《加强信贷风险防范、安心放贷》

《加强信贷风险防范、安心放贷》

主讲：李老师 课时约6小时

模块一、当前银行面临的挑战

一、利率市场化冲击

1、各国利率市场化后状况

2、流动性管理难度加大

3、收入、资本受双重考验

二、新常态下企业需求变化

1、互联网金融加速脱媒

2、由简单的资金需求到综合服务需求的转变

3、转型升级下企业的新陈代谢

模块二、银行是经营风险的企业

1. 经营风险是银行利润的来源

2. 利率市场化要求银行承担更大的风险

3. 台湾银行业现状

4. 市场风险离我们并不远：奇怪的海关贸易数据

5. 宏观经济下滑背景下的银行风险

模块三、 客户经理放贷自信心建立

1. 放贷的恐惧来源

2. 克服恐惧的途径

3. 心态调整与情绪管理的方法

模块四、 加强信贷风险防范是关键

1. 风险是营销致胜的关键维度

2. 低成本的解决信息不对称问题是获胜的关键

3. 操作风险是当前很多银行经营的头号风险

模块五、做好信用风险控制和防范，安心放贷

信用风险控制要点

1. 保证真实性是前提

2. 案例：渣打银行的样板工程

3. 小贷看人品，大额看现金流

4. 贷款投向和还款来源是关键

5. 属地管理是风险控制的重要手段

信用风险控制的几个工具运用

1. 征信报告查询案例集锦

1) 从征信看历史

案例：他是一个成功人士吗

2）从征信看信用

案例：没有不良信用记录的客户的不良信息

3）从征信看资金状况

案例：一个卡奴的自白

4）从征信关联

案例：客户没有告诉我们的故事

5）从征信看经营状况

案例：学习同业好榜样

2.法院执行网、工商登记网查询及案例集锦

1) 怎样使用法院执行网、工商登记网

案例：实力强大的担保人

被吊销的企业

3.银行对账单查询

1) 从银行对账单看企业经营

案例：客户的经营收入有5000万吗

2）从银行对账单看企业的民间集资

案例：奇怪的交易对手

3） 如何排除虚假的银行对账单

4.小企业财务报表分析及案例集锦

1) 资产负债表的构成及编制原则

2）资产负债表分析及案例集锦