《高净值人士的财富法律风险及防控策略》

课程名称：《高净值人士的财富法律风险及防控策略》

主讲;周畅老师 6-12课时

课程背景：

我国的高净值人士大多是随着近几十年的市场经济发展而完成了私人财富的积累，但由于资产本身具有商业风险和市场风险，加上法律制度、税收制度等都处于不断变革中，因此其私人财富的安全性面临各种问题。高净值人士的私人财富安全需要从现实环境出发，并在财富传承、资产配置、安全保障等方面，以防范风险、规避风险为主导，通过选择、组合传承工具来实现高净值人士的家业长青、永续发展。而在各个财富管理工具中，家族信托充分利用了信托财产的独立性与信托独有的法律关系，满足高净值客户日益增长的财产隔离保护及财富传承等一系列财富管理需求，可以帮助客户隔离家庭财产与企业财产、防范婚姻财产损失、减少继承纠纷等。保险金信托作为一种特殊的“家族信托”形式，以保险金请求权为信托财产设立信托，融合了保单与家族信托两类财富管理工具的功能，在财富管理实务中具有其独特且不可替代的意义，已越来越被高净值客户所认知并且接受。本课程从客户角度出发，以高净值人士的立场来看待法律风险，以家族顾问的立场来运用各法律工具尤其是保险金信托，并以实际案例来展示实操中高净值客户财富管理的解决方案。

课程大纲：

高净值人士与普通人士的财富安排逻辑的本质区别

作为客户，需要辨析：何为投资？何为理财？何为财富管理？

作为高净值客户，需要明确：何为增值收益？何为生活目标？何为产权归属？

法律思维出发的财富管理风险（人身风险、婚姻风险、二代挥霍、代持风险、传承风险、家企混同、企业经营、税务风险）

遗嘱在财富保全与传承中的应用

法定继承、遗赠继承与遗嘱继承

遗嘱的必备条件与遗嘱的无效

各类形式的遗嘱解析

《民法典》继承篇对高净值人士的影响

公证遗嘱效力的变化

遗产代位继承的延展

遗产管理人制度的意义

遗嘱信托的利与弊

家事协议在财富保全与传承中的应用

家事协议与夫妻忠诚义务

家事协议与婚生子女抚养

家事协议与非婚生子女抚养

《民法典》婚姻家庭篇对高净值人士的影响

冷静期让离婚变得更难吗？

投资收益列入夫妻共同财产

夫妻共同债务如何认定？

大额保单在财富保全与传承中的应用

自身婚姻变动与大额保单

子女婚姻变动与大额保单

债务风险隔离与大额保单

代际传承安排与大额保单

家族信托在财富保全与传承中的应用

家族信托基本原理

家族信托的官方界定：《信托法》、“37号文”等

委托人的法律地位及身份的特别说明（法人、已移民中国人、敏感职业）

受托人的法律地位及选择建议（股东背景、专业团队、管理能力）

受益人的法律地位及身份的特别说明（非家庭成员、未出生人、境外受益人）

家族信托的设立要件及家族信托设立无效情形

信托财产独立性的体现（信托财产独立于委托人/受托人/受益人其他财产）

家族信托的信托财产类型分析及要点解读

家族信托的核心功能

家企风险隔离

家族信托实现债务隔离功能的法律基础

家族信托的债务隔离功能的限制条件

案例解析（信托目的瑕疵、债权在前/后）

婚姻资产保护

创一代婚姻资产自我保护

下一代婚姻风险防范

案例解析（特殊目的婚姻、二代婚前筹划）

身后传承规划

各类传承工具比较

家族信托在传承中的领先优势

案例解析（有序分配、防止挥霍、未成年人保护）

保险金信托的理解与运用

保险金信托业务原理

保险金信托与家族信托的关系

保险金信托服务逻辑

保险金信托中保险和信托的法律关系

保险和信托的互补

保险金信托的实务运用

保险金信托业务模式与操作流程

业务模式 —— 信托财产维度

业务模式 —— 信托公司角色维度

核心险种嫁接：终身寿和年金

保险金信托业务流程（参考）

信托存续期间投保人保全变更权利的变化