《共同富裕下的资产安全与配置》（培训版）

课程名称：《共同富裕下的资产安全与配置》



主讲：蒲嘉杰老师 6课时

课程背景：

共同富裕是2021年8月以来的热门话题，习总书记更是亲自撰文《扎实推进共同富裕》

，全面论述国家对共同富裕的部署安排。从反垄断、郑爽偷逃税、房地产税到北交所，

未来的每一项重大国家战略中，我们都可以看到共同富裕的身影。

如何准确把握共同富裕的内涵，将共同富裕与财富管理紧密结合，使共同富裕成为理财

顾问的展业利器，是时下财富管理领域的必修课。共同富裕叠加财富传承，更能激发客

户更强烈的财富规划需求。



课程收益：

本课程侧重阐述共同富裕对高净值人士资产安全、特别是存量财富历史遗留风险、以及

增量财富创造的挑战，通过本课程的学习学员能够：

1. 深刻理解共同富裕对高净值人士的风险，特别是税收、财富合规和投资安全的挑战

2. 积累形形色色的高净值人士财富风险案例和解决方案，参照用于自身展业

3. 获取财富管理常用KYC工具、解决方案工具，提升展业能力

4. 熟悉财富规划常用规划工具，如家族信托、保单、保险金信托等

5. 培育学员在展业中的合规意识



课程对象：服务高净值客户、特别是企业家客户的理财顾问

授课方式：讲解、案例、互动



课程大纲/要点：

引言：财富风险的顶层框架

1. 什么是共同富裕

1. 疫情之后-世界性的贫富差距难题

2. 中央要求的共同富裕

1. 习总书记“扎实推进共同富裕”

2. 中央财经委会议中的“共同富裕”

3. 共同富裕的“蝴蝶效应”



2. 税务合规

1. 国家税法体系

1. 偷税/避税/节税

2. 税收惩罚体系：罚与罪

3. 税收犯罪的机会成本

4. 税收安排扭曲产权关系

2. 中国高净值人士税收风险的现状

3. 高净值人士税收征管风险再放大

1. 中办、国办《关于进一步深化税收征管改革的意见》

2. 举报：私人纠纷税收化（案例分享）

3. 征管：“以数治税”在路上（案例分享）

4. 中央：重点打击逃避税（案例分享）

5. 加税：从房地产税开始

6. 征管方式的交叉运用（案例分享）



3. 产权合理

1. 财富合法

1. 民营企业家常见刑事风险一览

2. 看不见的风险：千金难买早知道

3. 看不透的风险：从“富贵险中求”到“安全着陆”

2. 产权隔离

1. 切勿“被共同富裕”

2. 来自婚姻风险的“被共同富裕”（案例分享）

3. 来自债务风险的“被共同富裕”（案例分享）

4. 来自继承风险的“被共同富裕”（案例分享）

5. 来自代持风险的“被共同富裕”（案例分享）

6. 来自后代风险的“被共同富裕”（案例分享）

7. 综合案例：鲁南制药“狸猫换太子”专题

3. 投资安全

1. 房地产的夕阳

2. 高科技的朝阳

3. 资产配置：高净值人士的常见误区与改善



4. 用对工具

1. 基本原则

1. 提高免税资产额、降低匿名资产额

2. 提高匿名资产额，降低显名资产额

3. 提高安全资产额，降低风险资产额

2. 实操案例

1. 提高免税资产额：保单规划

2. 提高免税资产额：信托基金

3. 提高免税资产额：资产配置（股权规划）

4. 提高免税资产额：资产配置（业务规划）

5. 提高免税资产额：身份规划

6. 提高免税资产额：综合规划

7. 提高安全资产额：资产配置的意义

8. 提高安全资产额：房地产税专题

9. 提高匿名资产额：保单规划+信托基金

10. 提高匿名资产额：信托基金

3. 找对专家

1. 似是而非的“砖家方案”

2. 客户的挑战：识别专业能力的能力