商业银行合规风险管理与合规经营

第1章：商业银行合规风险管理

要点：

1. 近期重点监管领域及其动态

• 央行与银保监会重点会议要点
• 近期国家其他重要会议要点
• 近期监管机构工作主线，监管主线演进及监管政策框架
• 近期我国全方位金融监管要点与思路解读与分享
• 监管机构防范和化解系统性金融风险的一系列举措
• 近期中国经济与金融市场运行要点与合规管理的内外部环境
• 商业银行经营的主要挑战
• 展望：未来的商业银行
• 其他分享

1. 监管机构罚单分析

• 2017-2021年银保监会罚单情况
• 主要处罚事由汇总分析
• 对个人的处罚情况

1. 近期商业银行主要监管政策的变化与更新情况
2. 近期国内银行各类传统业务合规案例简要分析
3. 消费者权益保护及其相关思考
4. 征信管理与个人信息保护的发展趋势
5. 近期合规处罚的“新”方向

• 理解反洗钱，反恐融资与制裁
• 近年我国反洗钱与反恐融资处罚总结
• 反洗钱与反恐融资的监管趋势
• 反洗钱处罚的新动态与反洗钱工作的难点
• 反洗钱相关案例：
• 关于金融制裁
• 美国金融制裁国外金融机构的一般“依据”
• 什么是“长臂管辖”
• 什么情况下会导致我国金融机构被“长臂管辖”
• 国内中小型银行被制裁案例及其思考

1. 我国金融机构合规管理的现状与问题
2. 合规风险：如何理解
3. 合规管理与全面风险管理
4. 合规管理与公司治理：

• 公司治理与合规管理
• 解读《银行保险机构公司治理监管评估办法》
• 解读《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022 年）》
• 解读《关于建立完善银行保险机构绩效薪酬追索扣回机制的指导意见》
• 解读《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》
• 解读《关于深入开展“内控合规管理建设年”活动的通知》
• 解读《银行保险机构公司治理准则》
• 解读银保监会：构建中国特色银行保险业公司治理机制

1. 合规管理的进一步理解

• 合规管理从高管做起：如何理解及其内涵
• 理解合规创造价值：国内与国外的方法，思路，实践与数据
• 某问题银行高管案例

1. 合规风险文化建设及其重要性
2. 合规风险的系统管理要素，规章制度建设与内部职责划分
3. 合规风险管理与内部控制
4. 合规风险与操作风险的异同
5. 合规风险与法律风险

• 案例：某银行信贷业务团队相关法律处罚与争议案
• 案例：某银行理财业务相关法律处罚与争议案
• 案例：某银行行长私刻公章案
• 案例：某银行行长违规担保案
• 案例：某银行过桥贷款案
• 案例：某银行行长非法出具金融票证案
• 其他案例

1. 合规风险考核与问责，内部评价与合规报告
2. 总结：如何做好合规管理

第2章：商业银行案防管理与员工行为管理

要点：

1. 解读《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的通知》
2. 解读《中国银保监会行政处罚办法》
3. 解读《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》
4. 解读《银行业金融机构从业人员行为管理指引》
5. 解读《银行业从业人员职业操守和行为准则》
6. 解读《关于预防银行业保险业从业人员犯罪的指导意见》
7. 解读《商业银行防范外部欺诈工作指引》
8. 梳理：近年金融领域司法判决案件特点与案由分布及其对员工的启示
9. 案例分享:

• 某银行员工挪用公款案
• 某银行员工现金空存案
• 某银行员工信用卡“提现”案
• 其他案例

1. 什么是案防以及案件的分类
2. 理解操作风险和案件的关系
3. 商业银行案件高发领域和重点关注方向
4. 导致案件发生的思想因素
5. 案防体系建设与长效机制
6. 员工行为管理

• 什么是行为风险以及对行为风险的进一步思考
• 行为风险与案件
• 行为风险与其他风险的相关性
• 员工行为管理与消费者权益保护
• 为什要重视消费者与客户投诉：不仅仅是服务问题
• 合规文化与职业道德
• 风险文化与合规文化的构建与培育
• 职业道德与员工行为：日常工作要点
• 如何提升职业道德和合规文化
• 思考：为什么会发生员工行为风险事件以及如何改进

1. 员工行为相关案例：

• 某银行员工非法集资案例及处罚
• 某银行员工非法赌博案例及处罚
• 某银行员工为完成业绩指标违法案
• 某银行员工骗贷案
• 某银行员工私刻公章案
• 某银行员工伪造存单案
• 其他案例

1. 监管机构规定的“九种人”
2. 员工行为管理的实践分享：

• 分享：国内银行普遍采取的员工行为管理方法
• 分享：外国大型银行采取的员工行为管理实践
• 进一步理解：三不为
• 管理者：树立清廉的金融文化的监管要求与指引

1. 理解内部控制和内部审计

• 内部控制的要点和抓手
• 合规管理从高管做起
• 案例：
• 某银行信贷部门内部控制失效的“窝案”及其反思
• 某银行领导主导的内部控制失效案件及其反思
• 其他案例
• 商业银行内部控制建设的相关监管要求

1. 内部人员犯罪及其预防定
2. 重新理解三道防线，什么是五道防线
3. 进一步的思考和启示
4. 员工行为画像与员工行为排查
5. 其他要点与实践经验与分享