某银行违规担保案例
• 某银行空壳授信案例
• 某银行不良贷款案例
• 某银行质押物虚假案例
• 某银行供应链金融案例
• 某银行同业部门案例
• 某银行票据业务案例
• 其他案例

1. 近期合规处罚的“新”方向

• 理解反洗钱，反恐融资与制裁
• 近年我国反洗钱与反恐融资处罚总结
• 反洗钱与反恐融资的难点
• 反洗钱与反恐融资的监管趋势
• 金融机构被制裁处罚相关案例
• 反洗钱处罚的新动态与反洗钱工作的难点
• 反洗钱相关案例：
• 国内商业银行被处罚案例
• 国内大型银行被国外“处罚”案例
• 国外商业银行被处罚案例
• 关于金融制裁
• 美国金融制裁国外金融机构的一般“依据”
• 什么是“长臂管辖”
• 什么情况下会导致我国金融机构被“长臂管辖”
• 国内中小型银行被制裁案例及其思考
• “传票”事件

1. 我国金融机构合规管理的现状与问题
2. 合规管理与全面风险管理
3. 合规管理与公司治理：

• 公司治理与合规管理
• 巴塞尔委员会指引
• 解读《银行保险机构公司治理监管评估办法》
• 解读《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022 年）》
• 解读《关于建立完善银行保险机构绩效薪酬追索扣回机制的指导意见》
• 解读《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》
• 解读《银行保险机构公司治理准则》
• 解读银保监会：构建中国特色银行保险业公司治理机制

1. 合规管理的进一步理解

• 合规管理从高管做起：如何理解及其内涵
• 理解合规创造价值：国内与国外的方法，思路，实践与数据
• 某问题银行高管案例1
• 某问题银行高管案例2
• 近期其他一些被处罚的高官

1. 合规风险文化建设及其重要性

• 分享：如何理解合规文化的作用-来自海外大型银行的实践

1. 合规风险的系统管理要素，规章制度建设与内部职责划分
2. 合规风险管理与内部控制
3. 合规风险与操作风险的异同
4. 合规风险与法律风险

• 案例：某银行信贷业务团队相关法律处罚与争议案
• 案例：某银行理财业务相关法律处罚与争议案
• 案例：某银行行长私刻公章案
• 案例：某银行行长违规担保案
• 案例：某银行过桥贷款案
• 案例：某银行行长非法出具金融票证案
• 其他案例

1. 合规风险考核与问责，内部评价与合规报告
2. 大型银行的合规管理实践分享：日常管理架构与系统设置
3. 其他要点与实践经验与分享
4. 总结：如何做好合规管理

第2章：商业银行案防管理与员工行为管理

要点：

1. 案防：如何防止以及建议
2. 解读《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的通知》
3. 解读《中国银保监会行政处罚办法》
4. 解读《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》
5. 解读《银行业金融机构从业人员行为管理指引》
6. 解读《银行业从业人员职业操守和行为准则》
7. 解读《关于预防银行业保险业从业人员犯罪的指导意见》
8. 解读《商业银行防范外部欺诈工作指引》
9. 解读《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法）》
10. 梳理：近年金融领域司法判决案件特点与案由分布及其对员工的启示
11. 案例分享:

• 某银行IT部门内部病毒植入案
• 某银行理财业务飞单及法院判决案
• 某银行员工挪用公款案
• 某银行离职员工以银行名义非法集资案
• 某银行员工现金空存案
• 某银行员工信用卡“提现”案
• 其他案例

1. 什么是案防以及案件的分类
2. 理解操作风险和案件的关系
3. 商业银行案件高发领域和重点关注方向
4. 导致案件发生的思想因素
5. 案防体系建设与长效机制

• 基本做法与要点
• 案件综合治理与防范的主要措施

1. 员工行为管理

• 什么是行为风险以及对行为风险的进一步思考
• 行为风险与案件
• 行为风险与其他风险的相关性
• 员工行为管理与消费者权益保护
• 为什要重视消费者与客户投诉：不仅仅是服务问题
• 合规文化与职业道德
• 风险文化与合规文化的构建与培育
• 职业道德与员工行为：日常工作要点
• 如何提升职业道德和合规文化
• 思考：为什么会发生员工行为风险事件以及如何改进

1. 员工行为相关案例：

• 某银行同业部门票据案例
• 某银行员工非法集资案例及处罚
• 某银行员工非法赌博案例及处罚
• 某银行员工为完成业绩指标违法案
• 某银行员工骗贷案
• 某银行员工私刻公章案
• 某银行员工伪造存单案
• 国外案例：某大型银行员工因考核压力而集体违法案
• 其他案例

1. 监管机构规定的“九种人”
2. 员工行为管理的实践分享：

• 分享：国内银行普遍采取的员工行为管理方法
• 人才培养
• 个人交易账户管理与投资管理
• 日常行为管理的主要方法
• 分享：外国大型银行采取的员工行为管理实践
• 人才培养
• 个人交易账户管理与投资管理
• 日常行为管理的主要方法
• 进一步理解：三不为
• 管理者：树立清廉的金融文化的监管要求与指引

1. 理解内部控制和内部审计

• 内部控制的要点和抓手
• 内部控制与案件预防
• 合规管理从高管做起
• 案例：
• 某银行信贷部门内部控制失效的“窝案”及其反思
• 某银行领导主导的内部控制失效案件及其反思
• 某信用社由于改制而引发的案例及其反思
• 其他案例
• 商业银行内部控制建设的相关监管要求
• 内部控制与内部审计在合规和案防中的重要作用
• 分享：当前国内金融机构强化合规管理和内部控制的一些方法
• 分享：外国大型银行的内部控制和内部审计实践

1. 内部人员犯罪及其预防

• 常见的金融从业人员职务犯罪类型
• 预防：流程方面与各级领导方面
• 思想防线：四个意识，四个自信，两个维护，八项规定

1. 重新理解三道防线
2. 什么是五道防线
3. 进一步的思考和启示：

• 如何防范日常业务中的风险：给员工的建议
• 员工自己需要思考的问题
• 如何预防员工职务犯罪

1. 员工行为画像与员工行为排查

• 什么是员工行为画像
• 行为画像并不一定是可靠的
• 员工行为排查的一般内容
• 员工行为管理，员工满意度与行为风险
• 美国大型银行对员工日常行为的常规要求与标准：工作经验分享

1. 其他要点与实践经验与分享

• 内部控制体系建设历程
• 操作风险控制与自我评估
• 对管理者行为约束的一般做法：工作经验分享
• 如何有效控制员工行为：制度建设与及时的合规惩戒
• 如何有效控制员工行为：技术系统
• 员工个人交易账户管理
• 员工培训与成长