《小微企业贷后管理和不良贷款催收》

《小微企业贷后管理和不良贷款催收》

主讲：李老师 约6小时

模块一：小微企业客户及其风险特点

1. 银行是经营风险的企业

1. 利率市场化要求银行承担更大的风险

2. 台湾银行业现状

3. 大陆小微金融发展现状

2. 从巴塞尔协议看小微企业信贷风险

1. 巴塞尔协议对风险的定义

2. 操作风险是小微信贷的头号风险

3. 信息不对称是产生信用风险的根源

1) 道德风险和逆向选择

2) 低成本的解决信息不对称问题是小微金融成功的关键

模块二 小微企业贷后管理

信贷管理的本质

认识问题贷款

造成了问题货款的原因

如何预防问题贷款

贷后管理四大核心

1. 风险预警

2. 担保管理

3. 对借款人的贷后监控

4. 信贷业务到期处理

不良贷款的处理分为两类

1. 公司客户不良贷款的处理

2. 个人客户不良贷款的处理

模块三：不良贷款的催收

1. 银行不良贷款的特点

1. 单笔金额小

2. 比数大

3. 坏账率高

4. 催缴难

2. 分类处置原则

3. 目前常用的催收方式

1. 诉讼外解决方式

1) 银行内部催收

2) 委外催收

2. 诉讼解决方式

4. 工作中8种有效的催收方法

1. 定期筛滤法

2. 重点突破

3. 交叉清收

4. 旁敲侧击

5. 依法起诉

6. 借力打力

7. 穿针引线

8. 有效激励

5. 保障措施