百年未有之大变局下的家族财富保存传承策略

课程背景：

幸福是每个人的追求，只是如何让我们辛苦赚回来的财富，实现家庭永远的幸福感？

中国经济正处于转型时期，投资房产是否面临悬崖风险？投资股票是否合适时期？低风险工具无法追及通胀，高风险工具又难以掌控……如何有效地管理与控制金钱财富？是放在众多投资者面前的一道难关。本课程，即“财富保存传承”为起点，通过理论导入、案例分析，探究财富在“传承风险”板块当中，该如何的巧妙应对传承风险，特别是“共同富裕”之下传承风险的选择合适的保险金信托工具，实现高净值客户财富增长与目标达成的追求，并实现金融从业者与高净值客户的共赢！

课程目标：

以最新的宏观形势、时政特征为切入点，让受众深层次认知当下财富保存传承中面临哪些常见的风险；

从人生的核心需求与目标出发（财富保存传承风险及人生刚需需求），使受众能高效掌握这些目标的配置要诀、可选择金融工具与工具投放方式；

通过有针对性的引导，让受众了解保险金信托工具特性，并作营销引导，令受众能在人生风险应对中找到最佳的风险应对方式，并认可保险金信托工具、达成购买效果。

适合对象：

金融高净值客户

适合人数：

30人以内

授课形式及特色

室内授课 + 理论精讲

互动式教学 + 体验式教学

课程讨论 + 案例视频互动

培训时间： 90-120分钟

内容纲要：

第一部分： 百年未有之大变局下财富保存传承风险

1. 幸福人生与财富管理的结合
2. 大国博弈——不确定时代来临

1. 美国：通胀高位、持续加息、潜在衰退风险
2. 欧洲：战争持续、两难局面
3. 亚洲：危机四伏、对抗加剧
4. 台海：美国搞局、台海危机
5. 不确定时代，如何选择合适的确定性

1. 国内经济——待复苏阶段经济的应对

1. 核心财经指标分析（GDP、CPI、PPI等）
2. 投资市场利率走势分析
3. 银行利率走势分析

1. 共同富裕的近期举措

1. 税制改革——税务优惠VS税务严谨
2. 三次分配——潜在遗产税、赠与税
3. 房住不炒——房产税试点什么时候落地

1. 财富保存传承常见风险

1. 法定继承风险——案例：舅舅离世为什么遗产归民政局？
2. 遗嘱继承风险——案例：深圳房姐财富到两个最不喜欢男人的启示
3. 隔代传承障碍——案例：老爷子四合院遗赠传承苦恼
4. 传承资产监控问题——案例：失独女富豪的懊恼
5. 家族企业接班问题——传之道与承之道（案例：李嘉诚与包玉刚的降维传承模式）
6. 非婚生子女传承担忧——案例：给TA最大保障的方式

1. 深度老龄化时代风险与应对

1. 深度老龄化来临
2. 养老方式转变
3. 预期寿命的延长
4. 提前退休计划增强
5. 社会保障与养老金资金紧张
6. “养儿防老”理念不可行性
7. 评估养老开支方向
8. 三步快速算养老成本

分享：养老金成本计算400、600、800原则

1. 养老金规划基本原则

1. 本金安全
2. 追上通胀
3. 持续性要求
4. 结合传承
5. 关注女性

第二节：财富保存传承风险的保险金信托工具运用

1. 人生目标责任图与实现模式
2. 保险金信托在财富保存传承中的特征

1. 信托的历史与价值
2. 信托架构与保险金信托架构
3. 中国保险金信托历史与现状
4. 保险金信托架构特点与功能
5. 《信托法》精读

3.运用保险金信托工具做风险隔离的运用

1. 别人代持——变更投保人
2. 自己控制——指定受益人
3. 边用边守——现金流构筑
4. 待执行前——保险金信托工具隔离
5. 执行途中——保单赎买

4.运用保险金信托做传承应对案例

1. 高客养老储备与保险金信托工具运用
2. 子女婚姻风险与保险金信托工具运用
3. 财富保存传承与保险金信托工具运用
4. 案例：国际知名家族保险金信托案例分析与效用