《中高端客户关系维护与精准营销》

中高端客户关系维护与精准营销



课程背景：

越来越多的理财经理抱怨自己就是个产品推销员，根本谈不上为客户做综合金融规划

；产品信息通过短信、电话、微信大量发布，但响应的客户几乎没有；你不了解客户，

客户也不了解你，无法建立信任关系；迫于任务压力盲目销售，事后却因应付无穷无尽

的麻烦而疲于奔命；抱怨客户片面的追求产品收益，而自己又不得不通过直接对比产品

收益去吸引客户；客户忠诚度不高，哪家银行产品好一点点就搬到哪家银行……

出现这种情况的根本原因，在于理财经理在营销中往往采用“割韭菜”的思路，哪里的

韭菜好割，就先割哪里，不好割的就永远不去割；等到好割的韭菜割完了，业绩就会持

续下滑。而客户经理要想业绩持续，不但要做好猎人，不断获取新的客户，更重要的是

要做好农夫，春播秋收，没有播种，哪来的收获？



课程收益：

● 学员自己完成制作中高端客群特征和需求要素

● 学员完成“不邀而约”五步法相关话术作业

● 课堂共创九大场景下KYC话术

● 完成主要中高端客群常需产品的客户化语言表达转化

● 掌握互联网时代下客户关系的经营技巧

● 掌握“生客催熟”的流程及工具



课程时间：1-2天，6小时/天

课程对象：客户经理、网点负责人



课程大纲

第一讲：思维重建——价值经营

一、为什么中高端客户要做价值经营？

1. “互联网+”“利率市场化”下的零售银行现状

案例：余额宝的前世今生

延伸：互联网金融与第三方理财机构的野蛮生长

2. “弱关系客户”是我们必须开采的富矿

互动讨论：新常态下银行客户关系面临的最大挑战

数据：银行“生客”与“熟客”的价值贡献

3. 中高端客户价值经营是降低客户流失率的主要手段

数据：交叉销售对客户流失率的影响

二、什么是客户价值经营？

“只要加大客户接触量，就必然取得成功”，真是这样吗？

案例1：一个客户经理的困惑

案例2：害死人的营销心灵鸡汤

三、客户价值经营的基本思路

四、客户价值经营的主要内容



第二讲：让中高端客群源源不断

一、中高端客群的特征和需求要素分析

分组作业：

1）私营企业主的客群特征与需求要素

2）公务员、事业单位白领的客群特征与需求要素

3）企业绩优白领的客群特征与需求要素

4）家庭主妇的客群特征与需求要素

5）退休人士的客群特征与需求要素

二、不邀而约，才是最好的邀约

1. 邀约的魔咒

1）邀约思维的重建

2. 客户为什么拒绝跟我们接触？

1）降低失败的风险

3. 探测与反馈

互助案例：怎样跟女神来一场甜蜜约会？

练习：探测式提问

4. 激发客户的好奇心

案例：《盗梦空间》的好奇营销

1）激发客户好奇心的五个策略

2）激发客户好奇心的十条金问句

5. 农夫型邀约五步法：领养、预热、首电、跟进、再电



第三讲：KYC（了解客户）——让你知己知彼

小游戏互动开场：你理解的不一定是客户想要的

案例：史玉树如何踏上“征途”

案例：郭敬明的“小时代”为什么成功？

讨论：为什么那么多客户的风险测评都不靠谱？

一、推销和营销的区别

二、金融需求的层次

三、取得提问的权力

四、有诊断才有发现，有发现才有需求

讨论：当前市场中不同类型客户的核心理财需求

五、KYC询问的艺术

1. 暖场（形体、声音、语速、话题）

2. 开放式提问打开局面

3. 选择式提问缩小范围

4. 封闭式提问引导决定

案例：低调、注重稳私的客户如何做KYC？

视频案例：《非诚勿扰》销售分歧终端机

5. 倾听并整理客户需求

六、十大需求的KYC地图

1. KYC四个核心关键

1）分组讨论：高端客户十大需求的KYC问题设置

2）示范讲解：婚姻管理和资产隔离需求的问题设置

3）养老需求的KYC问题设置

4）子女教育需求的KYC问题设置

5）资产增值需求的KYC问题设置

6）风险管理需求的KYC问题设置

7）代持需求的KYC问题设置

8）移民需求的KYC问题设置

9）传统节税需求的KYC问题设置

10）境外投资需求的KYC问题设置

要求：每组就一个需求进行讨论，要求每位组员都给出一个不同的问题，该问题要能够

启发客户思考，引起客户重视。

收获：汇集学员集体智慧结晶，找出十大需求的最佳问题话术，请助理总结后发放KYC小

折页分发给大家。



第四讲：说人话——让你的销售有“道”

思考：资产配置是个好东西，为什么客户不接受？

思考：你考了CFP，为什么感觉自己还是个卖药的？

课堂讨论：惨遭误会的结构化理财产品

毛主席告诉我们：“说人话”才是王道！

一、什么叫“客户化语言”？

1. 两张图表的对比

2. 客户化语言转化：简化、提炼、类比

练习：如何用三句话解释清楚保本基金？

二、讲好故事赢机会

1. 故事——形成“想像共同体”

2. 方法和目的——引起关心

3. 让客户成为故事的一部分

案例：怎么用讲故事的方法说明白“资产配置”这回事？

练习：讲故事培养客户理财意识

练习：讲故事让客户认可基金定投

4. 金融知识可以这样有趣

案例：《唐人街探案》

案例：穿越到万历朝

三、少就是多——产品呈现技巧

第五讲：建立链接——让你和客户形成紧密互信关系

一、我们为什么感觉高端客户这么少？

1. 为什么要做好客户挽留？

讨论：客户为什么轻易被别人的高收益产品挖走？

2. 最典型的流失特征

3. 客户为什么会流失？

1）单一产品的客户流失率最高

2）其它流失原因：产品、服务、关系、特殊

3）客户经理在经营上存在缺失

案例：“剪羊毛”与“放羊”

二、重塑你的客户关系

1. 客户关系的五个层次

1）为什么邀约客户参与旅游都不来？客户：我为什么要来？

2. 读懂中国文化中的情理法则

案例：公务员客户开发

3. 互联网下的客户关系：微信工具与社群

4. 从关系过渡到专业

案例：3700万黄金的成交，源于对黄金投资的痴迷

案例：2个亿的大客户是怎么搞定的？

三、做一个高逼格的理财经理

1. 把你的目的隐藏起来

2. 从服务入手

3. 重塑你的微信朋友圈