温州银行2024资产检视让财富走对路

课题 : 2024资产检视让财富走对路

课程宗旨:

展望2024年当股市千股跌停，基金经理道歉辞职，债市暴雷不断，雪球产品融化敲入，一线城市房市开放限购，境外ETF超高溢价，救市政策不断出台，资产配置该如何调整，才能在惊涛骇浪中保全身家，假以时日恢复往昔光彩?

在金融机构服务理财客户过程中，合理资产配置的理想与现实之间往往存在落差，根据对目标客户基本投资信息的摸底，能够框定客户对于安全性、流动性、收益性的基本需求后，才能够有效的配置资产。

本课程首先详述资产配置的流程，在流程检视中发现根本问题，在调整配置行动中创造业绩。

课程时长 : 2.5天

大纲

第一天上午

为何要做资产检视?

资产检视的特点

最大化收益

风险管理

目标实现

资产配置相关原理

资产配置背景知识

大类资产配置的逻辑

股/股权投资

债/债权投资

外汇投资

房产投资

贵金属投资

衍生品投资

了解你的产品（KYP）

流动性产品/类固收产品/权益类产品/贵金属产品/保障类产品/各类产品的职能与配置逻辑

了解市场产品与服务并评估分析

景气循环理论

生命周期理论

依据风险属性

依据理财目标

美林时钟

帆船

草帽

标准普尔四象限图

自然配置法

资产配置的流程

第一天下午

资产检视的标准流程

第一阶段：确定客户理财投资目标和风险承受能力

了解客户的长期财富增值、

现金流收益或保本保息等目标

了解客户的资金配置时间周期需求；

第二阶段：分析投资环境和市场趋势

2024宏观经济分析

2024政策环境分析

2024市场情况分析

第三阶段：构建2024适合客户资产配置组合

确定资产类别和投资范围

各类产品配置的基本比例；

各产品之间的相关性分析；

各类产品预期收益率估算；

客户已有资产配置检视与沟通收集已有的投资项目明细

客户风险评估检视

投资目标与财务风险检视

已有资产配置策略问题检视

以客户为中心的财富解决方案

调整资产配置的建议第一天下课前公布小组或个人案例制作要求

第二天上午

执行与调整资产配置建议

依据选择的方法作大类资产配置

买入并持有策略——合理配置，配置后不作为；

恒定混合策略——下降时买入，上升时卖出；

动态资产配置策略——回归均衡原则

建立新资产配置投入

战术投资组合策略

战略投资组合策略

执行的时机(立刻,分批)

执行的方法(单笔/定投)

定投根本逻辑

单笔择时配置

定投不择时配置

单笔与定投切换大额定投第二天下午

投后管理

追踪资产配置标的绩效表现

绩效评价标准(相同产品/相同时点/相同策略)/绩效差异分析

退场策略

一次性退场

逐次退场

沟通技巧与用法

调整方法(获利与损失)继续持有

增持或止盈

减持或止损

第四阶段：制定投资策略评估趋势

第五个阶段：落地产品销售，适时调整

结合分析结论匹配相应产品

产品的相关性一定起到分散风险的作用

配置产品并根据反馈微调

宏观经济分析调整超配、低配资产。

第三天上午 案例发布