《新常态下小微企业信贷风险的识别和控制》

课程名称：《新常态下小微企业信贷风险的识别和控制》



主讲: 王耑红 老师 6 课时

第一部分 小微尽调指引

一、小微企业现状及特点

➢ 小微企业现状

• 传统型小微企业

• 新生代小微企业

➢ 小微企业特点

• 自身肌体“不良”

• 违约失信成本过低

• 风险缓释能力弱小

2. 非财务因素评价解析

➢ 评价维度

• “三稳”- 家庭 居住 收入（工作）

• “三流”-人流 物流 现金流

• “三品”-人品 产品 抵押品

• “四表”-水表 电表 工资表 对账单

• “五度”-信誉度 风险度 忠诚度 贡献度 发展潜力度

➢ 评价视角

• 看人

• 看企业

• 案例分析

3. 信息验证方法和技巧

➢ 信息交叉检验六个“一致”

• 行业平均数据一致性检验

• 历史数据一致性检验

• 不同渠道信息一致性检验

• 从不同人群信息一致性检验

• 不同类别信息一致性检验

• 投入产出数据一致性检验

➢ 经营坐标图分析论证

• 现金流趋强盈利能力趋强

• 现金流趋弱盈利能力趋强

• 现金流趋弱盈利能力趋弱

• 现金流趋强盈利能力趋弱

4. 提升违约成本必要性

➢ 违约成本分层

• 第一层次—客观违约

• 第二层次—理性违约

• 第三层次—恶意违约

➢ 违约成本把控

• 客观违约成本

• 变动违约成本

第二部分 小微监控要点

一、贷后检查方法

➢ 查访记录

• 案例-信贷查访触发JY门窗公司存货核销

➢ 定期监控

• 案例-DX日化公司新建项目授信承诺贷后变更

➢ 突发事件报告

• 案例-YX汽车零部件公司特大工伤事故

二、贷后风险预警

➢ 企业主风险

• 案例-JL机械公司企业主换班

➢ 经营活动异常

• 案例-台商合资企业SC笔记本公司主营业务转型

➢ 财务指标异常

• 案例-AL企业授信策略调整

➢ 融资行为异常

• 案例-众筹资金进入商业地产项目开发

➢ 会计活动异常

• 案例-SX公司关联企业资金占用

➢ 管理运行异常

• 案例-JM油脂公司监管调查事件

第三部分 小微信贷实务案例

1. 案例背景介绍

2. 思考与互动：

➢ 根据以上基础信息，你如何开展尽职调查？

➢ 这笔风险贷款，我们应该吸取的教训有哪些？

➢ 假设若干场景，使这笔贷款成为可能？