《家族信托：高净值人士财富管理的标配》

课程名称：《家族信托：高净值人士财富管理的标配》



主讲： 蒲嘉杰老师 6-12课时

课程背景：

近年来，基于家族信托的私人财富管理业已成为金融机构新的蓝海和利润增长点，家

族信托是一项综合性和专业性极强的业务，本课程旨在透过家族财富管理模型和实操案

例，培育私人银行和理财顾问对客户财富传承服务的业务敏感度、痛点识别能力和专业

服务能力，提升家族信托营销和关单能力，提升分支行营销业绩。本课程也可以作为机

构拓展家族办公室服务的组成部分。



课程收益：

通过本课程的学习使学员能够：

1. 掌握高净值人士财富风险的识别方法和技巧

2. 了解家族信托在继承、婚姻、债务、代持、税务、防挥霍等方面的功能

3. 掌握内地家族信托相比离岸家族信托的优势和竞争力

4. 熟悉若干家族信托展业案例，便于其比照自身客户情况加以复制

5. 获取若干客户痛点分析、信托架构设计等方面的模块化展业工具

6. 培育学员对家族办公室的初步概念和兴趣

注：因家族信托除投资以外，涉及多个法律门类和复杂的税法体系，并且既涉及内地法

律，又常涉及跨境事务，体系庞大；学员水平亦可能参差不齐，实际授课时根据培训需

求，将在课纲中酌情选择重心。初学者侧重财富传承风险阐述；进阶者侧重家族信托功

能解析和专业分析



课程对象：私人银行财富主管、私行顾问、财富中心主管、财富顾问、资深理财经理等



授课方式：讲解、案例、互动、模块化展业工具分享



课程大纲/要点：

1. 财富管理的顶层设计

1. 市场趋势概览

2. 需求端（风险）

a. 资产保护

b. 税务筹划

c. 资产配置

3. 供给端（方案）

a. 信托基金

b. 保单规划

c. 遗嘱安排

d. 身份选择

4. 风险 v 方案，最终的选择必然是信托



2. 财富的风险分析

1. 继承篇

a. 第一关：遗产知多少？

b. 第二关： 谁是继承人？

c. 第三关： 继承与婚姻的交织

d. 第四关： “无常”的财富流失

e. 第五关： 遗嘱无效的N个案例

f. 第六关： “父债”要不要“子偿”

g. 第七关： 遗产税？

h. 第八关： 没有遗产税≠没有税！

i. 第九关： 遗产管理人？民法典的新课题

j. 第十关： 遗产过户的种种挑战

k. 继承风险应对的基本原则

2. 婚姻篇

a. 哪些是夫妻共同财产

b. 股权分割专题

c. 赠与的代价

d. 出轨的代价

e. 处分夫妻财产必须配偶同意吗？

f. 婚姻风险与刑事风险的交织

g. 婚姻风险应对的基本原则

3. 债务篇

a. 债务隔离：始于架构

b. 哪些是夫妻共同债务

c. 资产放在子女名下 ≠ 隔离

d. 民营企业家的“刑事债务”

e. 债务风险应对的基本原则

4. 税务篇

a. 财富的常态

b. 国家税法体系：偷税/避税/节税

c. 逃避税的法律后果

i. 税收惩罚体系：罚与罪

ii. 税收犯罪的机会成本

iii. 税收安排扭曲产权关系

d. 共同富裕改变了什么？

i. 中办、国办《关于进一步深化税收征管改革的意见》

ii. 国家税收征管体系改革趋势

iii. 房地产税专题

e. 近年税务稽查典型案例

i. 举报：私人纠纷税收化

ii. 征管：“以数治税”在路上

iii. 中央：重点打击逃避税

iv. 三大趋势的交叉运用

f. 合法节税的基本原则

5. 代持篇

a. 用一个问题去解决另一个问题

b. 案例A

c. 案例B

d. 代持风险应对的基本原则

6. 后代篇

a. 二代接班失败

b. 二代 v 一代，经营思路差异

c. 二代 v 一代，权力的冲突

d. 股权传承中的后代风险

e. 后代风险应对的基本原则



3. 财富传承的一揽子解决方案：家族信托

1. 高净值人士财富管理的标配

a. 家族信托法律结构概述

b. 家族信托的分类

2. 展业案例与法律功能解析

a. 家族信托的继承规划功能

b. 家族信托的婚姻隔离功能

c. 家族信托的债务隔离功能

d. 家族信托的代持回归功能

e. 家族信托的税务筹划功能

f. 家族信托的后代约束功能

g. 家族信托的综合规划功能

3. 家族信托架构设计与落地

a. 信托架构设计的门道：化繁为简的架构设计工具

b. 第一步：家族财富传承KYC工具

c. 第二步：信托目的分析

d. 第三步：信托架构设计之信托当事人

i. 委托人选择

ii. 受托人选择

iii. 受益人设计

iv. 投资顾问选择

v. 投资指令人选择

vi. 保护人/监察人选择

e. 第四步：信托架构设计之信托权力设定

i. 投资权

ii. 分配权

iii. 变更/终止权

iv. 监督权

f. 第五步：信托财产选择

i. 资金信托的特点与架构设计

ii. 股权信托的特点与架构设计

iii. 不动产信托的特点与架构设计

iv. 另类投资信托的特点与架构设计

g. 第六步：信托费用

h. 第七步：与信托公司的合作与沟通

i. 第八步：信托签约——合规要求与仪式感

j. 第九步：信托设立——是重点更是起点，信托存续服务的价值和经验

k. 家族信托设立中的“坑”

l. 家族信托关单FAQ和话术提炼

m. 内地家族信托 pk 离岸家族信托

n. 小结：家族信托展业的专业能力



4. 专题：家族信托与家族办公室



5. 专题：慈善信托