内控合规与柜面操作风险防范

一．引言

二．银行案件的定义和内涵

1.案件防控的重要性。

Ø 案件风险的特殊性。

Ø 银行案件的危害及后果。

² 上追两级、双线问责、一案四问责。

² 对个人及机构的重大影响。

2.银行业案件定义的演进（一类案件、二类案件、三类案件）。

3.柜面案件的类型、罪名。

Ø 表现形式。

² 结算业务。

² 出纳业务。

² 储蓄业务。

Ø 主要罪名。

² 出售和非法提供公民个人信息。

² 非法吸收公众存款。

² 伪造变造金融票证。

² 高利转贷。

² 洗钱。

² 挪用资金。

三、柜面典型案件剖析

1.某行巨额存款蒸发案的细节和启示。

2.某行金融票证诈骗案的细节和启示。

3.某行员工高息揽存案的细节和启示。

4.某行柜员盗取公款案的细节和启示。

5.某行存款丢失案的细节和启示。

6.某行出纳交接员侵占款箱案的细节和启示。

7.案件发生原因分析。

Ø 海恩法则与银行案件。

Ø 案件发生的三类动因。

四．柜面操作风险识别与控制

1.操作风险的定义和内涵。

2.操作风险类型及判定标准。

3.操作风险高发领域。

Ø 类型。

Ø 业务条线。

4.柜面操作风险识别与防范。

Ø 重点异常行为监测和控制。

² 2类“积极型”异常行为。

² 8类“消极型”异常行为。

² 异常行为管理。

Ø 重点业务操作风险防范。

² 银行承兑汇票/商业承兑汇票。

² 查询冻结扣划。

² 重要印章管理。

² 节假日值班。

² 反洗钱管理。

² 对账管理。

² 其他重点业务操作风险防范。

五． 合规及合规风险管理

1.合规的起源和发展。

2.合规的定义和性质（孔孟合规观）。

3.合规风险的定义和具体表现。

4.营造良好的银行合规文化。

Ø 正向合规偏好。

Ø 跨部门轮岗安排。

Ø 全员参与机制。

Ø 高层带头合规。

Ø 适度合规问责。

Ø 合规要求行为化。

5.合规风险管理管理工具。

Ø 合规风险地图。

Ø 合规风险预警系统。

Ø 非现场监测系统。