《法律工具开拓高客》

《法律工具开拓高客》

主讲：周建坤

【课程背景】

随着保险业的普及保险从业人员的不断增加；从原来不了解保险，不熟知保险，到现在每个家庭、每个人都认识到了保险的重要性；为进一步提升了保险业的战略定位。“新国十条”实施以来，国家及各部委、各地方党委政府在税优健康保险、税延养老保险、巨灾保险等方面出台了一系列支持政策，有力地促进了现代保险服务业的改革发展。

课程以高客资产配置为切入点，有效解决营销高端客户时的开拓及关注问题。课程内容从法律风险角度讲解保险在高客家庭、企业以及财富管理中的作用。通过两天的集中专业学习演练，让保险精英掌握从法律工具适用上给高客配置高额、大额保单，解决高客的风险管理、税务筹划以及财富传承方案。

【课程目标】

1、让参与学习的精英掌握法律依据的适用方法分析高客的需求，根据高客的实际需求量身定制大额保单配置的方案。

2、认识法律对高端客户开拓的重要性，保险方案对高客风险的解决与匹配。

【课程时间】6小时/天

【课程对象】绩优保险从业者

【课程大纲】

第一讲：高端客户的风险逐一风险分析

一、高客对风险认识的误区

1. 法定风险

2. 约定风险

二、高端客户真实需求解析

1. 高客背景需求分析

2. 高客对保险认知

第二讲：《民法典》《保险法》《个人所得税法》及最高人民法院相关司法解释的规定

一、《民法典》及最高人民法院相关司法解释的规定中关于债务问题

1、经营中的债务风险管控

2、企业之债、家庭之债、个人之债的隔离举措

二、《个人所得税法》及最高人民法院相关司法解释的规定税务问题

1. 税务相关问题解读

2. 金税四期解读

三、《保险法》最高人民法院相关司法解释的规定中关于财富传承

1. 法律工具与金融工具分析及在财富传承中的作用

2. 财富传承的规划与安排

第三讲：法律工具与保险的关系

一、哪些法律有助于保险销售

1、保险法

2、特别法

二、保险知多少

法律工具与保险的匹配；

三、有哪些工具可以用

1、赠与、遗嘱、人寿保单、家族信托等工具涉及的传承成本

2、公证手续、方案周期、诉讼成本

四、高客在传承时面对的风险及法律工具应对

1. 当事人的风险：

财富所有人、无民事行为能力人或者限制行为能力人、继承人婚姻问题、法定继承人、遗嘱继承人、保单受益人去世、继承人或受益人时未成年人、不能独立管理财产的人等

2. 财产面对的风险：

财产灭失、财产权属有争议、财产混同、财产非法、被侵占、没收、强制执行等

3. 工具的风险 ：

遗嘱瑕疵、人寿保险被拒赔、家族信托被击穿、代持风险等

第四讲：法律的适用与高客财富传承

一、民法典的解读

第一顺序继承人：配偶、子女、父母

第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

二、特殊继承人

1）孙子女、外孙子女——代位继承

2）儿媳、女婿

3）抚养人、赡养人、扶养人

4）意料不到的财产索取人——同居人、远亲、保姆等

三、财产属性分析与方案设定

1. 财产种类

现金、存款、房产、车辆、金银首饰、其他事物财产等

2.金融类财产

股票、债券、基金、银行理财产品、公司股权等

 其他

死亡赔偿金、身故抚恤金、丧葬补助费、公积金、身故保险金

第五讲 法律与传承工具的融合

一、 金融工具分析

人寿保险、保险金信托

法律工具特性分析

赠与合同、遗嘱、法律委托、资产代持

三、金融工具与法律工具组合应用，法律工具金融工具的方案设定

1、遗嘱+人寿保险、

2、法律协议+人寿保险、

3、赠与+人寿保险、

4、赠与+遗嘱+人寿保险、

5、遗嘱+人寿保险+保险金信托、

6、赠与+遗嘱+人寿保险+法律委托、

7、赠与+遗嘱+人寿保险+法律委托+保险金信托

四、高客保险配置的方案

1、保险配置规模结构分析模型

财富传承财产确认清单、传承方向分析、传承工具，制定初步方案、传承方案成本及风险对比、方案及后续服务注意事项

2、传承案例模拟

案例：中小企业类型保险配置方案大家族企业型保险配置方案

案例：四世同堂或者祖孙三代的保险配置方案

案例：再婚家庭保险配置方案建议