财富管理与资产配置

财富管理与资产配置
第一部分  财富管理市场解读
一、财富管理概述
财富管理定义
二、财富管理的四个阶段
财富累积
财富保护
财富增值
财富传承
三、中国与海外财富管理市场概况
中国财富管理現況分析
全球财富管理市场现状分析
四、资管新规解读
1、资管新规推出的大时代背景
化解系统性风险
金融去杠杆
金融供给侧改革
2、资管新规对财富管理业务的影响
打破刚兑，已过闭着眼睛赚钱时代
资产底层披露要求高，需要火眼金睛识别“好资产”
不得期限错配，短期产品减少、中长期资产明显增多
假股真债、明股实债，债性资产减少、股性资产增多，产品交易结构更加复杂
强监管、穿透监管，牌照、专业、头部协同效应
对理财经理专业的深度和广度提出高要求
客户风险真正开始分层，存款保险回流、权益投资抬头场景客户财富管理目标快速发展
3、未来财富从业人员角色定位
从简单产品向综合复杂产品转型
从单一产品销售向产品组合和大类资产配置转型
从产品提供者向服务提供者转型
从产品销售导向向客户顾问式营销转型
从一次性购物向长生命周期复购转型
五、CRS法规与FATCA对财富管理的影响
1、何谓CRS?
2、CRS 波及的人群:
海外持有资产人士
境外设公司人士
以移民在国内尚有资产人士
3、CRS 被迫揭露的信息有哪些?
海外机构账户
资产内容
账户信息
4、CRS带来的风险解读
法律风险
巨额税负
隐私泄漏
5、CRS应对——信托功能与家族信托的好处: (客戶案例說明)
资产集中管理与避免复杂继承程序
财富保护与税务规划
大陆新税制与CRS
6、何谓FATCA?
7、FATCA波及的人群:
8、FATCA对中国财富管理的影响
六、19年中国财富管理市场趋势分析
1、高端客户需求分析
高净值人群市场趋势
规模
增长
分布
行业
2、高端客户产品和服务需求趋势
增持产品种类
产品定制服务
多产品组合进化到资产配置需求
对家族传承和保险保障的重视
对私人银行和财富机构的选择
对中资私行和外资私行的选择
愿意为海外服务付费
第二部分   资产配置专业知识
国内高资客户现况
国内资产配置情况
【头脑风暴】资产配置对理财经理有哪些好处
【头脑风暴】资产配置对客户有哪些好处
【头脑风暴】为何理财经理不愿做资产配置
【头脑风暴】为何客户不愿做资产配置
资产配置概论
（一）财富管理资产配置基础
1、配置与投资的关系
什么是投资？
互动：投资的实质
投资千万种，配置第一条
正确理解：金融资产配置是金融投资众多方法中较为有效的一种，是银行与客户沟通的有效工具。
2、资产配置基础
资产配置历史起源
资产配置理论发展
资产配置实证研究
资产配置基本步骤
3、资产配置常见模型
美林投资时钟模型
大类资产间的配置
互动：中国过去20年为什么客户不进行资产配置？
现在可行原因？
4.资产配置要达到的效果
5.资产配置的销售要点
多元化
改变销售方法
呈现出改变后的效果
6.资产配置的執行流程
客户分层
电话邀约
需求挖掘
理念导入
资产配置
产品顾买
售后维护
7.决定投资理财回报率的主要因素
市场时机
产品选择
资产配置
其他因素
【头脑风暴】何谓效率前沿
8.資產配置該如何設計
本金—相對安全
收益—相對穩定
何時開始—越早越好
【头脑风暴】72法则的运用
9.资产配置实战工具
1.20年资产配置倒流测试图
【案例运用】
2.标准普尔象限图
【案例运用】
帆船图
【案例运用】
草帽图
【案例运用】
奔驰图
【案例运用】
财富金字塔
【案例运用】
第三部分  重点产品介绍
一、基金
（一）常见的十一种基金类别  
了解了基金的类别后，才能针对不同的客户配置适合的基金
封闭型
开放型
股票型
债券型
混合型
货币型
保本型
指数型(ETF)
联接ETF
LOF(上市型开放式基金):    
量化基金
QDII
其他
（二）如何比较基金好坏
持仓
选股风格
四分位排行
历年绩效
与大盘比较
二、信托
1.家族信托的主要知识点
什么是家族信托
家族信托与金融信托产品的差异
家族信托的市场参与者
2.家族信托的建构
主流需求发现
实现传承的方法
传承的方式与工具
家族信托架构及业务模式
家族信托与资产配置运用
3. 家族信托10大功能与意义
资产隔离保护功能
资产安全老有所依
婚前财产保护
避免复杂继承程序减少纠纷
防范监护人道德风险
特定人士长期关怀
税务规划
家族企业永续传承
财富合理配置
实现特定目标
三、外汇与贵金属投资工具
外汇是什么? 市场如何运作
外汇的报价方式
直接报价模式
间接报价模式
3.黄金与贵金属投资的市场特性
4.市场主要外汇与贵金属投资工具
外汇与黄金现货交易
外汇与黄金期货及衍生品
外汇与黄金结构性产品
三、保险
保险在资产配置中的优越性
六大高端人群的风险点
白领
职业金领
企业家
全职太太
职业投人
再婚家庭法商在保险中的运用