《柜面法律风险防范》

课程名称： 《柜面法律风险防范》



主讲： 孙老师老师 6课时



课程目标：

通过培训的实施，使员工了解操作风险防范的必要性及切身相关性，掌握各类业务操

作规范，以故事叙述的方式讲述大量的银行业风险案例，使员工潜移默化地觉有自觉防

范风险的意识。

授课方式：案例30%+视频20% +互动式讲授50%

课程大纲/要点：



一、操作风险的内涵及重要性

1. 商业银行常见的风险类别；

2. 操作风险的定义及重要性；

3、如何防范操作风险。

二、操作风险防范之外在规范与风险控制

1、柜面操作规范总则

2、营业前准备工作的规范事项

3、现金存取款业务操作规范

4、柜面服务规范

5、柜面业务常见法律风险

➢ 储蓄业务常见法律风险

✓ 银行发生差错款后，是否可以直接冲正？

✓ 受理未成年人的代理人代办相关业务时，应注意哪些法律风险？

✓

未成年人由监护人办理开卡后，未成年人在柜台从卡内支取存款是否也需监护

人办理？

✓ 客户持户口簿、死亡证明是否可以到银行查询死亡人的存款信息？

✓ 客户持有公证遗嘱要求取款时，是否可凭公证遗嘱直接办理 ？

✓ 储户成为植物人后，其存款如何才能支取 ？

➢ 结算业务常见法律风险

✓ 哪些票据可以挂失止付 ？

✓ 现金支票能否背书转让？

✓ 支票收款人名称有涂改并在涂改处签章，银行能否受理？

✓ 单位客户办理预留签章变更业务时应注意哪些问题？

✓ 银行需谨慎审核银行承兑汇票的真伪

➢ 银行司法协助法律风险

✓ 银行拒不履行法定协助义务，被处以巨额罚款。

✓ 注意防范假冒国家机关工作人员进行假扣划。

✓ 有权机关冻结、扣划储户存款，银行是否有通知客户的义务？

✓

司法协助最新法规《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机

关查询冻结工作规定》解读

➢ 银行司法协助法律风险

✓ 对于已经质押的存单，银行能否开具存款证明？

✓ 银行在订立理财合同时应如何履行告知义务？

✓

储户在营业厅内由于地面湿滑而摔倒受伤的，银行是否应当承担赔偿责任

？

✓ 常见银行卡金融诈骗案例分享



3. 操作风险防范之内在——责任心

1、使风险防患于未然

2、贯穿于整个业务操作过程中

3、责任心是防范风险的解药之一

4、风险意识是责任心的体现





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