农信社合规经营风险防范

农信社合规经营风险防范









企业风险控制：“行业布局+行业前景”之上的企业风险识别+分析

风险识别=正确的（分析过去+判断今天+预测未来），达到“三知”

合规经营：在金融法规+政策指引+行业规范之上的经营运作







|一. 合规经营风险识别 |

|合规风险是银行因未能遵循法律、监|银行经营要把合规经营放在业务发展|

|管规定、规则、自律性组织制定的有|和效益之上，哪怕影响业务发展和效|

|关准则，可能遭受法律制裁或监管处|益，也要坚持合规经营。 |

|罚、重大财务损失或声誉损失的风险|违规经营的处罚 |

|。 |行政处罚+准入限制+退出市场 |

|坚持“三个坚守”不动摇的经营原则 |银监会06年发布《商业银行合规风险 |

|1、坚持“金融法规+政策指引”的经营|管理指引》 |

|底线 |合规管理+内部审计 |

|2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营|=事前控制+事中控制+事后控制 |

|理念 |例如： |

|3、坚守“合规经营”的运作基础上的“|信贷资金严禁企业违规进入股市、债|

|三防一保”的经营规则+竞争原则 |市、房市等领域 |

|“三防一保”是：信用风险+市场风险+|监测客户准入的相关政策和要求 |

|操作风险，确保效益各项指标 |信贷资金支付管理不规范 |

|违规“经营风险” |回收再贷操作不规范，还款来源不合|

|将引发各种风险：信用风险+市场风 |规 |

|险+流动风险+法律风险+声誉风险+财| |

|务风险等 | |

|二、农信社“合规经营” 的“五个一”工程 |

|1、树立一个理念；2、构建一个管理架构；3、制定一套好制度；4、创新 |

|一套合规风险管理工具5、建设一套合规预防体系。 |

|三、农信社合规经营理念+合规风险管理的原则 |

|合规理念： |合规风险管理原则： |

|1、依法合规经营光荣，违法违规经 |1、主动原则 |

|营可耻；2、合规创造价值、合规防 |2、独立原则 |

|控风险、合规保障发展 |3、预警原则 |

| |4、动态原则 |

| |5、系统原则 |

|四、农信社在合规风险防范方面尚存在的问题 |

|1、重业务拓展,轻合规管理；2、重事后管理,轻事前防范；3、重操作人员|

|管理,轻管理人员约束；3、多数农信社合规风险管理职责分散。 |

|五、加强农信社合规风险防范方法 |

|1、倡导主动合规,培养有效互动的合规文化。 |

|2、成立专门的合规管理部门,构建合规风险管理机制。 |

|3、树立“合规从高层做起,合规人人有责”的观念。 |

|4、认真梳理合规风险点,采取有效措施控制合规风险。 |

|六、促进信用社合规经营五种方法 |

|1、是要在工作细节上去践行。 |

|2、是要不断提升全员的整体素质。 |

|3、是要形成一种长效机制。 |

|4、是要形成一种合力。 |

|5、是中层以上干部要自觉做合规合法的表率，严于律己，率先垂范。 |





农信社基层主任

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