传承风险管理与保险工具实战运用研讨课纲

传承风险财富管理与保险工具实战运用案例研讨



课程背景：

截止2023年底，中国拥有 600 万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到 518

万户，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到 211

万户，这部分客户已经作为一个重要的新兴市场，成为各个金融机构关注的焦点之一。





2022年12月15日，胡润百富在上海联合发布了《2022中国高净值人群家族传承报告》报告

显示，中国高净值人群开始传承行动的平均年龄为54.1岁。胡润调研还发现，精神财富

的传承关注度高于物质财富与社会财富。“中国第一代创业者大多已步入传承阶段，如何

顺利地完成企业和家族传承已成为社会和业界关注的重要课题。



面对巨大潜力的高客财富传承市场，让高客真正做到“创富、守富、传富”，本次课程从

实战案例分析与法商智慧结合，提升我们的价值，让我们迈向高客市场。



课程收益：

1、如何导入财富传承观念

2、如何激发客户财富传承动机

3、五种财富传承工具优劣势分析

4、提供财富传承方案--保险/保险金信托工具

5.、顺势促成财富传承方案

6、实战话术脚本及演练通关



课程时间：1天，6小时/天

课程对象：寿险公司主管及中高端客户/银行渠道经理及中高端客户

课程方式：讲师讲授+案例分析+工具比较+实战演练

参训人数：不超过150人为效果最佳



授课模型：





















课程大纲

第一讲：导入财富传承观念

（1）家庭财富管理三个阶段：创富-守富-传富

（2）传承灵魂三问：传给谁？传什么？怎么传？

（3）传给谁？--父母、配偶、子女、兄弟姐妹等

（4）传什么？--实物、不动产、股权、金融资产

（5）怎么传？--继承、赠与、遗嘱、保险、信托

（6）财富传承失败的后果--传不到、传不好。

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第二讲：激发客户财富传承动机

一、什么风险导致传不到？

（1） 分割风险--本人婚变、财富分割

（2） 经营风险--税务风险、债务风险、

代持风险

（3）婚姻风险--一代婚姻、二代婚姻

二、什么风险导致传不好？

（1）挥霍风险--挥霍财富挥霍人生

（2）懈怠风险--生于忧患、死于安乐

（3）反噬风险--越接近财富、越接近风险

（4）分流风险--富不过三代

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第三讲：五种财富传承工具优劣势解析

（1）法定继承---《民法典》继承法

（2）生前赠与--子女婚变、子女不孝、

投资失败、过度挥霍

（3）遗嘱继承--遗嘱效力、继承权公证、

债务隔离、税务筹划、私密性

（4）人寿保险--传承流程、控制权、税务

债务隔离、确定性、隐蔽性。

（5）保险金信托--分配风险、控制风险、

激励引导问题、分流问题

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第四讲：提供财富传承方案

一、保险工具解决方案

（1）实战案例之一、之二

（2）保险工具解决方案

（3）保险工具的优势

（4）保险工具的不足

二、保险金信托解决方案

（1）家族信托的架构

（2）家族信托的问题

（3）保险金信托

（4）保险金信托的架构及原理

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第五讲：顺势促成财富传承方案

（1）回顾客户传承需求动机

（2）强化方案价值

（3）取得客户认同

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第六讲：实战话术脚本及话术演练通关

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一．如何导入财富传承观念



二．激发客户财富传承动机



三．五种财富传承工具优劣势分析





四．提供财富传承方案--保险/保险金信托工具



五．顺势促成财富传承方案







六．实战话术脚本及话术演练通关









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